Pour trouver et obtenir le crédit le moins cher, l’emprunteur doit avoir une bonne situation financière et comparer les offres de plusieurs banques. Pour effectuer un comparatif, il faut utiliser un comparateur de prêt en ligne, qui est un outil de scoring gratuit permettant d’afficher un résultat composé de plusieurs offres de crédit à la consommation. Son utilisation permet de gagner du temps en contactant plusieurs organismes de crédit en même temps et de trouver le taux le plus bas ainsi que le crédit le moins cher en vigueur. Le comparateur va aussi améliorer les chances de recueillir un accord, puisque l’emprunteur va transmettre instantanément ses informations à plusieurs banques, qui disposent de leurs propres critères. Explication en détail.
Pour bénéficier de l’offre de crédit la moins chère, il faut comparer plusieurs offres de banques concurrentes, avoir un dossier emprunteur complet et de qualité, démontrer que sa situation personnelle et professionnelle est stable, être solvable et montrer des signes de confiance et de responsabilisation pour rassurer la banque prêteuse. Dans le détail, voici quelques conseils pour avoir un coût du crédit le plus faible possible :
Avoir recours à un comparateur de crédit en ligne est la solution la plus simple et rapide de trouver l’offre de prêt la moins chère par rapport à son profil.
Un comparateur de crédit conso est un outil en ligne proposé sur des sites de financement permettant, après sa validation, de recevoir des offres de crédit de plusieurs organismes prêteurs pour pouvoir comparer les conditions qu’il propose, telles que le taux, le coût total, la durée et la mensualité.
Un comparateur de prêt est donc mis à disposition des emprunteurs qui doivent le compléter avec les informations relatives à leur situation financière, professionnelle et personnelle tout en précisant le montant à emprunter, la durée envisagée, la nature du projet à financer et le type de crédit souhaité (prêt personnel, crédit sans justificatif de projet, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable).
Le résultat d’un comparateur s’effectue sur la base des éléments déclarés par chaque emprunteur. Un système de scoring automatique entre en jeu après la validation de l’outil pour déterminer la réponse des banques, qui peuvent refuser la demande ou l’accepter. Une offre indicative est ensuite présentée pour chaque organisme qui affiche un pré-accord en guise de résultat.
Les comparateurs de crédit en ligne sont généralement proposés sur les sites d’établissements financiers, d’intermédiaires bancaires et de courtiers. Après validation, les offres sont proposées par des banques partenaires. Etant donné qu’ils disposent tous de leurs propres critères bancaires et barème des taux, leurs propositions de financement sont donc souvent différentes, ce qui permet à l’emprunteur de les comparer, puis de choisir celle qui correspond à ses attentes.
Pour un emprunteur, les avantages d’utiliser un comparateur de crédit à la consommation sont multiples :
Un comparateur de prêt conso en ligne est donc simple d’usage et qui va présenter de façon claire les indicateurs les plus importants des offres de financement. Cet outil est gratuit et sans engagement. En effet, les organismes qui mettent à disposition un comparateur en ligne, tel que Solutis, et qui respectent la législation en vigueur, ne peuvent exiger le versement de frais avant la signature d’un contrat de prêt et le déblocage des fonds.
Dernier point intéressant, un comparateur en ligne est compatible avec toutes les offres de crédit à la consommation du marché. De ce fait, un emprunteur peut effectuer un comparatif de crédit renouvelable, de prêt personnel ou encore de prêt auto, en fonction de ses besoins et du type de projet à financer.
Le critère à regarder pour comparer plusieurs offres de crédit conso et identifier celle qui est la moins chère est le coût total de l’opération, obligatoirement mentionné dans une proposition de financement.
L’emprunteur peut aussi comparer les offres en utilisant le TAEG, qui est le taux intégrant l’ensemble des coûts d’un financement bancaire. Toutefois, pour que la comparaison soit efficace et pertinente, les offres doivent être d’un montant et d’une durée égale. En effet, une proposition de crédit à la consommation avec un TAEG bas peut être plus chère qu’une seconde avec un TAEG plus élevé mais un capital ou une durée de remboursement inférieure.
Il faut donc toujours vérifier le coût total du crédit, car c’est le critère le plus efficace pour comparer plusieurs offres après une demande de crédit sur un comparateur en ligne ou chez plusieurs banques.
En comparant plusieurs offres, l’emprunteur doit parfois choisir celle avec un TAEG un peu plus élevé et plus cher afin de bénéficier d’une mensualité au montant plus faible, grâce à une durée de remboursement un peu longue. En effet, il est préférable de privilégier une proposition de crédit adaptée à sa capacité d’emprunt pour pouvoir la rembourser sans difficulté, même si elle s’avère plus chère que la concurrence.
Voici un exemple de comparatif de deux propositions pour un prêt personnel de 10 000 €.
Offre n°1 :
Offre n°2 :
En comparant les modalités de ces deux exemples d’offre de prêt personnel, l’offre n°1 est la moins chère, bien que le TAEG de l’offre n°2 soit plus bas. Cependant, pour un emprunteur avec une capacité d’endettement limitée, l’offre n°2 peut être plus appropriée car la mensualité est deux fois moins élevée que celle de l’offre n°1.
Cet exemple de comparatif de crédit à la consommation permet d’illustrer l’importance de comparer l’ensemble des critères, car l’offre la plus intéressante n’est pas toujours la moins chère, mais celle qui est la plus adaptée à la situation financière de l’emprunteur.
L’utilisation d’un comparateur de crédit consommation reste la solution la plus rapide pour obtenir rapidement un résultat avec plusieurs pré-offres concrètes, sous condition d’étude de la solvabilité de l’emprunteur et d’accord définitif.
*Meilleurs taux des partenaires au 26/09/2024, sous réserve d'étude. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux conso.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 31/10/2024
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