Faire un rachat de crédit de 170 000 euros : fonctionnement et conditions d’obtention

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Le rachat de 170 000 € de crédits regroupe plusieurs prêts en un seul, avec des conditions de remboursement ajustées et un taux unique.

  2. Il peut inclure des prêts à la consommation, un crédit immobilier, des dettes personnelles et une trésorerie supplémentaire.

  3. Pour un rachat de 170 000 €, il faut respecter des critères d’octroi comme un taux d’endettement inférieur à 50 % avant opération, une garantie et une bonne gestion financière.

  4. Fournir les justificatifs des crédits de 170 000 € à faire racheter est nécessaire pour lancer une étude de faisabilité auprès d’un organisme prêteur ou d’un courtier.

Comment fonctionne un regroupement de prêts d’un total de 170 000 euros ?

Un rachat de crédits de 170 000 € consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul avec des conditions de remboursement réajustées. La durée du contrat est souvent allongée, ce qui permet de payer des mensualités moins coûteuses. Le remboursement par anticipation des crédits en cours rachetés est effectué par l’organisme prêteur. Au lieu de s'acquitter de plusieurs crédits avec des taux d’intérêt différents, ce dernier vous proposera un unique contrat de prêt.

Deux types de rachat de crédits peuvent être souscrits. Le premier concerne le regroupement de plusieurs prêts à la consommation, qu’ils soient affectés ou non, comme des crédits renouvelables, prêts personnels ou un contrat de leasing par exemple. Le second est un regroupement de crédit avec garantie hypothécaire, c’est-à-dire l’association d’un ou plusieurs prêts à la consommation avec au moins un crédit immobilier, dont la part représente plus de 60 % du montant total à racheter.

Il est également possible d’inclure des dettes personnelles, à l’instar de factures impayées, de divers frais administratifs, de retards de loyer, un découvert bancaire ainsi que certaines cotisations sociales. Une nouvelle trésorerie peut s’ajouter à l’opération pour financer de nouveaux besoins, si l’emprunteur est en capacité de la rembourser.

Quelle mensualité pour un regroupement de crédit de 170 000 € ?

Si l’objectif principal d’un rachat de crédit de 170 000 € est de faciliter le remboursement des sommes encore dues et éviter toute dégradation de sa situation financière, cela est possible à condition d’avoir les ressources nécessaires pour restituer les fonds.

C’est pourquoi, il est recommandé d’estimer le montant de votre prochaine mensualité pour être certain que celle-ci corresponde à vos revenus actuels. Voici plusieurs exemples de mensualités en fonction de différentes durées de rachat :

*Meilleurs taux des partenaires au 24/12/2024, sous réserve d'étude.

En empruntant un regroupement de crédits de 170 000 €, l’emprunteur va rembourser une mensualité de 1 825 euros sur 10 ans, 1 367 euros sur 15 ans, 1 073 euros sur 20 ans et enfin de 942 euros sur 25 ans.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédits de 170 000 euros ?

Un rachat de crédits de 170 000 € s’adresse à toute personne physique sans distinction de catégories socioprofessionnelles. Que vous soyez sous contrat de travail ou à la retraite, vous pouvez bénéficier des avantages de ce financement. Toutefois, certaines conditions d’éligibilité doivent être remplies avant qu’un organisme de prêt ne vous accorde cette faveur.

Votre âge au moment de la signature est l’un des critères à prendre en compte avant d’envisager un regroupement de crédits. Les établissements financiers se sont mis d’accord que l’âge de l’emprunteur doit être situé entre 18 et 75 ans. De plus, il doit solder la totalité de ses prêts avant ses 95 ans. Le fait d’être salarié en CDI accroît fortement les chances d’avoir un accord auprès d’un organisme prêteur.

Le prêteur va estimer votre capacité de remboursement par rapport à vos revenus récurrents et vos charges fixes. Pour démontrer votre solvabilité, votre taux d’endettement doit être inférieur à 40 % après le regroupement des prêts. Ce dernier peut être supérieur, mais uniquement si certaines conditions sont réunies, comme un reste à vivre élevé. Pour les auto-entrepreneurs, vous devez présenter des bilans de votre activité.

Avoir un bon comportement bancaire est une autre condition que vous devez respecter. Il est alors important de démontrer une bonne gestion financière et de n’avoir aucun problème de remboursement. Sachez qu’une personne fichée à la Banque de France (FCC, FICP, FNCI) ne peut pas recourir à cette opération, à moins d’être propriétaire et de proposer une garantie hypothécaire. En plus de ces critères, un regroupement de crédit doit être composé au minimum de deux prêts en cours.

Quels sont les documents à envoyer pour un regroupement de prêts de 170 000 € ?

Avant d’accorder un rachat de crédits de 170 000 €, les établissements prêteurs procèdent à une étude de faisabilité. Ils analysent votre profil grâce aux documents que vous devez fournir afin de déterminer votre éligibilité. L’organisme chargé de cette opération financière doit se renseigner sur votre état civil (identité et situation familiale), il faut donc envoyer les éléments suivants :

• une pièce d’identité qui peut être soit une copie de votre carte nationale d’identité ou d’un passeport en cours de validité ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois tels qu’une facture EDF, une quittance de loyer ou un avis d’imposition ;
• un acte de mariage pour les personnes mariées.

Concernant votre situation financière, les documents à envoyer auprès de l’établissement prêteur sont les suivants :

• les contrats et les montants de vos crédits en cours ;
• un justificatif de revenu (derniers bulletins de salaire et avis d’imposition) ;
• un RIB ;
• les relevés de compte au cours des trois derniers mois.

Après cette étude de faisabilité, l’organisme prêteur vous envoie l’offre de rachat de crédits à hauteur de 170 000 € si vous êtes jugé éligible à cette opération.

Rachat de crédit immobilier de 170 000 euros : comment obtenir le meilleur taux ?

Il est possible de réaliser le rachat d’un prêt immobilier de 170 000 euros par une autre banque dans le but de pouvoir bénéficier d’un taux plus favorable. Cela permet d’amoindrir le coût total du financement. Une telle opération doit être prise avec précaution pour que l’opération soit rentable et puisse compenser les nouveaux frais à payer. À titre d’information, il faut généralement que le taux du contrat soit plus bas d’au moins 0,7 point de base par rapport au taux initial et la durée restante du prêt doit être supérieure aux deux tiers de sa durée de base.

Il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits pour trouver la meilleure offre adaptée à votre situation. Solutis, spécialiste en intermédiation bancaire depuis 1998, peut prendre en charge cette tâche.

Ce dernier s’occupera de toutes les démarches conduisant à la signature d’une offre adaptée et au déblocage des fonds, tout en s’assurant d’obtenir le meilleur le plus faible possible. Nos experts sont à votre écoute et vous proposent leurs services pour négocier directement avec nos partenaires bancaires et défendre votre dossier.

Comment faire une demande de rachat de crédit de 170 000 € en ligne ?

Pour réaliser une demande efficace de rachat ou regroupement de crédits d’un montant de 170 000 €, il est recommandé de faire jouer la concurrence et de comparer les différentes offres proposées par les concurrents.

Pour avoir une estimation du coût de cette opération, vous pouvez effectuer une simulation auprès de différents organismes ou en passant directement par un courtier en agence ou à distance.

Sur solutis.fr, il est possible d’utiliser un simulateur en ligne gratuit, il suffit de remplir les champs obligatoires et de valider pour obtenir un résultat. Le simulateur calcule le montant des mensualités allégées par rapport aux éléments renseignés. Vous pouvez recommencer la simulation autant de fois que vous le souhaitez en ajustant notamment la durée de remboursement. Vous devez tout de même savoir qu’il ne s’agit que d’une évaluation indicative. Par conséquent, le montant des mensualités à honorer peut varier selon les conditions d’une vraie proposition de rachat de crédits d’un établissement prêteur.

Il est également possible de faire une demande de regroupement de crédits de 170 000 € en ligne. Pour cela, vous devez remplir le formulaire avec des informations telles que le montant total des crédits à racheter, vos revenus mensuels, vos charges et vos coordonnées.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 24/12/2024