L’assurance emprunteur pour un pharmacien va permettre de garantir le remboursement du capital d’un crédit immobilier en cas de décès ou d’invalidité. Néanmoins, une personne travaillant en pharmacie est considérée comme ayant une situation professionnelle risquée, ce qui peut conduire l’assureur à appliquer une cotisation plus chère, des exclusions dans les modalités du contrat ou refuser la demande. Solutis vous explique pourquoi il s’agit d’un métier à risque, comment fonctionne le questionnaire de santé et vous aide à déléguer votre assurance chez un partenaire acceptant plus facilement les emprunteurs pharmaciens.
Un pharmacien s’expose à des risques de santé et d’accident de travail, c’est pourquoi son métier est catégorisé comme étant à risque lors de la souscription d’une assurance pour un crédit immobilier.
Sur son lieu de travail, pouvant être une officine, dans un hôpital, dans une usine ou dans un centre commercial, une personne travaillant en pharmacie peut s’accidenter de multiples façons :
Avec un contrat de groupe, proposé par l’établissement prêteur, les conditions pourraient intégrer un coût total plus important, avec l’ajout d’une surprime, ainsi que des garanties non-prises en charge. Si le risque d’invalidité et d’incapacité au travail est jugé trop important, l’assureur peut même refuser la demande d’assurance de prêt du pharmacien.
En l’absence d’un contrat, c’est le prêt immobilier qui devient également inaccessible. D’où l’importance de comparer les critères de plusieurs professionnels, ce que Solutis peut vous aider à réaliser.
Étant donné que la profession de pharmacien est identifiée avec des risques professionnels aggravés, les assureurs demandent toujours de compléter un questionnaire. Il va permettre à l’emprunteur de détailler son état de santé et les risques qu’il encourt en exerçant son métier.
Ce questionnaire est toutefois supprimé, sous conditions, depuis la mise en application en 2022 de la loi Lemoine. Concrètement, il ne peut plus être demandé par les compagnies d’assurance et les banques prêteuses si le montant du prêt immobilier à assurer est inférieur à 200 000 euros par part, soit 400 000 euros pour un couple co-emprunteur. En l’absence de ce document, l’assureur ne peut pas appliquer de surprime et/ou des exclusions de garantie, même si vous travaillez en pharmacie.
Pour tout financement supérieur à 200 000 euros, un pharmacien devra donc remplir un questionnaire médical. Des questions liées aux missions au sein de sa pharmacie seront alors posées pour jauger les risques professionnels. Voici quelques exemples :
C’est en fonction de vos réponses et des critères de chaque compagnie d’assurance que vous aurez en retour une proposition à un tarif basique, une surprime avec ou sans exclusion de garantie ou un refus de couvrir votre prêt immobilier.
Votre profession de pharmacien peut s’avérer être un frein pour trouver un assureur afin de financer un nouvel achat immobilier.
Pour optimiser vos chances d’obtenir une offre individuelle au tarif le plus bas et sans exclusion de garantie, il est conseillé de privilégier les contrats proposés par les concurrents des établissements bancaires prêteurs. En effet, les offres de groupe des banques sont peu avantageuses au regard de ce que peuvent proposer les compagnies concurrentes.
Pour trouver rapidement un contrat au meilleur prix, le plus simple est de prendre contact avec Solutis, courtier depuis 25 ans. Nous pouvons effectivement prendre en charge votre dossier, vous accompagner, vous conseiller et vous mettre en relation avec nos assureurs partenaires.
En complétant une seule demande sur notre formulaire d’assurance, votre dossier sera envoyé sous 24h à plusieurs professionnels à la fois qui nous transmettront des devis. Cela augmentera vos chances d’obtenir une assurance de prêt concurrentielle et adaptée à votre profession de pharmacien.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez maintenant renégocier à tout moment votre assurance emprunteur en cours, actuellement trop chère et peu protectrice. La démarche va consister à trouver un nouvel assureur en lui présentant votre offre de prêt et la fiche d’information standardisée, où sont récapitulées l’ensemble des modalités.
À savoir que le nouveau contrat doit obligatoirement être équivalent en termes de garanties. Il peut cependant avoir une tarification moins chère et mieux vous couvrir, ce sont d’ailleurs généralement les principales raisons qui peuvent motiver un pharmacien à changer d’assurance de prêt pour son crédit immobilier en cours.
En passant par Solutis, les étapes seront très faciles : votre conseiller s’occupera de tout. Dès lors que vous aurez signé une offre individuelle, l’assureur partenaire fera en sorte de résilier votre ancien contrat pour mettre en place le nouveau. À vous ensuite les économies, qui peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée restante du financement.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 20/10/2023
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