Prêt à taux zéro (PTZ) 2025 : tout ce qui change depuis le 1er avril

• L'essentiel à retenir dans cet article :

  • Extension : Le PTZ est désormais accessible à toutes les constructions neuves, telles que les appartements et y compris les maisons individuelles.

  • Fin du zonage : Toutes les communes, sans distinction, sont éligibles au PTZ.

  • Quotités adaptées : Le taux de financement varie de 10 % à 50 % selon les revenus et le type de logement.

  • Relance attendue : Le nombre de bénéficiaires devrait augmenter de 46 % en 2025, atteignant 67 000 prêts accordés, mais reste inférieur à celui des années 2010.

C'est officiel : le prêt à taux zéro (PTZ) évolue en 2025 ! Depuis le 1er avril, de nouvelles règles s'appliquent pour faciliter l'accès à la propriété, notamment pour les primo-accédants. Extension aux maisons individuelles, suppression du zonage, nouvelles quotités de financement… Cette réforme vise à redynamiser le marché immobilier et à offrir plus d'opportunités aux acheteurs. Décryptage des nouveautés du PTZ 2025 et de leur impact pour les futurs acquéreurs.

Les grandes évolutions du PTZ en 2025

Afin de faciliter l’accès à la propriété pour un plus grand nombre de ménages, le gouvernement a apporté plusieurs modifications au prêt à taux zéro. L’objectif est de rendre ce dispositif plus inclusif et plus attractif, tout en soutenant le secteur de la construction neuve.

Parmi les principaux changements, on retrouve une extension du PTZ à toutes les constructions neuves, la suppression du zonage géographique, ainsi qu’une adaptation des quotités de financement pour mieux prendre en compte la situation financière des emprunteurs.

Le PTZ élargi à toutes les constructions neuves

Jusqu’à présent, le PTZ était principalement réservé aux logements collectifs situés dans certaines zones spécifiques. Cette restriction excluait de nombreux acheteurs souhaitant investir dans une maison individuelle.

Depuis le 1er avril 2025, cette limitation est levée. De ce fait, tous les logements neufs, qu’il s’agisse d’appartements ou de maisons individuelles, sont désormais éligibles au PTZ. Cette évolution permet de répondre aux attentes des futurs propriétaires, notamment ceux qui privilégient un cadre de vie plus spacieux en dehors des centres urbains.

Fin du zonage pour le PTZ

Le prêt à taux zéro n’est plus restreint aux zones tendues où l’offre de logements est insuffisante face à la demande. Auparavant, de nombreuses communes, notamment en milieu rural ou périurbain, étaient exclues du dispositif.

Désormais, toutes les communes, quelle que soit leur attractivité immobilière, sont éligibles au PTZ. Cette suppression du zonage permet d’ouvrir davantage d’opportunités aux ménages souhaitant devenir propriétaires, y compris dans des secteurs où les prix de l’immobilier sont plus accessibles.

Des quotités de financement adaptées aux revenus et au type de logement

Le montant du PTZ accordé dépend toujours d’une quotité, c’est-à-dire d’un pourcentage du coût total du logement pris en charge par le prêt. En 2025, cette quotité varie entre 10 % et 50 %, en fonction :

• Des ressources de l’emprunteur : les ménages aux revenus modestes bénéficient d’un PTZ plus avantageux.
• Du type de bien acquis : les appartements en collectif disposent de quotités plus élevées, tandis que les maisons individuelles bénéficient d’un taux de financement plus modéré.

Ces ajustements visent à encourager l’accession à la propriété tout en favorisant un équilibre entre dynamisme urbain et accès au logement sur l’ensemble du territoire.

Jusqu’à 30 % de financement pour une maison individuelle

Si le gouvernement a décidé d’élargir le prêt à taux zéro aux maisons individuelles, il continue néanmoins de privilégier le développement des logements collectifs, jugés plus écologiques et mieux adaptés aux enjeux d’urbanisation.

Le montant du PTZ dépend d’un pourcentage du prix du logement, appelé quotité, qui varie en fonction des revenus de l’acheteur et du type de bien acquis.

Pour un appartement neuf :

• 50 % du prix du logement pour les ménages aux revenus les plus modestes ;
• 40 % pour les classes intermédiaires ;
• 30 % pour les revenus les plus élevés éligibles.

Pour une maison individuelle neuve :

• 30 % du prix du bien pour les ménages aux revenus modestes ;
• 20 % pour les classes moyennes ;
• 10 % pour les revenus les plus élevés éligibles.

Cette distinction a pour but d’inciter à l’achat d’appartements neufs, tout en maintenant une possibilité d’accession à la propriété pour ceux qui souhaitent acquérir une maison individuelle. Elle reflète aussi la volonté du gouvernement de promouvoir un habitat plus dense, notamment dans les zones en forte tension immobilière, tout en préservant l’accès au logement neuf sur l’ensemble du territoire.

Pour le reste, les conditions principales du PTZ restent inchangées (revenus, plafond des opérations) par rapport à 2024. Voici donc les quotités en fonction de vos revenus :

Une relance attendue du nombre de bénéficiaires

Avec ces nouvelles mesures, le gouvernement espère redonner un véritable élan au prêt à taux zéro et faciliter l’accession à la propriété pour un plus grand nombre de ménages. En 2024, seulement 45 900 prêts avaient été octroyés, un chiffre en net recul par rapport aux années précédentes, principalement en raison du resserrement des conditions d’éligibilité.

En 2025, grâce à l’assouplissement des critères et à l’élargissement du dispositif, le gouvernement anticipe 67 000 prêts accordés, soit une hausse significative de 46 % en un an. Ce rebond permettrait de retrouver des volumes comparables à ceux de 2022 et pourrait même les dépasser.

Cependant, malgré cette progression, le nombre de bénéficiaires restera bien inférieur aux niveaux records des années 2010. A titre de comparaison :

• En 2016, près de 115 000 PTZ avaient été attribués.
• En 2019, on en comptait encore 85 500.

L’évolution du marché immobilier, l’impact des taux d’intérêt, la politique commerciale des banques en matière de crédit immobilier et les futures décisions politiques seront déterminants pour savoir si cette réforme du PTZ permettra réellement de relancer l’accession à la propriété, notamment pour les ménages aux revenus modestes et intermédiaires.