Crédit immobilier : nouvelles règles pour assouplir les conditions d’octroi

Le secteur du crédit immobilier en France, confronté à une dégradation continue, pourrait bien se voir offrir un nouveau souffle grâce aux récents ajustements dévoilés par le ministère de l’Economie et la Banque de France. Ces nouvelles règles, dévoilées lundi 4 décembre 2023, visent à insuffler une nouvelle dynamique à un marché en déclin continu.

Les 3 nouvelles règles qui vont faciliter l’accès au crédit immobilier

Les nouveaux ajustements dans le secteur du crédit immobilier découlent de trois nouvelles règles stratégiques annoncées par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Chacune de ces règles vise à créer un environnement plus propice, à faciliter l'accès au crédit immobilier et à dynamiser un marché en quête de stabilité.

Allongement de la durée des prêts en cas de travaux :

La première règle introduit la possibilité d'allonger la durée des prêts en cas de travaux. Cette flexibilité accrue vise à accompagner les emprunteurs qui entreprennent des projets nécessitant des améliorations ou des rénovations. En permettant un ajustement de la durée du prêt, cette mesure vise à rendre plus accessibles les projets immobiliers impliquant des travaux, favorisant ainsi une diversité d'investissements.

Exclure des intérêts des prêts relais dans le calcul de l’endettement :

La deuxième règle cible spécifiquement les prêts relais en excluant leurs intérêts du calcul de l'endettement global. Cette décision vise à alléger la pression financière sur les emprunteurs ayant recours à des prêts relais, souvent utilisés dans le cadre de transactions immobilières. En excluant ces intérêts du calcul, les emprunteurs pourraient bénéficier d'une marge financière plus importante, facilitant ainsi leurs projets immobiliers.

Souplesse dans le quota d'exceptions :

Enfin, la troisième règle introduit une plus grande souplesse dans le quota d'exceptions alloué aux établissements bancaires. Ces derniers pourront ponctuellement dépasser la limite de 20 % sur un trimestre, à condition de revenir en dessous de ce seuil dans les deux trimestres suivants. Cette flexibilité accrue offre aux banques une marge de manœuvre pour répondre de manière plus agile aux besoins du marché et pourrait stimuler l'octroi de crédits.

Quelles banques diminuent leurs taux en décembre

Le paysage du crédit immobilier a connu des remous significatifs ces dernières semaines, avec un changement notable dans la politique commerciale de certaines banques. En décembre, contrairement aux tendances récentes, plusieurs établissements bancaires ont pris l'initiative de diminuer leurs taux immobiliers, marquant ainsi une rupture avec la tendance à la hausse qui avait prévalu ces derniers mois.

Cette décision audacieuse semble s'inscrire dans le contexte des ajustements récents du ministère de l'Economie et de la Banque de France visant à dynamiser le marché du crédit immobilier. Ces banques, réceptives aux nouvelles règles encadrant le crédit, ont choisi de répondre de manière proactive en ajustant à la baisse leurs taux, offrant ainsi aux emprunteurs potentiels des conditions plus attractives.

Les taux de crédit immobilier, qui se maintenaient à des niveaux relativement élevés ces derniers mois, connaissent ainsi une stagnation, voire une diminution, avec une réduction notable de 0,10 à 0,20 point dans certaines grilles tarifaires. Cette démarche semble refléter une volonté de réaligner les offres bancaires sur des taux plus compétitifs, contribuant ainsi à stimuler la demande de prêts immobiliers.

Cette initiative pourrait également marquer le début d'une tendance plus large sur le marché, où les établissements financiers cherchent à s'adapter aux nouvelles dynamiques induites par les règles récentes. Les emprunteurs, quant à eux, sont susceptibles de trouver dans ces ajustements tarifaires une opportunité pour concrétiser leurs projets immobiliers dans un contexte plus favorable.