Quel est l’avantage du viager ?

Les avantages du viager pour un acheteur

Pour toute personne qui chercherait à se constituer un patrimoine immobilier, la solution du viager figure comme une véritable option voire la solution. Pour faire simple, l’acheteur via un achat en viager va pouvoir accéder à la propriété ou faire l’acquisition d’un bien immobilier supplémentaire s’il est déjà propriétaire et cela à un prix réduit. En effet, lorsqu’un acheteur investit et souhaite acheter un bien mis en viager, le prix de celui-ci peut être inférieur au prix du marché dû à une raison principale : la décote liée à l’occupation.

En décidant d’acheter un viager occupé, l’acheteur versera une somme d’argent moins importante au vendeur (crédirentier) car une décote pouvant atteindre 30 % de la valeur du bien est retenue sur le prix d’acquisition. C’est au décès de l’occupant, que l’acheteur ou débirentier devient le plein propriétaire du bien immobilier, il est alors libre de l’occuper à son tour, de le louer ou de le vendre.

Pour rappel, les frais de notaire intervenant lors d’une opération viagère et devant être dû par l’acheteur sont eux aussi calculés sur la base du prix d’acquisition déduit de la décote. Ainsi, même au niveau des frais, un achat en viager est avantageux.

En résumé, les avantages d’un viager pour un acheteur sont :

• Constitution d’un patrimoine immobilier à moindre coût ;
• Faire l’achat d’un bien immobilier en dessous du prix du marché grâce à la décote d’occupation ;
• Possibilité de réaliser des économies lors d’un achat en viager comparé à un crédit immobilier classique dus aux frais de notaire réduits ;
• Cette opération peut s’intégrer facilement dans le budget de l’acheteur sans surcoût car mis à part le coût d’acquisition, en cas de viager occupé les charges, l’entretien et les dépenses courantes sont de la responsabilité de l’occupant donc du vendeur.
• Le viager est intéressant fiscalement parlant, il représente un moyen de réduire la charge fiscale sur le foyer notamment si vous êtes redevable de l’IFI.

Les avantages du viager pour un vendeur

Un viager est une opération « gagnant-gagnant » autant pour l’acheteur que le vendeur. À l’approche de la retraite, il peut apparaitre difficile de concilier la baisse de revenus tout en maintenant des conditions de vie acceptable. En ce sens, le viager représente une alternative particulièrement avantageuse sur plusieurs points.

D’une part, le vendeur n’est pas expulsé de son logement, bien au contraire. Ce dernier a la possibilité de rester dans celui-ci pour une durée déterminée au préalable ou jusqu’à son décès. Si le crédirentier souhaite continuer à vivre dans le logement, il suffit dans ce cas d’avoir recours à un viager occupé.

D’autre part, la perte de revenus à la retraite peut conduire à des difficultés financières, mais également représenter un frein pour concrétiser de nouveaux projets personnels comme un voyage, adapter le bien à son occupant ou encore aider ses proches. Grâce à la vente en viager, le vendeur peut percevoir, selon les modalités de la transaction, la valeur totale du logement avec décote s’il est occupé sous forme d’un bouquet ou alors via un bouquet plus une rente mensuelle. L’option la plus communément choisie est celle du bouquet associé à une rente viagère constituant un vrai complément de revenus pour les fins de mois. 

A savoir, le viager permet également de protéger son conjoint. En effet, si un des deux occupants venait à décéder alors la rente peut être transmise au conjoint, il s’agit de la clause de réversibilité. Toutefois, pour en jouir il faudra que le contrat fasse mention de cette clause.

Pour finir, la vente en viager représente une opportunité de faire des économies non négligeables. Tout d’abord, comme le vendeur lègue son titre de propriété, c’est donc à l’acheteur de s’acquitter de la taxe foncière, un poids en moins pesant sur le budget du vendeur. Qui plus est, les rentes perçus par le crédirentier sont éligibles à un abattement fiscal. Pour rappel, le bouquet n’est pas imposable en cas d’une vente en viager sur la résidence principale.

En conclusion, les avantages d’un viager pour un vendeur sont :

• Pouvoir rester dans son logement jusqu’à son décès ;
• Le vendeur perçoit un capital et une rente mensuelle à vie, une bonne nouvelle pour aborder plus sereinement le quotidien une fois à la retraite et réaliser de nouveaux projets ;
• Une fiscalité avantageuse pour le crédirentier grâce à un abattement fiscal sur les rentes et la non-imposition du bouquet le cas échéant ;
• Une vente en viager permet de protéger son conjoint en lui reversant les rentes grâce à la clause de réversibilité.

Est-ce que ça vaut le coup d’acheter en viager ?

Qu’il soit destiné pour un retraité qui cherche un complément de revenu ou un investisseur souhaitant se constituer un patrimoine immobilier, le viager représente une solution de choix. L’acheteur va pouvoir faire l’acquisition simple et rapide d’un bien immobilier à un prix réduit en cas de décote liée à l’occupation.

En parallèle, la gestion de cette habitation est gérée par le vendeur car celui-ci continuera d’y vivre. Ainsi, pendant plusieurs mois et années, l’entretien est assuré permettant au logement de ne pas se dégrader, mais il peut également prendre de la valeur selon son lieu d’implantation au fil des années d’occupation.

Si vous cherchez à mettre votre bien en viager, nos experts spécialisés peuvent vous aider à concrétiser vos projets. Durant la mise en viager de votre bien, vous êtes accompagné tout du long par un conseillé dédié qui répondra à l’ensemble de vos interrogations. Ce dernier vous aidera à voir plus clair dans votre opération de viager et vous expliquer tous les avantages que vous y tirerez.

Il sera l’intermédiaire entre vous et nos partenaires proposant des solutions de viagers. Afin de mettre en route votre projet de vente en viager, il suffit de prendre contact avec un de nos experts. Ainsi, nous pourrons vous recontacter dans les moindres délais et selon vos disponibilités pour faire le point sur votre situation.

Questions fréquemment posées sur l’avantage du viager ?

Est-ce que ça vaut le coup d'acheter en viager ?

Cela peut sembler risqué, mais c'est une option pour ceux qui cherchent des biens abordables avec des paiements étalés. Mais, l'incertitude demeure sur la durée de vie du vendeur, ce qui influence directement le retour sur investissement. L’opération réside dans le fait d'acquérir un bien à moindre coût, mais il faut évaluer soigneusement les avantages et les risques avant de rentrer dans cette transaction immobilière atypique.

Quel est l'âge idéal pour vendre en viager ?

L'âge idéal pour vendre en viager varie selon les préférences et les besoins financiers de chaque individu. En règle générale, les vendeurs en viager sont des seniors, généralement au-delà de 65 ans. À cet âge, la rente viagère peut constituer un complément de revenu appréciable, ce qui offre une sécurité financière pour la retraite.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 02/02/2024