Avoir un rachat de crédit avec un titre de séjour : qu’en est-il ?

• L'essentiel de ce qu'il faut retenir :

  

  • Éligibilité : Un étranger peut obtenir un rachat de crédit s'il est solvable et possède un titre de séjour valide.

  • Types de titres acceptés : Une carte de résident de 10 ans est souvent requise, mais une garantie (hypothèque, caution) peut compenser une durée plus courte.

  • Critères bancaires : La stabilité financière, la durée du titre de séjour et le type de rachat (conso ou immo) influencent l’accord du prêt.

  Passer par un courtier spécialisé peut augmenter les chances d’obtenir un accord de financement avec des conditions plus attractives.

Rachat de prêt pour un emprunteur étranger : ce qu’il faut savoir

En France, un ressortissant de nationalité étrangère peut prétendre à un financement à la consommation, un prêt à l’habitat et même un regroupement de crédits, sous certaines conditions d’éligibilité liées à ses revenus et à la durée de son titre de séjour.

Comme tout demandeur de crédit, il doit avoir une stabilité professionnelle et financière, un comportement bancaire serein, un taux d’endettement raisonnable, etc… En fait, il doit réunir respecter les critères de solvabilité, comme n’importe quel autre demandeur de crédit français.

Cependant, contrairement aux emprunteurs français, un étranger doit rassurer la banque sur la régularité et la durée de son séjour. En fait, pour l’établissement bancaire, le plus important c’est de savoir que le demandeur de nationalité étrangère est solvable et qu’il pourra entrer en contact avec lui, notamment en cas d’impayés. Il doit aussi convaincre qu’il compte rester durablement sur le territoire et que sa situation lui permettra de renouveler son titre de séjour, voire de prétendre à une demande de naturalisation française.

En résumé, les critères d’obtention d’un financement ou d’un regroupement de prêts pour un étranger sont quasiment les mêmes que pour un emprunteur français. La différence réside principalement sur le type de justificatif d’identité qu’il faut fournir. Pour un emprunteur étranger, les prêteurs exigent un titre de séjour en cours de validité et éloigné de sa date de fin.

Quelles sont les cartes de séjour éligibles pour faire un rachat de crédit ?

Même pour un emprunteur étranger travaillant et résidant en France de manière légale, le rachat de prêt est parfois l’une des meilleures alternatives pour réorganiser durablement la gestion de ses finances. Pour y prétendre, il doit fournir à l’établissement sollicité un titre de séjour.

Cependant, quels sont les titres éligibles à un regroupement de prêts ? Pour un rachat de crédit consommation et sans garantie, les banques exigent dans la plupart des cas une carte de résident de 10 ans. Mais la durée à respecter peut varier en fonction de leurs propres critères et de la situation financière et personnelle de l’emprunteur.

En fait, tout étranger solvable et disposant une carte de séjour valide peut prétendre à un regroupement de prêts. Toutefois, la décision de la banque va dépendre de plusieurs éléments :

• la date de fin de son titre de séjour ;
• la nature de l’opération (rachat de crédit immobilier ou regroupement de prêts à la consommation) ;
• le montant total à regrouper ;
• la prise éventuelle d’une garantie.

L’ensemble de ces paramètres constitutif de l’opération vont être étudiés par l’organisme contacté, qui rendra ensuite sa décision, c’est-à-dire d’accepter le dossier et de faire une offre de prêt ou de le refuser.

À savoir que pour un rachat de prêt immobilier, c’est-à-dire, un propriétaire étranger souhaitant faire racheter ses encours immobiliers, la durée de validité de la carte de séjour n’est pas un critère essentiel pour la banque à partir du montant où le financement sera assorti d’une garantie (hypothécaire, cautionnement). En d’autres termes, même avec un titre de séjour d’un an, il est possible de prétendre à un rachat de crédit immobilier garanti par une hypothèque ou un cautionnement.

Comment optimiser ses chances d’avoir un accord de rachat de crédit avec une carte de séjour ?

Un emprunteur étranger, qui ne possède pas la nationalité française mais un titre de séjour en règle, peut effectuer sa demande de regroupement de prêts auprès d’établissements spécialisés, qui ont des critères plus ouverts que les agences bancaires traditionnelles, ou un courtier.

Le courtier est un choix qui peut venir faciliter l’obtention d’un accord auprès d’une banque. En effet, son rôle consiste à monter le meilleur dossier possible afin que l’emprunteur étranger augmente ses chances de recevoir une proposition de financement.

Solutis, courtier de référence avec plus de 25 ans d’expérience, est en capacité d’accompagner ce type de profil emprunteur et de comparer les offres les plus adaptées parmi ses partenaires bancaires. Pour nous contacter, il suffit de compléter le formulaire de demande de rachat de prêts en ligne, qui est sans frais et sans engagement. Il permettra à l’emprunteur avec un titre de séjour de vérifier rapidement son éligibilité à l’opération auprès d’un expert dédié.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 25/03/2025