Obtenir un rachat de crédit à faible taux

Rachat de crédits à taux faible : comment fonctionne l’opération ?

Le rachat de crédit a pour principe de rassembler les capitaux restant dus de vos prêts en cours dans un seul financement. C’est la nouvelle banque, en charge de réaliser l’opération, qui s’occupe de rembourser tous vos créanciers.

Vous pouvez demander une durée de remboursement allongée afin de réduire vos mensualités et financer également un nouveau projet. En regroupant vos crédits à taux élevés, vous pouvez bénéficier d’un seul taux bas, qui va baisser le coût total des intérêts. On parle alors de rachat de crédit à taux bas.

Un regroupement de crédit à la consommation ne présentera pas le même taux qu’un regroupement de prêt immobilier. La présence d’une garantie (caution ou hypothèque) pour couvrir votre financement peut également jouer sur le taux. En effet, les offres de rachat de crédit hypothécaire ont des taux bas issus du barème des taux d’intérêt de l’immobilier, qui sont plus faibles que ceux du barème des crédits conso.

Regroupement de crédit avec taux bas : les différents taux

Comme tout emprunt, la notion de taux dans un rachat de crédit est large puisqu’il existe plusieurs taux à prendre en compte :

• le taux d’intérêt débiteur ou nominal ;
• le Taux d’assurance (TAEA) ;
• le Taux annuel effectif global (TAEG).

Les intérêts bancaires représentent la somme que vous allez verser à la banque et qui va financer votre demande. Ils sont calculés par le taux d’intérêt débiteur et sont bien souvent la part plus élevée dans le coût total de votre opération. Plus le taux débiteur est faible dans votre offre de prêt et moins vous paierez d’intérêts.

Parfois relégué au second plan, le taux d’assurance est important puisque le montant total pour assurer un prêt sur toute sa durée n’est pas négligeable. Il faut rechercher un faible taux d’assurance pour votre rachat de prêts pour réduire le coût total de l’opération. Pour cela, il est recommandé de faire des devis chez plusieurs compagnies d’assurance pour comparer le tarif de chaque contrat et choisir celui avec les meilleures garanties et le taux d’assurance emprunteur le plus faible.

Enfin, le taux annuel effectif global est un indicateur qui permet de calculer le coût total de votre rachat de crédit en additionnant le taux d’intérêt débiteur, le taux d’assurance et les frais annexes. Plus le TAEG est faible et plus le coût de votre opération est avantageux. Légalement, il doit figurer sur chacune des offres de prêt. Assurez-vous de comparer les offres de regroupement de crédits de plusieurs banques pour trouver un TAEG bas.

Rachat de crédit taux bas : comment l’obtenir ?

Le taux le plus bas pour votre rachat de crédit correspond au taux le plus faible auquel vous pouvez prétendre. Ce taux bas est calculé par rapport à votre situation financière et professionnelle actuelle, qui doit répondre aux conditions et critères des organismes bancaires. L’intérêt d’emprunter un rachat de crédit avec un taux faible est de diminuer le coût de votre opération.

Si vous souhaitez regrouper vos crédits avec un taux bas, il est conseillé de privilégier une durée de remboursement plus courte. Pourquoi ? Parce que la durée de votre crédit a une incidence directe sur le calcul du taux d’intérêt débiteur dans votre contrat, mais également sur le nombre de mensualités que vous allez rembourser au prêteur. En résumé, vous rembourserez moins d’intérêts bancaires avec un rachat de crédits plus court et vous profiterez d’un faible taux d’intérêt.

Si vous cherchez à faire un regroupement de crédit avec un taux d’intérêt bas, voici quelques conseils et conditions à respecter :

• empruntez votre rachat de prêts sur une durée plus courte ;
• réalisez votre demande quand vos revenus sont stables et réguliers et lorsque vous êtes titulaire d’un CDI ;
• présentez une gestion des comptes bancaires sans incident récurrent sur les 3 derniers mois ;
• évitez d’avoir des dépenses élevées en jeux de hasard, cette habitude pourrait vous empêcher d’obtenir un taux faible, voire d’obtenir tout simplement un accord de financement auprès d’une banque ;
• il ne faut pas être fiché FICP ou FCC dans les fichiers des incidents de paiement de la Banque de France.

Faire une simulation de rachat de crédit à taux bas

Pour espérer obtenir un rachat de crédit avec un taux faible, vous pouvez d’abord réaliser une simulation en ligne. Le simulateur vous affichera plusieurs résultats de mensualités réduites avec les taux bas actuellement pratiqués par les établissements bancaires. Il vous suffira de modifier la durée ou le capital total à regrouper pour comparer les taux indicatifs proposés.

Pour aller plus loin, via une analyse approfondie avec un expert, qui permettra d’obtenir une proposition au plus proche de la réalité, vous devrez valider une demande de rachat de prêts sur notre formulaire qui est gratuit et sans engagement. Un premier avis de faisabilité vous sera alors communiqué.

Un conseiller Solutis expérimenté se chargera ensuite de lancer l’instruction de votre dossier pour analyser la faisabilité réelle de votre projet, selon les critères de nos partenaires bancaires. L’objectif ici est de rassembler des informations sur votre situation personnelle et financière qui vont contribuer à améliorer la qualité de votre dossier pour espérer un taux bas pour votre regroupement de crédits. C’est d’ailleurs l’un de nos savoir-faire : argumenter et défendre votre dossier pour réduire au maximum le taux proposé par les organismes prêteurs.

L’ensemble des phases de cette opération, de la demande en ligne jusqu’au déblocage des fonds, est entièrement confidentiel. Votre expert se charge quant à lui de réaliser à votre place les négociations auprès des banques spécialisées en rachat d’emprunts, ce qui facilite vos démarches et accélère le délai pour profiter d’un déblocage des fonds.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 26/10/2023