Principe d’un petit crédit instantané sans justificatif de projet

Ce qui est surnommé comme « petit prêt instantané » correspond généralement à un crédit à la consommation d’un faible montant qu’il est possible d’emprunter rapidement pour vos besoins urgents. Ces prêts, très faciles à obtenir, sont souvent proposés sur internet et doivent être remboursés sur 3 ou 4 mois. Le remboursement de ce type de financement s’effectue par un prélèvement automatique mensuel sur le compte bancaire de l’emprunteur jusqu’au terme du contrat.

D’un montant compris entre 100 € et 1 000 €, voire 2 000 € chez certains établissements bancaires, ce crédit à la consommation immédiat peut être utilisé pour toutes sortes de dépenses : des achats de plaisirs, des factures imprévues, des frais de réparation d’une voiture, une aide pour un proche, etc… En effet, quand les fonds de ce petit crédit sont débloqués, l’emprunteur est libre de dépenser son argent comme il l’entend. C’est pour cette raison que le mini prêt est dit « sans justificatif » car aucune preuve d’achat n’est à fournir à la banque.

Cette offre n’est pas à comparer avec le micro-crédit, proposé par des organismes sociaux, qui est destiné à aider les personnes souffrant de précarités financières et qui ne parviennent pas à emprunter auprès des banques conventionnelles. C’est également une solution différente du crédit renouvelable puisque le crédit instantané n’a pas cette fonction de réserve de trésorerie qui se recharge une fois le remboursement du capital emprunté.

Quels sont les frais à payer après avoir emprunté un petit prêt instantané ?

Chaque professionnel peut avoir un barème tarifaire qui lui est propre. Ce qui signifie que vous devez comparer les offres de crédit express avant de vous engager.

En règle générale, voici les frais qui vont avoir un coût pour l’emprunteur :

  • un taux d’intérêt débiteur qui peut être variable suivant les prêteurs, il est toutefois possible de souscrire un petit prêt à 0 % selon les offres commerciales en cours ;
  • des frais de dossier qui peuvent être facturés graduellement suivant la somme empruntée.

Le coût d’un petit prêt instantané est exprimé par le Taux annuel effectif global (TAEG). Devant obligatoirement figuré dans le contrat, cet indicateur vous permet de calculer le coût total des frais que vous allez payer à la banque et qui vont accompagner le remboursement du capital emprunté.

Suivant les offres des banques et des fintechs, il est possible d’emprunter un prêt instantané avec un taux débiteur à 0 % mais avec des frais de dossier de plusieurs dizaines d’euros. Soyez donc attentif au coût total de l’opération en vous référant systématiquement au TAEG avant de signer un contrat.

Les conditions pour souscrire un petit crédit en moins de 24h

Les professionnels qui disposent d’une offre de petit prêt en ligne accordent les demandes de leurs clients en effectuant le plus souvent des analyses algorithmiques. Très simplement, pour savoir si vous êtes éligible, un score est calculé en fonction de la gestion de vos comptes, du montant de vos revenus et de votre épargne et d’autres critères propres à chaque prêteur. Si votre score atteint un niveau suffisant, alors vous obtiendrez un accord.

Cette analyse automatique permet d’envoyer rapidement la réponse de faisabilité à l’emprunteur. Si votre demande de crédit express a été réalisée chez votre banque, votre conseiller peut également intervenir pour baser son étude de faisabilité avec les documents que vous avez déjà fournis par le passé.

Bon à savoir : les petits prêts sont accordés aux personnes qui ont rarement d’incident de paiement sur leurs comptes bancaires et qui ne figurent pas dans les fichiers de la Banque de France.

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Qui propose du mini prêt instantané et comment en obtenir un ?

Plusieurs types de professionnels sont en mesure de proposer des offres de prêt quasi immédiat via leur site web et leur application mobile :

  • les établissements bancaires ordinaires ;
  • les banques en ligne ;
  • les néo-banques ;
  • les fintechs (ex : les sites de paiement en ligne via un protocole de connexion sécurisé comme Paypal ou Lydia).

Incontournable sur le marché des paiements en ligne, Paypal permet par exemple à ses usagers de rembourser en 4 fois un achat réalisé sur internet. L’opération, proposée pour tout achat compris entre 30 € et 2 000 € et après une analyse automatique de l’activité du compte de l’utilisateur, est gratuite cette plateforme ne prélève ni d’intérêt bancaire ni de frais de dossier.

Pour chaque transaction validée via ce petit crédit immédiat, une première mensualité est versée tout de suite après la confirmation du paiement, puis les autres échéances sont prélevées sur les 3 prochains mois à date fixe. Les emprunteurs ont également le choix de rembourser par anticipation leurs prochaines mensualités ou le montant total du financement.

Quels sont les avantages du petit prêt instantané ?

Le principal avantage d’un petit crédit express, c’est avant tout le délai extrêmement rapide pour obtenir les fonds après une demande. En effet, il suffit généralement entre 1 minute et 24 heures pour que l’emprunteur soit crédité de la somme qu’il a sollicitée. Cette souplesse se retrouve également dans l’absence de démarche administrative.

Grâce à cette rapidité pour avoir un accord de financement, les petits prêts peuvent servir à payer toutes sortes de dépenses en remboursant la somme en 3 ou 4 échéances. Ce fractionnement du paiement va réduire l’impact de la dépense sur le budget de l’emprunteur pour lui d’éviter des difficultés financières et pour qu’il puisse conserver son épargne.

Autre argument en faveur du prêt instantané, c’est enfin la possibilité autorisée par certaines banques et fintechs d’emprunter un petit crédit pour étaler en plusieurs fois un paiement déjà réalisé.

Par ailleurs, même si l’obtention du prêt est rapide, tout emprunteur doit néanmoins prendre conscience qu’il engage sa responsabilité car il doit rembourser son petit crédit express. Sa simplicité d’obtention ne doit pas non plus encourager à emprunter trop souvent ce type de financement. En effet, il existe un réel risque d’accumuler ce genre de petits crédits, d’alourdir considérablement le taux d’endettement de votre foyer et de rencontrer, à terme, de graves difficultés budgétaires.

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