Peut-on effectuer un rachat de crédit en étant un parent isolé (mère ou père d’enfants seul) ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Qu’il s’agisse d’une mère ou d’un père célibataire ayant en charge un ou plusieurs enfants, un rachat de crédit peut être réalisé pour réduire les mensualités.

  • L’opération permet d’anticiper le surendettement et de diminuer les risques de crédit impayé.

  • L’éligibilité à un rachat de prêts pour un parent isolé et seul est conditionnée à une situation stable et à une capacité à pouvoir rembourser la nouvelle échéance.

  • La mère ou le père avec enfant(s) peut solliciter sa banque, un organisme spécialisé ou un courtier, tel que Solutis, pour effectuer une demande en agence ou en ligne, qui est gratuite et sans engagement.

Un parent seul avec enfants peut-il obtenir un rachat de crédit ?

La réponse est oui, un père ou une mère qui a un ou plusieurs enfants et qui vit seul, séparé de son conjoint, peut tout à fait effectuer une demande pour faire racheter ses crédits en cours afin de les regrouper et de diminuer ses mensualités. Le rachat de crédits s’obtient auprès d’un organisme spécialisé ou via l’intervention d’un courtier.

Ce financement va permettre de faire mieux correspondre le montant des charges récurrentes avec le budget serré d’un parent isolé, qui n’a plus qu’un seul revenu pour vivre. La réduction des mensualités, une fois le rachat de crédits réalisé, va contribuer à baisser le taux d’endettement du foyer, qui va pouvoir repartir sur une base plus équilibrée. Cette nouvelle stabilité permet ensuite de réduire les risques d’incident de paiement et de surendettement.

Pour un parent isolé ayant des enfants, le regroupement de crédits peut donc être une solution financièrement intéressante pour regrouper les prêts ayant servi à subvenir aux besoins quotidiens de sa famille.

Quelles sont les conditions du regroupement de crédits pour un père ou une mère solo ?

Les conditions de rachat de crédit pour un père ou une mère seul avec enfants sont généralement similaires à celles pour tout emprunteur, mais elles peuvent varier en fonction de divers facteurs, notamment les revenus et le taux d’endettement du parent et les politiques spécifiques des établissements prêteurs. Voici quelques conditions courantes qui peuvent s'appliquer :

• Situation financière solvable : Les prêteurs examineront attentivement la situation financière du parent solo, y compris ses revenus, ses dépenses et ses dettes existantes, pour évaluer sa solvabilité.
• Historique de crédit : Un bon historique de remboursement des prêts peut améliorer les chances d'obtenir une offre définitive de regroupement de prêts, même en étant un parent séparé. Les prêteurs l’examinent pour évaluer si l’emprunteur a une bonne gestion budgétaire et qu’il est de nature responsable.
• Capacité de remboursement : La capacité de remboursement du parent célibataire est un facteur déterminant. Les prêteurs vérifieront s’il peut supporter les nouvelles mensualités résultant du rachat de crédit, sans toutefois compromettre sa stabilité financière.
• Stabilité professionnelle : Une stabilité professionnelle avec un CDI ou un statut d’agent de la fonction publique peut renforcer la crédibilité de la mère ou du père seul aux yeux des prêteurs. Ils vont cependant demander des preuves de revenus stables, comme des relevés de salaire et des contrats de travail.
• Âge et garanties : Certains prêteurs peuvent avoir des restrictions d'âge pour l'emprunteur, et d'autres peuvent exiger des garanties supplémentaires en cas de besoin ou selon les types de rachat de crédit, comme une hypothèque ou un cautionnement pour les propriétaires.

Quel crédit peut-on faire racheter lorsqu’on est parent séparé ?

Lorsqu'on est un parent célibataire, divers types de crédits peuvent être envisagés pour être regroupés dans une opération de rachat. Parmi ceux-ci, on retrouve souvent :

• Prêt personnel : Les prêts personnels contractés pour divers besoins tels que l'achat d'équipements ménagers, les dépenses courantes ou les frais médicaux peuvent être inclus dans un rachat de crédit.
• Crédit renouvelable : Les crédits renouvelables, également appelés crédits revolving, sont des réserves de trésorerie pouvant être utilisées à plusieurs reprises jusqu'à une limite prédéfinie. Ils peuvent être regroupés dans une seule dette avec des conditions de remboursement plus avantageuses.
• Prêt auto : Si une mère ou un père seul a contracté un prêt pour l'achat d'une voiture, ce prêt peut être inclus dans le rachat de crédits. Cela permet de combiner les paiements mensuels de la voiture avec d'autres dettes.
• Prêt immobilier : L’emprunt contracté pour l'achat d'une maison ou d'un appartement peut également s’ajouter à l’opération, en échange d’une prise d’hypothèque.

En général, tout prêt et dettes spécifiques (retard d’impôt, dettes familiales, découverts bancaire…) peuvent être considérés pour un rachat de crédit.

Le rachat de prêts pour financer des projets quand on vit seul avec des enfants 

Lorsque l'on vit seule et que l'on doit faire face à plusieurs crédits en cours de remboursement, financer de nouveaux projets peut sembler difficile. Cependant, le recours au rachat de crédit offre une solution efficace pour obtenir les fonds nécessaires.

En regroupant tous les prêts en un seul, cette démarche permet de réduire les mensualités globales, libérant ainsi une partie du budget mensuel. De plus, elle peut intégrer un montant supplémentaire pour financer de nouveaux projets, tels que le remplacement de la voiture, le financement des études supérieures des enfants, des travaux ou la décoration intérieure dans la maison, ou encore l'achat de mobilier.

Ainsi, le rachat de crédit constitue une opportunité pour les personnes vivant seules de concrétiser leurs projets sous certaines conditions, en offrant une gestion financière plus flexible et en réduisant considérablement le taux d’endettement.

La foire aux questions sur le regroupement de prêts pour un parent seul et isolé

Vous vous demandez comment le rachat de prêts peut aider un père ou une mère célibataire à gérer plus facilement leurs finances ? Nous avons les réponses à vos questions les plus courantes sur cette opération bancaire.

Que faire des crédits quand on est parent seul ?

Lorsque l'on est parent seul, il est essentiel de prioriser le paiement des dettes les plus importantes, de remboursement si possible par anticipation certains prêts pour baisser son taux d’endettement et de rechercher des solutions, telles que le rachat de crédit, pour simplifier la gestion financière et diminuer ses mensualités, ou encore la renégociation de prêt immobilier. Il est également recommandé de créer un budget strict et de chercher des moyens d'augmenter les revenus ou de réduire les dépenses.

Est-il possible d’avoir un rachat de prêts avec un seul revenu ?

Oui, il est possible d'obtenir un rachat de crédit avec un seul salaire, notamment pour les mères et pères célibataires. Cependant, il est important que ce salaire soit suffisant pour couvrir les nouvelles mensualités résultant du rachat d’emprunts. Les prêteurs évalueront la capacité de remboursement de l'emprunteur en fonction de ses revenus et de ses autres obligations financières. Si le revenu est jugé adéquat et stable, il est possible d'obtenir un accord de financement.

Mère célibataire, quelques chiffres

Selon les chiffres de l’INSEE publiés en 2023, 23 % des enfants vivent dans une famille monoparentale, très souvent avec leur mère. En comparaison aux familles traditionnelles, les mères issues des familles monoparentales ont davantage de risques d’être sans emploi, d’avoir un logement suroccupé et d’être moins diplômée. Les enjeux financiers de ces familles avec un parent isolé est donc un réel sujet de préoccupation.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 23/04/2025