Pour acheter de nouvelles voitures de fonction pour vos salariés, un crédit auto professionnel est bien souvent un moyen pour l’entreprise de conserver sa trésorerie et d’étaler sur plusieurs années le remboursement du capital. Découvrez toute ses conditions de financement, les aides pour alléger la facture totale ainsi que les alternatives liées à la location de véhicule professionnel.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit auto pour entreprise ?

Un commercial qui effectue des tournées régulières sur le terrain et sa voiture de fonction sont indissociables. Pour que vos commerciaux soient en capacité d’accomplir leurs missions afin de générer du chiffre d’affaires, il est donc important que vous puissiez acheter de nouveaux véhicules pour renouveler votre stock ou l’agrandir. Il existe plusieurs moyens de financer l’achat de voitures de fonction, parmi lesquels : les capitaux propres de la société, le leasing et surtout le fameux crédit auto professionnel.

Le contrat d’un prêt amortissable pour acheter une voiture d’entreprise peut durer jusqu’à 5 ans, voire 7 ans dans certains cas. Durant cette période, l’entreprise qui a souscrit le financement s’engage à rembourser ses échéances du montant indiqué dans le tableau d’amortissement. Le rythme des versements et les dates de prélèvement sont fixés avant la signature de l’offre de prêt auto pour professionnel.

Le dirigeant et la banque peuvent se mettre d’accord pour que les échéances soient prélevées tous les mois, à l’occasion de chaque trimestre ou semestre voire une fois par an. Ce rythme est important car il va déterminer le montant de chaque remboursement. Ce qui veut dire que l’entreprise doit faire en sorte de choisir un rythme qui concorde avec son flux de trésorerie ainsi que ses capitaux propres à disposition.

Le montant maximum du crédit auto professionnel est de 75 000 €, étant donné que le financement relève des conditions du crédit à la consommation. Si le projet dépasse ce montant, l’entreprise peut avoir recours à un prêt professionnel soumis aux règles du prêt immobilier.

Bon à savoir : comparez les offres d’établissements bancaires concurrents pour bénéficier du meilleur taux de crédit pour acheter une voiture de commercial. Simplifiez ces étapes en contactant directement un courtier en prêt pour entreprises.

Quels sont les modèles de voitures qu’une entreprise peut acheter avec un prêt auto professionnel ?

Le dirigeant peut équiper ses commerciaux en déplacement et ses autres salariés en investissant dans des modèles de voitures de son choix. En effet, en ayant recours à un financement bancaire professionnel, la banque ne conditionne pas son accord suivant la marque, le type de motorisation ou l’usure du véhicule de fonction que l’entreprise souhaite acquérir.

Il est par conséquent possible d’investir dans un modèle neuf ou d’occasion fonctionnant au diesel et à l’essence, mais aussi avec un moteur hybride ou électrique. À savoir que le crédit auto professionnel autorise également le dirigeant à choisir le revendeur avec qui la transaction sera effectuée. Il est donc possible de passer par un garage composé de voitures d’occasion ou chez un concessionnaire.

Pour soutenir la croissance des ventes de voitures plus propres, l’État propose des dispositifs d’aide comme le bonus écologique ou la prime à la conversion pour l’achat de véhicule neuf électrique. Un excellent moyen de réduire la facture et d’emprunter un capital plus faible, et donc moins coûteux en intérêts, auprès de la banque.

Notre conseil : si votre entreprise souhaite renouveler son parc de voitures pour des modèles plus écologiques en faisant rouler vos commerciaux à l’électrique, il peut être nécessaire d’installer des bornes de rechargement. Dans ce cas de figure, la banque peut financer ce projet si vous en faite la demande. En effet, une borne électrique représente un investissement coûteux de plusieurs milliers d’euros, voire plus si plusieurs bornes sont nécessaires. Un financement avec un crédit bancaire professionnel peut donc s’avérer nécessaire pour ne pas épuiser la trésorerie de votre société.

Louer une voiture de commercial avec un crédit-bail ou une LLD : la bonne affaire par rapport au prêt professionnel ?

Mettre à disposition une voiture de fonction pour vos commerciaux est possible en souscrivant soit un crédit-bail soit une location longue durée (LLD). À la différence du crédit auto, votre entreprise sera locataire du véhicule de fonction en échange d’un loyer fixe versé jusqu’au terme du contrat.

Si la voiture doit être restituée au bailleur dans un bon état, quand la location prend fin avec une LLD, vous avez le choix de déclencher une option d’achat facultative avec un contrat de leasing. Le crédit-bail laisse donc la possibilité d’agrandir le patrimoine de votre entreprise si vous souhaitez racheter définitivement le véhicule, tandis qu’une LLD est à fonds perdus. Il offre cependant de la facilité car les loyers peuvent intégrer le coût des prestations d’entretien et de réparation de la voiture.

À noter que vos salariés devront respecter un budget kilométrique annuel à ne pas dépasser. Ce seuil est indiqué dans le contrat, le franchir conduit à payer une pénalité pour chaque kilomètre dépassé. Il faut donc calculer correctement le kilométrage prévisionnel de vos commerciaux lors de la constitution d’un contrat de location. À défaut, vous pouvez toujours réaliser un avenant en indiquant au propriétaire de la voiture de fonction que le plafond de kilométrage doit être réévalué.

Le principal avantage de louer les voitures de vos commerciaux réside dans le fait qu’un apport n’est pas toujours demandé à la souscription du bail. À l’inverse, la demande d’un crédit auto pour professionnel peut nécessiter un apport pour que la banque formule un avis positif et débloque les fonds. Cette somme, destinée à réduire le montant de l’emprunt, peut-être plus ou moins importantes en fonction de 3 critères : la santé financière de votre entreprise, son business plan et le coût d’achat de la voiture de fonction. En moyenne, l’apport représente entre 10 et 30 % d’un investissement total dans un prêt professionnel.

Bon à savoir : il est à préciser que le crédit auto pro se révèle très souvent moins cher qu’un crédit-bail ou qu’une LLD une fois que le coût total des différentes opérations ait été calculé.

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