Quelle assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

• Vous avez réussi à convaincre la banque de vous prêter 200 000 € pour financer votre projet immobilier ? Une étape reste à valider, celle de la souscription d’une assurance de prêt. En présence d’un contrat d’assurance, l’emprunteur et le prêteur seront couverts si un sinistre survient et nuit au remboursement du capital emprunté. Solutis vous explique les modalités et conditions relatives à une assurance emprunteur garantissant un crédit immobilier de 200 000 €.

Assurance de prêt immobilier d’un montant de 200 000 € : le principe

Bien souvent, l’assurance de prêt est la dernière pièce du puzzle menant à la concrétisation de votre projet immobilier. En effet, qu’il soit question d’acquérir une maison ou un appartement, la banque exigera strictement la présence d’une assurance de prêt afin de couvrir le remboursement de celui-ci. Dans le cadre d’un prêt immobilier d’un montant de 200 000 €, vous serez amené à verser une partie du capital chaque mois et cela pendant plusieurs années.

Durant cette période, l’emprunteur, c’est-à-dire vous, pourriez subir un sinistre et vous retrouver dans une incapacité partielle voire totale d’honorer vos échéances. Pour ces raisons, la souscription d’une assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € vise à protéger l’emprunteur, sa famille ainsi que la banque si cette éventualité venait à se déclarer. En cas d’accident avéré, c’est l’assureur désigné, qui sera chargé de rembourser le capital restant dû ou alors les mensualités à venir.

En bénéficiant d’une couverture, vous serez en mesure d’aborder en toute sérénité votre projet immobilier, vous devrez quand même vérifier que votre assurance emprunteur, qui garantit le remboursement de votre capital de 200 000 € soit adaptée à vos besoins. Il est conseillé de vérifier avant la souscription de toute protection, le niveau de couverture de celle-ci, les modalités d’activation et d’exclusion, son tarif, son coût global et tout autre élément que vous considérez comme important.

Quel contrat d’assurance de prêt souscrire pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Quand vient le moment d’assurer votre prêt immobilier de 200 000 euros, vous aurez le choix entre plusieurs types de contrat :

• L’assurance de groupe : Généralement, c’est la banque à l’origine de votre financement immobilier qui vous proposera son offre de groupe. Celle-ci se caractérise par une offre collective qui consiste à mutualiser le risque de l’ensemble des emprunteurs.
• L’assurance individuelle : Ce type de contrat est souscrit dans un établissement extérieur à la banque financeuse. L’intérêt d’une assurance individuelle repose sur la mise en place de garanties uniquement en fonction de la situation de son souscripteur.

La décision finale sur la forme de votre assurance de prêt immobilier d’un montant de 200 000 €, vous reviendra quoi qu’il arrive. Sachez néanmoins que la délégation ou contrat individuel apparait dans la plupart des cas comme plus avantageuse que l’offre de groupe.

En effet, grâce à une couverture basée et adaptée à votre situation personnelle (âge, état de santé, maladie, etc...), cela vous permet de profiter d’un meilleur niveau de protection ainsi que d’une tarification souvent bien inférieure. La seule condition à respecter sera celle de l’équivalence des garanties, c’est-à-dire présenter un contrat avec une couverture des sinistres au minimum similaire à celle proposée par la banque. 

Depuis la loi Lemoine, la délégation d'assurance peut être optée à tout instant. En effet, ce texte de loi permet la résiliation à tout moment de son contrat sans devoir obligatoirement respecter un délai ou une durée.

A savoir, le délai de franchise d’une assurance de prêt s’établit entre 15 et 90 jours selon les assureurs.

Quelles sont les garanties obligatoires pour assurer le capital d’un crédit immobilier de 200 000 € ?

La fonction première de l’assurance de prêt est de protéger l’emprunteur ainsi que sa famille. En ce sens, que vous décidiez de souscrire un crédit immobilier de 200 000 €, ou d’un montant supérieur ou inférieur, si un sinistre venait à survenir, les risques pour vous et votre entourage ne sont pas à prendre à la légère. En effet, en cas d’une défaillance de votre part suite à un accident, la responsabilité du remboursement ne sera pas supportée par vous ou votre entourage grâce à l’assurance de prêt.

Pour que cela puisse être le cas, il faudra que le contrat comporte un certain nombre de garanties que la banque prêteuse jugera comme obligatoire.

• La garantie décès : elle octroie à l’assuré un remboursement du capital restant dû des 200 000 € emprunté, selon la quotité.
• La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : cette garantie s’active quand l’emprunteur est reconnu comme inapte et en incapacité de continuer son activité professionnelle rémunératrice. Dans cette situation, l’assuré voit l’emprunt être totalement remboursé par l’assureur.

D’autres garanties peuvent être demandées pour compléter la couverture, mais elles ne constituent pas une obligation pour l’ensemble des emprunteurs.

• La garantie IPT (Invalidité permanente et totale) : si vous veniez à être déclaré invalide et dans l’impossibilité de travailler, alors les mensualités sont prises en charge généralement selon la gravité du sinistre et l’état physique de l’assuré.
• La garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) : en cas d’activation de cette clause, vous êtes bien souvent indemnisée jusqu’à ce que la reprise de votre activité professionnelle soit possible.

Comment obtenir une délégation de son assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Pour obtenir une assurance pour couvrir son prêt immobilier d’un montant de 200 000 €, vous n’êtes pas dans l’obligation de vous adresser à votre banque prêteuse et de signer l’offre qui vous est proposée. En effet, dans le cadre d’un financement immobilier, vous êtes libre de privilégier un contrat individuel bien plus avantageux grâce à la délégation.

De cette manière, pour souscrire les meilleures garanties au tarif le plus faible, il est bien souvent nécessaire de faire le tour des compagnies d’assurance. Justement, l’intervention d’un courtier en assurance comme Solutis peut vous être utile. Nous nous chargeons de comparer et de trouver le meilleur contrat du marché.

Sachez que la délégation est possible pour assurer un crédit immobilier de 200 000 € en cours de remboursement ou pour un nouvel emprunt. En faisant confiance à Solutis, vous profiterez d’un contrat à un tarif compétitif avec un taux d'assurance au plus bas, tout en capitalisant sur une couverture adaptée à vous selon votre âge ou encore votre profession. Pour qu’un conseiller puisse vous contacter, un demande sur un formulaire suffit.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 09/03/2023