Les conditions d'un rachat de crédit de 350 000 euros

Le principe du rachat de crédit d'un montant de 350 000 €

Le rachat de crédit ou regroupement de dettes est une opération bancaire rassemblant plusieurs emprunts afin de :

• Réduire les mensualités ;
• Rééquilibrer votre budget ;
• Allonger la durée de remboursement ;
• Obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Le rachat de crédit permet parfois d'éviter le surendettement. En effet, en ayant plusieurs prêts à rembourser (prêt immobilier, prêt personnel et autre emprunt), votre reste à vivre peut diminuer, entrainant une dégradation de vos conditions de vie voire des difficultés à rembourser la banque. Le rachat de crédit est la solution la plus indiquée pour pouvoir vous rendre votre confort de vie et de simplifier votre gestion financière. Au lieu d'avoir plusieurs retraits pour plusieurs crédits, vous n'en aurez qu'un seul par mois avec qu'un seul taux.

Le rachat de crédit peut regrouper plusieurs types de prêts : les prêts personnels, les crédits à la consommation affectée (travaux, auto, etc), les crédits renouvelables, un prêt immobilier, etc. Vous pouvez aussi inclure une trésorerie dans le regroupement, cela vous permet de pouvoir emprunter pour un autre projet par exemple.

Quels sont les avantages de regrouper 350 000 euros de crédits en cours ?

Voici les avantages de regrouper 350 000 euros de crédits en cours :

Réduire les mensualités

Vous pouvez réduire considérablement le montant de vos mensualités avec un rachat de crédit puisqu'il les regroupera en une seule et unique mensualité. Ainsi, selon votre salaire et vos autres revenus, le montant pourra baisser en rallongeant la durée de remboursement. Cette baisse peut aller jusqu'à 60%. Ce qui vous permettrait d'emprunter pour un autre projet. Assez simplement plus l’allongement de la durée de remboursement sera conséquent, plus vous pourrez bénéficier d’une réduction considérable du montant de vos mensualités.

Rééquilibrer votre budget

Le cumul de différents crédits pour différents projets (crédit immobilier, crédit à la consommation, prêt pour des travaux, etc.) peut devenir compliqué avec le temps. Votre endettement peut s'opposer à de nouveaux projets puisqu'il est conseillé de ne pas dépasser les 35% d'endettement par rapport à votre salaire et autres revenus. Si vous dépassez ce seuil, les échéances peuvent affecter vos conditions de vie. Avec le rachat de crédit, non seulement, vous aurez une seule mensualité pour vous retrouver dans votre budget, mais en plus, avec la baisse des mensualités, vous pourrez retrouver un train de vie sain en évitant le surendettement et en ajustant le niveau de charge à vos ressources.

Allonger la durée de remboursement

L'allongement de la durée de remboursement de vos prêts va de pair avec la réduction de vos mensualités et le rééquilibrage de votre budget. L'avantage est la gestion des charges de crédits simplifiée, puisque vous n'avez plus qu'une seule mensualité, il vous sera plus facile d'appréhender votre budget.

Obtenir un meilleur taux d'intérêt

En montant un dossier auprès d'une banque, celle-ci aura un taux d'intérêt différent d'une autre banque. Si au cours de votre vie, vous montez un second dossier de prêt auprès d'une autre banque, vous aurez alors deux taux d'intérêts sur deux emprunts. Le rachat de crédit permet d'avoir une seule mensualité et donc un seul taux d'intérêt.

Quels sont les critères pour obtenir un regroupement de crédit de 350 000 €

Comme dit plus haut, un regroupement de crédits, c'est emprunter à un établissement bancaire comme un autre. Il faut donc respecter les mêmes critères :

• Rester en dessous de 35% d'endettement sur votre salaire et autres revenus ;
• Des rentrées d'argent stables et régulières, par exemple un statut de fonctionnaire ou un contrat de CDI ;
• Comptes bancaires gérés sainement ;
• Ne pas être inscrit au Fichier des incidents de paiement de la Banque de France.

En résumé, pour assurer de bonnes chances de recevoir une offre de rachat de crédit, il est recommandé de mettre en avant la régularité de ses revenus, la stabilité de sa situation professionnelle mais aussi le sérieux concernant la gestion de votre compte bancaire notamment si vous ne présentez pas ou peu de découverts bancaires.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit de 350 000 € ?

Pour déterminer la mensualité que vous rembourserez suite au regroupement de vos 350 000 €, plusieurs paramètres sont à prendre en compte tels que le taux actuel des établissements bancaires, la durée ou encore le montant totaux des dettes.

*Meilleurs taux des partenaires au 01/07/2024, sous réserve d'étude.

A titre d’exemple, un emprunteur faisant un rachat de 350 000 € remboursera une mensualité de 3 819 € sur 10 ans, 2 935 € sur 15 ans, 2 548 € sur 20 ans, 2 298 € sur 25 ans. 

Attention, pour avoir une mensualité et un taux contractuels pour votre rachat de crédit, il est nécessaire d’effectuer une demande et qu’une étude poussée soit réalisée.

Comment obtenir un rachat de crédit de 350 000 euros ?

Vous pouvez faire une simulation pour un regroupement de prêt grâce à nos différents outils en ligne, que ce soit pour un prêt immobilier, prêt personnel, etc. C'est gratuit et sans engagement, de même que la demande. Pour ce faire, il suffit de remplir un formulaire de rachat de crédit. Il vous faudra les pièces justificatives suivantes : 

• Justificatif d'identité en cours de validité ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• Justificatifs de revenus (3 derniers bulletins de salaire et avis d'imposition) ;
• Contrat de travail ;
• Relevé d'identité bancaire ;
• Tableaux d'amortissement et contrats des prêts à regrouper.

D'autres documents peuvent vous être demandés si vous avez un co-emprunteur par exemple ou pour vérifier la stabilité de votre compte en banque. Ces documents sont importants pour connaître votre capacité à emprunter et savoir si le financement est possible.

Les experts réaliseront d'abord une étude sur votre situation pour cerner au mieux vos besoins. Ensuite, ils vous demanderont la liste des justificatifs à fournir, il ne doit pas en manquer un puisqu'ils serviront à présenter votre dossier aux banques. Si votre capacité d'emprunt vous le permet, les experts négocieront les meilleures offres pour que vous puissiez sélectionner celle qui vous conviendra le mieux.

FAQ sur le rachat de crédit de 350 000 €

Rachat de crédit de 350 000 € : pourquoi faire appel à un courtier ?

Solutis est un expert de l'intermédiation bancaire de plus de 25 ans d'expérience. Si vous souhaitez trouver un expert qui saura écouter vos besoins, n'hésitez pas à nous contacter pour vous faire accompagner pour pouvoir emprunter sereinement ou regrouper vos crédits, etc. Votre situation sera analysée avec soin pour vous permettre de profiter au mieux de votre salaire et autres revenus et éviter le surendettement grâce à une offre adaptée à vos besoins.

Est-ce bien de faire un rachat de crédit ?

La réponse est oui, le rachat de crédit est une opération permettant à ses bénéficiaires d’atteindre leurs objectifs, qu’il soit budgétaire avec l’abaissement des mensualités, le financement d’un nouveau projet avec l’octroi d’une trésorerie ou de sérénité en diminuant le taux d’endettement du foyer et en simplifiant le remboursement du capital restant.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 13/08/2024