Achat immobilier à la rentrée : comment avoir le meilleur taux de crédit ?

Nouveau record pour les taux d’intérêt de prêt immobilier en juillet. Mais comment font certains Français pour décrocher les taux les plus bas ?

Un taux moyen de 1,20% en juillet

C’est une chute incessante pour les taux moyens de crédit immobilier accordés aux particuliers. D’après l’Observatoire Crédit Logement CSA, le record a été battu pour la troisième fois d’affilée en autant de mois avec 1,20% en juillet 2019, hors assurance. La chanson se répète, ce qui n’est pas pour déplaire aux emprunteurs, et le contexte est exceptionnel et confirme que cette période estivale est sans aucun doute le moment parfait pour investir dans un projet immobilier à moindre coût.

Mais comment procèdent les Français pour emprunter en dessous de ce taux moyen ? En l’espèce, en apportant suffisamment d’arguments en mesure de convaincre la banque prêteuse, les négociations peuvent aboutir à une offre de prêt au meilleur taux. Pour cela, les professionnels recherchent des éléments qui renforcent la qualité du dossier et qui viennent consolider la solvabilité et amoindrir la prise de risque en finançant le projet.

Mettre en valeur les revenus et tout autant la manière dont ils sont gérés

Bien entendu, l’un des critères les plus fondamentaux que la banque va analyser scrupuleusement est tout d’abord les ressources financières du foyer. Les taux les plus bas sont généralement accordés à ceux gagnant des revenus mensuels confortables, mais aussi à ceux qui détiennent du patrimoine financier et immobilier.

Néanmoins, les revenus ne font pas tout et encore faut-il démontrer que la gestion du budget est de qualité. Les banques ont effectivement l’œil sur la manière dont les comptes bancaires sont pilotés par leurs clients et c’est un aspect qui entre en considération quand une offre de prêt doit être élaborée. Dans sa mission d’évaluer le risque, le prêteur peut avoir une préférence pour les ménages aux ressources modestes mais aux irrégularités bancaires quasi inexistantes plutôt que des cas où les revenus sont confortables mais toutefois accompagnés par une gestion calamiteuse.

Les meilleurs taux pour les durées de crédit les plus basses

De plus, lorsque les emprunteurs définissent la durée du crédit qu’ils souhaitent pour amortir leurs mensualités, ils doivent bien comprendre qu’elle a une incidence majeure sur le calcul du taux d’intérêt. Plus elle faiblit et plus le coût du crédit suivra la pente descendante. Par conséquent, plus vite un emprunt est remboursé et faible sera le coût d’une telle opération. C’est d’ailleurs pour cette raison que les propriétaires qui ont empruntés sur 15 ans ont bénéficié d’un taux moyen réduit avec 0,96% en juillet, contre 1,14% sur 20 ans et 1,37% sur 25 ans. Mais encore faut-il que le budget puisse éponger des mensualités plus élevées qui garantissent un crédit d’une plus courte durée.

Enfin, le foyer ne doit pas oublier le critère de fidélité durant la négociation avec son interlocuteur. En effet, lorsque plusieurs produits annexes sont détenus et que la relation bancaire s’étend sur de nombreuses années, il ne faut pas hésiter à jouer la carte du client fidèle. Ce qu’il faut comprendre, c’est que le crédit immobilier ne conduit pas la banque à générer une marge confortable, loin de là, puisqu’il est avant tout un moyen de pérenniser la relation avec le client. Les gains se font plutôt durant toute la durée de remboursement du prêt avec les produits d’assurance, les projets à la consommation et la captation des flux.