Rachat de crédit de 170 000 euros : fonctionnement et étapes

Comment fonctionne un regroupement de prêts d’un total de 170 000 euros ?

Un rachat de crédits de 170 000 € consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul, dans des conditions de remboursement réajustées. L’échéance sera alors allongée, ce qui permet de payer des mensualités moins coûteuses. Vous pouvez bénéficier d’une réduction pouvant aller jusqu’à -60 % du montant total de vos mensualités. Un remboursement par anticipation est effectué par un organisme prêteur. Au lieu de s'acquitter de plusieurs crédits avec des taux d’intérêt différents, ce dernier vous propose un unique contrat de prêt.

Deux types de rachat de crédits peuvent être adoptés selon le cas échéant. Le premier concerne le regroupement de plusieurs prêts à la consommation qu’ils soient affectés ou non. Ils s’agissent particulièrement d’un crédit renouvelable, d’un prêt personnel, d’un leasing. Le second est un rachat de crédit hypothécaire, c’est-à-dire l’association d’un ou plusieurs prêts à la consommation avec des crédits immobiliers. Toutefois, ces derniers doivent représenter la majorité (plus de 60 %) du montant total à racheter.

Il est également possible d’inclure des dettes personnelles, à l’instar des factures impayées, de divers frais administratifs, du loyer, ainsi que certaines cotisations sociales. En revanche, les dettes alimentaires n’entrent pas dans cette opération financière.

Quelle mensualité pour un regroupement de crédit de 170 000 € ?

Si l’objectif principale d’un rachat de crédit de 170 000 € comme d’un autre montant est faciliter le remboursement des sommes encore non dues et éviter toute dégradation de ses conditions de vie ou financière, cela est possible à condition d’avoir les ressources nécessaires pour restituer les fonds.

C’est pourquoi, il est recommandé d’estimer le montant de votre prochaine mensualité pour être certain que celle-ci corresponde à vos besoins. Voici plusieurs exemples de mensualités en fonction de différentes durée de rachat :

*Meilleurs taux des partenaires au 22/08/2024, sous réserve d'étude.

En empruntant un rachat de crédit de170 000 €, l’emprunteur va rembourser une mensualité de 1 862 euros sur 10 ans, 1 435 euros sur 15 ans, 1 238 euros sur 20 ans et enfin de 1 116 euros sur 25 ans.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits de 170 000 euros ?

Un rachat de crédits de 170 000 € s’adresse à toute personne physique sans distinction de catégories socioprofessionnelles. Que vous soyez sous contrat de travail ou à la retraite, vous pouvez bénéficier des avantages de cette opération financière. Toutefois, certaines conditions d’éligibilité doivent être remplies avant qu’un organisme de prêt ne vous accorde cette faveur.

Votre âge au moment de la signature est l’un des critères à prendre en compte avant d’envisager un regroupement de crédits. Les établissements financiers se sont mis d’accord que l’emprunteur doit être situé entre 18 ans et 75 ans. En effet, il doit solder la totalité de ses prêts avant ses 95 ans. Le fait d’être salarié sous CDI accroît fortement votre chance auprès de ces organismes prêteurs.

Ces derniers estiment votre faculté de remboursement par rapport à vos sources de revenus et vos charges fixes. Pour démontrer votre solvabilité, votre taux d’endettement doit être inférieur à 35 % de vos revenus. Ce dernier peut supérieur, mais uniquement si certaines conditions sont réunies. Pour les auto-entrepreneurs, vous devez présenter des bilans de votre entreprise.

Avoir un bon comportement bancaire est une autre condition que vous devez respecter. Il est alors important de démontrer une bonne gestion financière et de n’avoir aucun problème de remboursement. Sachez qu’une personne fichée à la Banque de France (FCC, FICP, FNCI) ne peut pas recourir à cette opération. À part ces critères, un regroupement de crédit doit être composé au minimum de deux prêts en cours.

Quels sont les documents à envoyer un rachat de prêts de 170 000 € ?

Avant d’accorder un rachat de crédits de 170 000 €, les établissements prêteurs procèdent à une étude de faisabilité. Ils analysent votre profil grâce aux documents que vous devez fournir afin de déterminer votre éligibilité. L’organisme chargé de cette opération financière doit se renseigner sur votre état civil (identité et situation familiale) donc vous devez apporter :

• une pièce d’identité qui peut être soit une copie de votre carte nationale ou d’un passeport en cours de validité ;
• un registre de famille ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois tels qu’une facture EDF, une quittance de loyer ou un avis d’imposition ;
• un acte de mariage pour les personnes concernées.

Concernant votre situation financière, les documents à envoyer auprès de l’établissement prêteur sont les suivants :

• les contrats et les montants de vos crédits en cours ;
• un justificatif de revenu : il s’agit de vos derniers bulletins de paie trimestriels ;
• un RIB ;
• les relevés de compte au cours des trois derniers mois.

Après cette étude de faisabilité, l’organisme prêteur vous envoie l’offre de rachat de crédits à hauteur de 170 000 € si vous êtes jugé éligible à cette opération.

Regrouper ses crédits de 170 000 euros : comment obtenir le meilleur taux ?

L’un des principaux avantages du rachat de crédits est le fait de pouvoir bénéficier d’un taux plus favorable. Cela permet d’amoindrir le coût total des mensualités à honorer. Une telle opération doit être prise avec précaution pour éviter de payer des frais supplémentaires. À titre d’information, un taux nominal plus bas signifie que les intérêts prélevés par le prêteur seront moins coûteux.

Il est recommandé de faire appel à un courtier en rachat de crédits pour trouver la meilleure offre adaptée à votre situation. Solutis, spécialiste en intermédiation bancaire depuis 1998, peut prendre en charge cette tâche.

Ce dernier s’occupera de tous les processus conduisant au déblocage de votre fonds, tout en s’assurant d’obtenir le meilleur taux. Nos experts en rachat de crédit sont à votre écoute et vous proposent leurs services pour trouver une offre adaptée à votre situation sur le marché financier.

Comment faire une demande de rachat de crédit de 170 000 € en ligne ?

Avant de demander un rachat de crédits à hauteur de 170 000 €, il est recommandé de faire jouer la concurrence et de comparer les différentes offres proposées. Pour avoir une estimation du coût de cette opération, vous pouvez effectuer une simulation en ligne. Il suffit d’aller sur solutis.fr, de remplir les champs obligatoires et le tour est joué. Vous devez tout de même savoir qu’il ne s’agit que d’une évaluation. Par conséquent, le montant des mensualités à honorer peut varier selon les conditions de rachat de crédits proposées par l’établissement prêteur.

Il est également possible de faire une demande de regroupement de crédits de 170 000 € en ligne. Pour cela, vous devez remplir le formulaire avec des informations telles que le montant total des crédits à racheter, l’échéance du remboursement souhaitée, vos revenus mensuels, vos charges personnelles. Le simulateur calcule le montant des mensualités à payer par rapport aux renseignements que vous avez fournis. Vous êtes de recommencer l’opération autant de fois que vous souhaitez, en ajustant notamment la durée de remboursement et n’optez que pour le meilleur rachat pour vous.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 22/08/2024