Comment utiliser la réserve d’argent d’un crédit renouvelable ?

Quel est le principe d’un crédit renouvelable ?

Le crédit à la consommation regroupe différents types de financement, le crédit renouvelable en fait partie. Souvent considéré comme une réserve reconstituable, le crédit renouvelable est un prêt bancaire permettant d’emprunter plusieurs milliers d’euros selon les besoins de son souscripteur.

Anciennement crédit revolving, cette solution est proposée par une grande partie des banques et établissements de crédit, mais s’est également exportée auprès d’enseignes de vente et magasins, autant physique qu’en ligne.

Concernant son fonctionnement, celui-ci est semblable à d’autre emprunt. La réserve d’argent peut être utilisée par son bénéficiaire comme bon lui semble. Ainsi, ce dernier est en mesure de réaliser un ou plusieurs achats, sachant que sa limite de dépense correspond au plafond de la réserve.

Naturellement, à chaque fois que l’emprunteur pioche dans la réserve, celle-ci diminue à hauteur des sommes utilisées. Néanmoins, la singularité de cette réserve d’argent repose sur le fait qu’elle soit reconstituable. Autrement dit, chaque remboursement effectué tous les mois a pour effet de réalimenter le crédit renouvelable. Cette particularité offre l’opportunité à l’emprunteur de disposer d’une réserve d’argent qui se reconstitue et dont ce dernier peut faire usage pour ses différents projets ou à titre de prévoyance.

Comment utiliser l’argent de son crédit renouvelable ?

 Une fois votre crédit renouvelable débloqué, et les fonds mis à disposition, une question peut se poser : comment faire usage de cet argent ?

La réponse est simple, il existe 3 possibilités pour utiliser le capital présent sur un crédit renouvelable :

• Faire un virement sur son compte bancaire ;
• Utiliser la carte de paiement associée à la réserve ;
• Faire un retrait.

Faire un virement sur son compte : Lorsqu’un établissement de crédit accorde un crédit renouvelable à un emprunteur, les fonds peuvent alors faire l’objet d’un virement sur son compte. A l’image d’un emprunt classique, l’emprunteur fait la demande du montant souhaité, et cette somme est virée sur son compte dans les 48H qui suivent.

Cette option permet de disposer rapidement et simplement le capital en question, mais exige une certaine préparation et organisation au préalable, pour que les fonds soient mis à disposition à temps.

Utiliser la carte de paiement : Il est fréquent qu’à la souscription d’une réserve d’argent, qu’une carte de paiement soit fournie. Cette carte se substitue à votre moyen de paiement habituel (carte bancaire, chèque, espèce). Les achats sont alors réglés à partir de votre crédit renouvelable, dans la limite des fonds disponibles.

Faire un retrait : Sur le même principe que la carte bancaire, vous pouvez à partir de votre carte de paiement vous rendre auprès d’un distributeur et effectuer un retrait d’argent dans certains cas. Vous pouvez alors retirer en liquide la somme dont vous avez besoin pour faire vos achats, en parallèle la ou les sommes retirées seront déduites des fonds disponibles sur votre réserve.

Pour valider le retrait, vous devez renseigner le code secret transmis au même moment que votre carte de paiement.

Crédit renouvelable : quelles sont les obligations du prêteur ?

A savoir, chaque établissement de prêt proposant le crédit renouvelable, a l’obligation de se conformer au Code de la consommation. Ce texte détermine et encadre les pratiques et les règles à respecter dans le cadre d’un crédit consommation.

Pour s’assurer que l’emprunteur soit pleinement conscient de ses obligations notamment financières, la banque accordant une réserve d’argent doit communiquer à ce dernier les éléments suivants chaque mois :

• Le montant des fonds disponibles sur la réserve ;
• Le capital amorti ;
• Le TAEG ;
• Le nombre d’échéances restantes avant le remboursement total du capital ;
• L’échéancier.

Les modalités entourant le crédit renouvelable sont strictes surtout lorsqu’il est question de sa reconduction. Pour faire simple, 3 mois avant la date anniversaire, l’organisme à l’origine de l’opération doit communiquer les conditions relatives au renouvellement du crédit renouvelable.

Les questions fréquentes concernant l’utilisation d’un crédit renouvelable

Pourquoi je ne peux pas utiliser mon crédit renouvelable ?

Sous certaines conditions précises, le souscripteur peut se retrouver dans l’impossibilité de faire usage des fonds disponibles sur sa réserve. Ce cas de figure concerne uniquement les crédits renouvelables dits inactifs. Autrement dit, lorsque les fonds présents sur une réserve d’argent sont inutilisés pendant 12 mois durant, alors ses fonds deviennent inutilisables car le crédit renouvelable est suspendu et automatiquement résilié comme le prévoit la loi Hamon.

Comment débloquer mon crédit renouvelable ?

En vue d’une future dépense, il est possible de débloquer son crédit renouvelable de plusieurs façons. Généralement, il est possible de passer par son espace client ou l’application de sa banque pour débloquer le montant souhaité. Sinon, un appel auprès de son conseiller peut également permet le déblocage du capital. Si vous possédez une carte de paiement associée à cette réserve d’argent, il suffit d’utiliser cette carte en utilisant votre code secret pour dépenser les fonds disponibles sur cette réserve.

Qu’est-ce qu’un crédit en réserve ?

Tout simplement, un crédit en réserve correspond à la mise à disposition d’une somme d’argent à un emprunteur par un établissement bancaire. Cette somme peut faire l’objet d’un virement soit sur le compte de l’emprunteur ou directement sur une carte de paiement associée.

Pour rappel, un crédit en réserve permet d’effectuer une ou plusieurs dépenses dans la limite des fonds disponibles et cela sans nécessité de fournir un quelconque justificatif.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 15/10/2024