Le prêt hypothécaire est un moyen de financement connu qui offre aux propriétaires la possibilité d’obtenir une trésorerie tout en étalant le coût sur plusieurs années. Cependant, derrière les avantages évidents de l’opération, se trouvent également des inconvénients. L’explication des aspects positifs et négatifs du prêt hypothécaire vise à fournir un éclaircissement aux individus cherchant à réaliser cette opération bancaire.

Quel est le principe du prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire est une solution de financement où un emprunteur obtient un prêt en proposant sa propriété comme garantie. En d'autres termes, la maison ou le bien immobilier devient une garantie pour le prêteur, qui peut saisir la propriété en cas de non-remboursement du prêt. Ce type de prêt est généralement utilisé pour l'achat d'une autre maison, mais peut également être utilisé pour d'autres besoins financiers, tels que l’achat d’un bien à l’étranger, le financement d’un véhicule ou la réalisation d’un projet personnel.

Ce type de financement est apprécié par les deux parties de l’opération car la garantie offre une sécurité à l’établissement bancaire, et l’emprunteur peut recevoir une trésorerie pour financer ses divers besoins.

Qui peut réaliser un prêt hypothécaire ?

Obtenir un prêt hypothécaire n'est pas réservé aux personnes ayant un énorme patrimoine, mais plutôt accessible à toute personne étant propriétaire d’un bien immobilier et répondant aux critères définis par les prêteurs. En général, toute personne disposant d'un revenu stable, d’un bon taux d’endettement.

Parmi les profils des demandeurs, il est possible de retrouver des salariés, travailleurs indépendants, entrepreneurs, des retraités et bien d’autres… chacun devant fournir des preuves de revenus réguliers pour évaluer la capacité de remboursement de l'emprunteur.

Pour faire simple, tout propriétaire financièrement responsable, disposant d'un revenu stable, et d’une capacité de remboursement du prêt, peut envisager de réaliser un prêt hypothécaire.

Bon à savoir :

il est possible de réaliser un prêt hypothécaire avec l’aide d’un courtier tel que Solutis, qui se chargera de chercher et de trouver la meilleure offre de prêt hypothécaire sur le marché, tout en répondant à toutes les interrogations de l’emprunteur sur le sujet.

Avantages du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire offre de nombreux avantages pour les propriétaires souhaitant bénéficier d’une trésorerie pour la réalisation d’un projet grâce à la mise en garantie de son bien immobilier.

  • L'un des principaux avantages réside dans la possibilité de financer tous types de projets sans avoir besoin de forcément justifier l’utilisation des fonds, selon le montant.
  • Il est possible d’hypothéquer un ou plusieurs biens immobiliers, et le montant du prêt accordé est en corrélation avec la valeur du ou des biens, en règle générale, 60% de sa valeur.
  • La durée de remboursement du prêt hypothécaire est souvent plus longue que pour les autres types de prêts (crédit à la consommation, prêt immobilier), elle peut aller jusqu’à 30 ans, selon les établissements prêteurs.
  • Un type de financement prisé par les seniors, retraités qui peuvent rendre liquide leur patrimoine, les banques sont plus favorables à prêter grâce à la garantie, de plus, l’âge de fin de prêt est plus long que pour un emprunt classique.
  • Il est possible de réaliser un remboursement anticipé du prêt

Plusieurs avantages non négligeables sont donc offerts par le prêt hypothécaire, il est tout de même important de souligner qu’il existe également des inconvénients à ce type de financement.

Inconvénients du prêt hypothécaire

Bien que le prêt hypothécaire soit une opération courante avec de nombreux avantages pour réaliser des projets, il comporte également des inconvénients qu'il est important de prendre en considération.

  • L'un des principaux inconvénients réside dans son coût. Pour obtenir une garantie, il faudra impérativement passer par l’intermédiaire d’un notaire et régler les frais associés à la prise d’hypothèque.
  • Le prêt hypothécaire comme tous emprunts, comporte un risque de défaut de paiement. Si les emprunteurs rencontrent des difficultés financières et ne peuvent pas honorer leurs paiements mensuels, cela peut entraîner la saisie de la propriété par le prêteur.
  • En cas de remboursement anticipé, il sera également demandé à l’emprunteur de payer les frais de mainlevée.

En d’autres termes, bien que le prêt hypothécaire soit une option intéressante pour rendre liquide son patrimoine, il est essentiel de peser les avantages et les inconvénients de cette opération.

Jonathan Hector

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Publié le 16/01/2024