Peut-on choisir son assurance de prêt ?

De par sa complexité et la méconnaissance de certains, l’assurance emprunteur est soumise à des idées préconçues, cela a pour conséquence d’entrainer des réactions et des décisions qui ne sont pas optimales. Ainsi, certains emprunteurs pensent qu’il est encore obligatoire de choisir une assurance de groupe auprès de sa banque, pour assurer son emprunt. Or, cela n’est plus vrai depuis la loi Lagarde votée en 2010.

En effet, à partir de cette date, toute personne est libre de souscrire une assurance chez l’assureur de son choix. Ainsi, il est depuis possible de prendre une assurance individuelle à la place de l’offre de groupe proposée par sa banque. De ce fait, il est crucial d’effectuer la comparaison entre les différents contrats. Chaque établissement proposant sa couverture, les termes constitutifs définissant la protection sont propres à chacun. Des différences dans les garanties ou dans le coût global de l’assurance de prêt peuvent parfois être constatées. L’assuré peut faire jouer la concurrence et disposer d’une offre personnalisée à un prix concurrentiel.

Pour réaliser des économies substantielles ou bénéficier d’une protection adaptée, il est conseillé de prendre contact avec différentes banques ou compagnies d’assurance. Pour vous aider dans la recherche d’une assurance emprunteur, les assureurs ont l’obligation de vous fournir une FSI ou fiche standardisée d’information. Sur celle-ci, sont inscrites l’ensemble des conditions et garanties nécessaires pour la bonne compréhension du fonctionnement de l’assurance. Ce document a un rôle majeur dans le choix d’une couverture, car il permet de prendre connaissance des garanties afin de respecter l’équivalence, essentielle lors d’une délégation d’assurance. En fait, il est autorisé de changer de protection à condition que le niveau de garantie soit au moins équivalant à l’actuel.

Quel contrat souscrire pour assurer son prêt ?

Bien que l’assuré soit le seul décisionnaire de son assurance emprunteur, il n’est pas aisé de sélectionner le contrat le plus adapté parmi les multiples offres. Tout d’abord, il convient de faire la différence sur les types de contrats. En effet, deux sont distinguables, le premier représentant l’assurance de groupe et le second l’assurance individuelle. Dans le premier cas, c’est généralement les bancassurances (compagnies d’assurance ou filiales de banque) qui proposent cette forme de contrat. Ainsi, pour finaliser le financement d’un bien immobilier, l’établissement prêteur propose de couvrir l’emprunteur et le co-emprunteur, s’il y en a un.

Si cette offre collective est relativement simple à mettre en place et ne demande que peu de démarches supplémentaires, qui incomberaient à l’assuré, il est possible que l’assurance ne convienne pas à tous les profils. En effet, au sein de ce contrat, l’ensemble des risques sont mutualisés, ce qui a pour principale conséquence la standardisation des garanties. Chaque emprunteur se voit proposer la même couverture, en dépit de leurs situations professionnelle, personnelle et médicale propres à chacun. Également, le rapport prix/couverture peut ne pas être optimal aux vues des conditions et garanties souscrites.

Toutefois, il existe une alternative à l’offre classique, c’est l’assurance individuelle. En réalisant une délégation d’assurance de prêt immobilier, il est possible d’opter pour un contrat qui présente plusieurs avantages. Les termes du contrat se basent essentiellement sur le profil de l’assuré (âge, profession, état de santé, etc…), par conséquent le tarif est lui aussi individualisé. Des économies peuvent alors être réalisées.

Nos conseils pour bien choisir une assurance emprunteur

Une assurance de prêt, choisie sans réflexion au préalable, a de fortes chances d’aboutir à un surcoût potentiel ou à une protection inadaptée au profil de l’emprunteur. Pour éviter que cela ne se produise, il est recommandé de mettre en place des dispositions nécessaires.

Dans un premier temps, il est conseillé de solliciter les différents simulateurs sur internet existants. Ainsi, l’assuré pourra se munir des devis réalisés en ligne puis réaliser la comparaison avec chacun d’eux. En procédant de cette façon, l’emprunteur peut faire jouer un maximum la concurrence et profiter d’une offre personnalisée et répondant réellement à ses besoins.

Par manque de temps, d’envie ou de savoir, vous pouvez faire appel à un professionnel de l’assurance emprunteur, aussi appelé courtier. Ce dernier a pour rôle de vous fournir des conseils pour trouver la couverture qui répond le plus aux attentes et aux besoins de l’intéressé. Une fois ces informations obtenues, il peut alors démarcher son réseau de partenaires afin de négocier l’offre de contrat.