Obtenir un rachat de crédits de 180 000 € : nos conseils

Le fonctionnement du rachat de crédit de 180 000 €

Le rachat de crédit de 180 000 euros est un mécanisme qui facilite le remboursement de l’ensemble de votre capital restant dû. Comment marche-t-elle ? Dans cette opération financière, un organisme prêteur paye la totalité de vos crédits à vos créanciers puis les regroupe en un seul.

Ainsi, les conditions stipulées dans les anciens contrats peuvent être renégociées, vous donnant l’opportunité d’alléger le montant de vos mensualités en allongeant son échéance. L’unique taux d’intérêt appliqué peut vous aider à avoir une gestion plus simple de vos finances.

Il est judicieux de recourir à un regroupement de vos prêts en cours notamment si vous sentez que votre budget suffoque face à l’accumulation de plusieurs mensualités à rembourser ou que vous souhaitez aplanir vos finances en vue de financer un nouveau projet.

Quelles sont les conditions pour faire un rachat de prêt de 180 000 € ?

Pour entreprendre cette opération, il faut vous assurer de remplir certaines conditions. Elles concernent votre profil emprunteur tant sur le plan personnel que sur le plan professionnel.

Un rachat de prêt à hauteur de 180 000 € représente une somme importante, que ce soit pour vous ou pour l’organisme prêteur. Il se peut que ce dernier exige une garantie afin de sécuriser une telle opération financière. Par conséquent, il s’agit d’un vrai atout si vous êtes propriétaire de votre résidence principale ou d’un patrimoine immobilier pouvant être hypothéqué.

Ensuite, vous devez démontrer votre capacité de remboursement avec une source de revenus stable et lié à un contrat de travail pérenne est encore mieux. De plus, le taux d’endettement préconisé est de moins de 35 % après opération. Cela peut néanmoins aller au-delà de ce seuil si vous faites preuve d’une parfaite maîtrise sur votre budget et que votre reste à vivre dépasse largement le montant exigé.

Simplement, la banque attendra de la part de l’emprunteur une capacité de remboursement suffisant pour assurer le remboursement des mensualités, tout en possédant une gestion sérieuse de ses comptes bancaires, par exemple aucun retard de paiement ou de découvert bancaire. 

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédit de 180 000 € ?

Rembourser des dettes qui se sont accumulées peut se transformer en un véritable parcours du combattant si vous n’êtes pas dans une bonne situation financière. Pour un capital global restant de 180 000 euros à rembourser, recourir à un rachat de crédits peut offrir plusieurs avantages.

Réduction des mensualités

Le rachat de crédits peut vous aider à alléger vos mensualités. Elles sont regroupées en un seul, accompagnée d’une durée de remboursement allongée. Vous pourrez ainsi mieux gérer vos fins de mois et éviter les retards de paiement.

Simplification de la gestion des finances

Regrouper vos crédits en cours, d’un total de 180 000 euros, en un prêt unique vous donne la possibilité d’avoir une stabilité financière. En effet, vous n’aurez plus à vous soucier des différentes conditions de remboursement stipulées auparavant telles que les divers taux et les échéances de prélèvement.

La possibilité de demander un fonds de trésorerie supplémentaire

Vous pouvez opter pour un rachat de crédit pour tenter de rééquilibrer votre situation financière et rester sur un taux d’endettement inférieur à 35 %. Cela vous permettra d’avoir un excellent profil emprunteur et de demander un fonds de trésorerie supplémentaire, en plus des 180 000 € à regrouper, qui peut être utilisé pour financer vos projets futurs.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit de 180 000 € ?

Si vous prévoyez de regrouper environ 180 000 € de dettes provenant de plusieurs prêts bancaires, alors il est fort probable que vous vous demandiez quelle sera le montant de la nouvelle mensualité après le regroupement. Il est possible d’estimer ce montant à partir de plusieurs paramètres que sont le TAEG, le montant regroupé et la durée du rachat. Voici donc un exemple de mensualité sur 10, 15, 20 et 25 ans pour un rachat de crédit de 180 000 €.

*Meilleurs taux des partenaires au 21/08/2024, sous réserve d'étude.

En empruntant un rachat de crédit de 180 000 €, l’emprunteur va rembourser une mensualité de 1 971 euros sur 10 ans, 1 509 euros sur 15 ans, 1 310euros sur 20 ans et enfin de 1 182 euros sur 25 ans.

Quelles sont les étapes pour regrouper 180 000 € de dettes ?

Vous disposez de 180 000 euros d’emprunts que vous souhaitez faire racheter ? Voici les étapes que vous devez suivre pour y parvenir.

Tout d’abord, vous devez procéder à une évaluation de vos dettes en cours tout en incluant leurs taux d’intérêt et leurs durées de remboursement. Après cela, vous pouvez formuler une demande. Comment faire pour la réaliser ? Trois options s’offrent à vous : soit sur notre formulaire en ligne, soit en contactant par téléphone nos experts au 03 23 05 52 22, soit en prenant un rendez-vous avec un conseiller.

Ensuite, la prochaine étape sera de monter un bon dossier. Pour cela, vous devez fournir une série de documents par rapport à votre situation privée et professionnelle. Il s’agit entre autres :

• d’une copie de votre pièce d’identité ;
• des contrats de vos crédits en cours ;
• de vos derniers bulletins de paie trimestriels et de votre contrat de travail ;
• de vos relevés bancaires ;
• d’un justificatif de domicile.

Une fois que vous avez envoyé votre dossier, notre équipe procédera à l’analyse de votre profil. Cela permet de démontrer la faisabilité du rachat de prêts d’un total de 180 000 euros, qui dépend de votre situation financière et des garanties que vous fournirez.

Après avoir étudié la solvabilité de l’opération, les établissements prêteurs recevront votre dossier et vous enverront une offre de regroupement de crédits. Avant de signer une proposition, vous disposez d’un délai de réflexion qui permet de déterminer si elle convient à votre situation. Après votre signature, l’organisme choisi débloquera des fonds pour rembourser par anticipation tous vos crédits en cours.

Comment simuler un rachat de prêt de 180 000 € ?

Un rachat de crédits est une solution visant à alléger les mensualités et à équilibrer la situation financière. Si le montant total de vos prêts s’élève jusqu’à 180 000 euros, il est recommandé de faire une simulation pour trouver des offres répondant à vos besoins.

D’ailleurs, il est bienvenu de se faire accompagner par un courtier comme Solutis, qui propose des solutions et des prestations personnalisées. Pour ce faire, utilisez notre calculette de rachat de prêts qui est mise à votre disposition. Tout ce qu’il vous reste à faire, c’est de remplir le montant de vos mensualités, de votre capital restant dû ainsi que vos charges. En fonction de la durée de remboursement que vous choisirez, cette calculette en ligne vous indiquera une estimation de votre nouvelle mensualité.

Outre la simulation en ligne, nos experts vous accompagnent également tout au long du processus de votre rachat d’emprunts de 180 000 euros. Ils vous prodigueront de précieux conseils et vous aideront à rassembler les documents nécessaires pour monter un dossier de qualité.

Les questions fréquentes sur le rachat de crédit de 180 000 €

Quels sont les prêts éligibles pour un rachat de crédit totalisant 180 000 euros ?

 Il n’y a aucune restriction concernant la nature des crédits dans cette opération financière. Il est possible d’associer à la fois les prêts à la consommation, les prêts immobiliers ou encore des dettes personnelles

Où faire sa demande pour un rachat de prêt d’un montant de 180 000 € ?

Si vous souhaitez réaliser une demande pour regrouper vos prêts en cours, plusieurs options sont envisageables :

• Auprès de sa banque ;
• Auprès d’un organisme spécialisé ;
• Auprès d’un courtier comme Solutis.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 21/08/2024