Quel est le taux d’intérêt du mini-crédit ?

À quel taux peut-on emprunter un mini-crédit ?

Le taux d’intérêt actuellement pratiqué par les organismes prêteurs pour les offres de mini crédit est compris entre 1,5 et 4 %. Il est fixe et ne varie pas durant toute la durée du contrat. Par exemple, pour un prêt de 5 000 € à un taux de 2 % sur 60 mois, l’emprunteur va payer un coût d’environ 258 €, soit 5 258 € au total à rembourser au prêteur.

Ce mini emprunt n’est donc pas une solution de financement gratuite, car les banques se rémunèrent avec des intérêts bancaires versés par l’emprunteur dans chacune de ses mensualités jusqu’à la fin du contrat. Le taux proposé dans une proposition de mini-crédit varie suivant la stabilité de la situation financière de l’emprunteur, le montant qu’il souhaite emprunter, la durée de remboursement voulue ainsi que le type de projet à financer.

Au global, le niveau de risque de non-remboursement est aussi un critère pris en compte par le prêteur au moment de formuler le taux d’intérêt. Plus ce risque est faible et plus l’emprunteur a des chances de bénéficier d’une offre de mini-prêt avec un taux proche du seuil minimum, qui est de 1,5 %.

Quels sont les frais du mini prêt ?

Les frais du mini crédit sont composés uniquement des intérêts bancaires. Ce type d’emprunt est exonéré de frais de dossier, ce qui permet à l’emprunteur d’économiser potentiellement plusieurs dizaines à centaines d’euros. En effet, les frais de dossier sont pris en charge par l’établissement bancaire ou l’organisme social.

En revanche, il est possible qu’il soit demandé à l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt afin de couvrir le remboursement du capital en cas de décès ou d’invalidité pendant la période du contrat. Dans ce cas, des frais d’assurance sont à prévoir avec le versement d’une prime mensuelle, calculée selon le capital à assurer, la durée de remboursement et la situation de l’emprunteur.

Cette assurance reste facultative, cependant l’organisme prêteur est en droit de l’exiger pour donner son accord pour financer la demande de mini-crédit. Il faut savoir que le taux d’assurance et le taux nominal sont inscrits dans le contrat, à l’image du coût total de l’opération, exprimé en montant et en taux via le TAEG (taux annuel effectif global).

Comment obtenir un mini-crédit à taux bas ?

L’obtention d’un taux bas dans une offre de mini crédit dépend principalement du risque du non-remboursement, de la capacité d’endettement de l’emprunteur, de la stabilité de ses revenus et de son contrat de travail, mais aussi de la confiance qu’accorde l’organisme financier à l’emprunteur.

Pour avoir le meilleur taux possible, qui est de 1,5 %, l’emprunteur doit effectuer sa demande lors d’un moment où sa situation financière est la plus équilibrée possible.

Il doit justifier d’un CDI et de revenus réguliers ainsi que d’une bonne gestion de ses comptes en banque. La présence d’éléments qui vont rassurer le prêteur, telle qu’une épargne de précaution ou la possession d’un patrimoine immobilier, contribue à baisser le taux proposé.

Les questions récurrentes sur les taux et les frais du mini prêt

Quel est le meilleur taux pour un mini crédit ?

Le meilleur taux de mini-crédit est actuellement fixé à 1,5 %, quel que soit l’organisme prêteur contacté par l’emprunteur. Le taux le plus élevé ne peut pas dépasser 4 %.

Peut-on avoir un mini-crédit sans frais ?

Oui, un mini crédit ne comprend jamais de frais de dossier. L’emprunteur ne peut cependant pas avoir une offre sans frais, car des intérêts bancaires sont toujours dus à l’établissement bancaire.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un mini prêt ?

Non, l’assurance de prêt est un contrat légalement non-obligatoire dans le cadre d’un mini-crédit, mais la banque peut demander une couverture pour améliorer le niveau de garantie proposé par l’emprunteur.

Peut-on renégocier le taux d’un mini crédit ?

Non, le mini-crédit est un emprunt à la consommation, le taux ne peut donc pas être renégocié avec le conseiller de l’organisme prêteur. Il peut néanmoins être modifié à l’occasion d’un rachat de crédits, réalisé par un autre établissement bancaire.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 22/04/2024