Pour des raisons diverses, vous avez souscrit plusieurs crédits. Vous pouvez vous sentir étouffé par le montant de vos mensualités et votre budget peut devenir de plus en plus difficile à gérer. Avant de réaliser une demande pour regrouper vos emprunts en cours, découvrez nos exemples réels de rachat de crédit, qui vous permettront de mieux comprendre le fonctionnement et les effets de cette opération les finances d’un foyer.

Rappel du fonctionnement de l’opération avant les exemples de regroupement de crédits

Devenu extrêmement populaire depuis la baisse des taux immobiliers, le regroupement de crédit est aujourd’hui une opération connue par la plupart des foyers.

Son principe de base est simple : si vous acceptez une offre de prêt, ce financement permet de faire racheter vos crédits en cours par une seule banque qui va les regrouper dans un prêt unique, puis va proposer vous une mensualité de remboursement beaucoup plus faible par rapport à vos échéances avant opération. En règle générale, le réaménagement du montant des mensualités est rendu possible en allongeant la durée de remboursement du contrat.

Différents types d’emprunts peuvent être rachetés : les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, découvert bancaire…), les prêts immobiliers et les prêts aidés et conventionnés (PTZ, éco-prêt à taux zéro, prêt employeur 1%...).

Le nouvel établissement bancaire, qui se charge de racheter vos crédits en cours, peut également accepter d’ajouter des dettes en cours. Il peut s’agir d’un découvert bancaire autorisé et non autorisé, d’un ou de plusieurs loyers impayés, d’une reconnaissance de dettes, etc.

À noter :

En fonction des crédits rachetés, l’opération peut être d’une nature différente, c’est pourquoi il existe des exemples de rachat de prêts sans garantie (conso) ainsi que des exemples de regroupement de prêts avec garantie (immo), qui sont financés avec la souscription d’une garantie hypothécaire ou d’une caution bancaire.

Exemples des avantages d’un rachat de crédits

Si votre foyer demande à regrouper vos crédits, voici quelques exemples d’avantages que vous allez profiter et qui vont s’appliquer sur vos finances personnelles :

  • réduire vos mensualités élevées jusqu’à - 60 %, permettant de rééquilibrer vos dépenses et d’avoir plus de restes à vivre pour votre quotidien et vos loisirs ;
  • un budget plus facile à gérer tous les mois avec un seul prélèvement mensuel à une date que vous aurez choisie ;
  • un taux d’endettement en baisse, vous autorisant à faire une demande de trésorerie supplémentaire dans votre rachat de crédit pour financer un nouveau projet (achat d’une voiture, paiement de factures, réalisation de travaux de rénovation, etc…) ;
  • négocier votre taux actuel pour, dans certains cas, réduire le TAEG et profiter de meilleures conditions de remboursement afin de baisser le coût du financement ;
  • équilibrer vos finances après qu’un évènement vous ait fait subir une perte de revenus (perte d’emploi, arrêt maladie, décès du conjoint, nouvelle naissance…).

Exemple de rachat de crédit : en savoir plus avec des cas réels

Si vous souhaitez avoir une meilleure idée des effets d’un regroupement de crédits sur vos finances, voici trois exemples réels, c'est-à-dire des emprunteurs ayant fait appel à Solutis, courtier expert en offres de rachat de prêts, pour faire racheter leurs crédits.

Nous vous proposons un exemple de regroupement réalisé par un foyer propriétaire, un autre par un locataire et un dernier cas par un couple de retraités :

Exemple 1 : le regroupement de crédit immobilier d’un foyer propriétaire

Exemple de rachat de crédit immobilier

Exemple 2 : le rachat de crédits à la consommation d’un couple locataire

Exemple de rachat de crédit conso

Exemple 3 : le regroupement de prêts personnels de séniors à la retraite

Exemple de rachat de crédit personnel

 

Ces emprunteurs ont établi une demande de rachat de prêts sur le site internet Solutis.fr en remplissant le formulaire de demande. Un conseiller financier a aussitôt analysé leur demande de rachat de crédit au travers d’un dossier complet en prenant soin de vérifier leurs différents besoins et leur capacité de remboursement.

Cette étude a donné lieu à l'envoi de plusieurs propositions de financement parmi lesquelles les emprunteurs ont effectué un choix. Après signature d’un contrat intéressant de rachat de prêts, les fonds ont été débloqués par la banque, partenaire du courtier Solutis, pour rembourser les anciens crédits afin de mettre en place la nouvelle solution avec une mensualité réduite.

Chaque offre de prêt est souvent associée à une assurance emprunteur pour garantir la restitution du capital en cas de décès ou d’invalidité. Les assurances proposées conditionnent généralement un accord pour chaque organisme prêteur partenaire.

Bon à savoir :

Chaque exemple est présenté dans le plus grand respect de la confidentialité des emprunteurs et également en respectant la législation sur le regroupement de crédits.

Rachat de crédit : exemple avant et après opération

Exemple pour un regroupement de crédits et le déblocage d'un montant de 11 373,76 € pour un nouveau projet travaux d'un total de 113 400 € au TAEG fixe de 6,84%, soit un taux débiteur fixe de 5,43 %.

Remboursement en 180 versements de 922,37 € hors assurance. Montant total dû par l'emprunteur : 166 025,42 €. Le coût mensuel standard de l'assurance facultative Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité temporaire total de travail, l’invalidité permanente totale est de 104,90 € et s'additionne au montant de la mensualité.

Voici un comparatif avant et après le déblocage de l’opération :

Avant le rachat
  • Total capital restant dû:

    93 634,64 €

  • Total des mensualités:

    1 256 €

  • Montant du reste à vivre:

    2 516 €

Taux d'endettement du foyer:

35

Après le rachat
  • Nouvelle mensualité réduite :

    1 027,27 €

  • Réduction mensuelle:

    - 18 %

  • Montant du reste à vivre:

    2 745 €

Taux d'endettement du foyer:

29

Exemple réel d’un dossier financé le 12/10/2023 

Cet emprunt a été accordé par notre partenaire bancaire. Conditions applicables aux crédits aux particuliers, en vigueur au 12/10/2023. Exemple non contractuel. Sous réserve d’erreurs manifestes d’impression.

En résumé, grâce à cette opération ce foyer qui a pu réduire ses mensualités de 18 %, soit 228 € de moins à verser en mensualité, et réussir à financer de nouveaux travaux en obtenant une enveloppe de plus 11 000 euros.

Que doit présenter un exemple de rachat de prêts ?

Pour qu’un exemple de regroupement de prêts soit valable au regard de la loi, certaines mentions obligatoires doivent être mises en avant : le TAEG, la nature du TAEG, le montant de la mensualité réduite, le montant total dû et la date du financement.

D'autres informations sont présentes sur les exemples de rachats de crédits Solutis comme l’organisme prêteur, c’est-à-dire notre partenaire bancaire qui rachète et regroupe le capital total des crédits en cours, le montant des frais liés à l'opération (transparence), la durée de remboursement ou encore la nature du rachat des crédits (immobilier ou rachat de crédit consommation).

A quoi sert un exemple de rachat de crédit ?

La comparaison est l'élément majeur recherché par les internautes qui souhaitent visualiser un exemple de regroupement de crédits, ils désirent pouvoir observer une situation avant et après rachat des crédits.

Un exemple de rachat de crédits sert avant tout à pouvoir se projeter sur les effets de l’opération une fois qu’elle est mise en place. Tous les éléments présentés dans les exemples de financement (problématiques et besoins du client, mensualité, TAEG, durée…)  permettent d'apprécier le déroulé et les conséquences d’une opération de regroupement de prêts dans son ensemble.

Solutis va encore plus loin, après l'exemple, il est possible de simuler votre propre rachat de crédit, gratuitement et sans engagement, en indiquant le capital restant dû total de vos prêts en cours. Cela permet d'avoir une première estimation du montant de votre nouvelle mensualité réduite. Là encore, toutes les informations sont détaillées pour que vous soyez totalement informé des conditions de remboursement proposées et du coût estimé de cette solution.

Notre conseil :

Si vous souhaitez bénéficier d’un résultat rapide, réalisez votre demande en ligne auprès de Solutis, courtier en rachat de crédits depuis plus de 25 ans dans les opérations bancaires dédiées aux particuliers. L’interlocuteur vous aidera à constituer un dossier en vue de bénéficier de plusieurs offres de rachat. En envoyant rapidement vos documents et en indiquant vos besoins, une offre peut vous être transmise sous 6 h. Si vous acceptez les conditions bancaires présentées, un déblocage peut être effectué 8 jours plus tard.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 19/10/2023

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