Quel organisme ou banque propose du micro-crédit ?

Où se renseigner pour faire un microcrédit ?

Pour obtenir des informations ou effectuer une demande de micro-crédit, un particulier ou une personne porteuse d’un projet professionnel peut contacter divers interlocuteurs :

• un Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) proche ;
• une structure départementale de la Banque de France;
• une association pour les professionnels (France Active, Réseau Entreprendre…) ou une structure sociale (Emmaüs, Croix-Rouge…) ;
• la Caisse d’Allocation Familiale (CAF) ;
• Pôle emploi ou une maison de l’emploi ;
• une agence bancaire classique.

Se renseigner est une étape importante pour bien comprendre comment fonctionne le mini-prêt, ses conditions d’octroi ainsi que les établissements aptes à le pratiquer.

Qui propose du micro-crédit ?

La souscription d’un micro-crédit se réalise en démarchant des organismes prêteurs bien spécifiques, tels que :

• les principales banques commerciales traditionnelles ;
• les structures sociales locales ;
• les associations habilitées par le code monétaire et financier pour octroyer des micro-crédits ;
• les réseaux de financement en faveur de la création d’entreprises.

C’est la Banque de France qui se charge de superviser et de réglementer la distribution du micro-crédit de France, destiné principalement pour les personnes exclues du système de financement bancaire classique. Elle apporte également un soutien financier au Fonds de cohésion sociale. Ce fonds permet de garantir entre 50 et 80 % de la somme accordée pour chaque mini prêt, ce qui facilite l’obtention d’une offre de prêt pour les personnes présentant un dossier difficile.

Quelle banque fait des micro-crédit ?

En France, il est possible d’emprunter un micro-crédit en contactant les principales banques commerciales agréées, voici quelques exemples :

• la Caisse d’Epargne ;
• le Crédit Mutuel ;
• le Crédit Agricole ;
• la Banque Postale ;
• la BNP Paribas ;
• le Crédit Municipal ;
• le Crédit Coopératif, etc…

Pour savoir si son agence bancaire propose du micro-crédit, l’emprunteur doit en faire la demande à son conseiller bancaire pour le questionner si l’établissement est partenaire avec ce dispositif. Il faut savoir que la plupart des banques destinées au grand public proposent cette offre de financement.

Quelles sont les associations et organismes qui prêtent du micro crédit ?

Le mini crédit est une offre de financement qu’un emprunteur peut obtenir en s’approchant d’une structure sociale d’aide à la personne ou d’une association à vocation d’aider les entrepreneurs à créer leur entreprise.

Voici plusieurs exemples d’organismes sociaux qui prêtent du micro-crédit en France :

• Croix Rouge ;
• Les restos du cœur ;
• Emmaüs ;
• UDAF ;
• Crésus ;
• Secours Catholique.

Concernant les demandes de micro-crédit permettant de financer des projets d’entreprise, voici les réseaux qui peuvent être contactés pour souscrire un micro-prêt :

• Réseau Entreprendre ;
• Initiative France ;
• France Active ;
• BGE.

D’autres associations sont aussi en capacité de prêter du micro-crédit pour les particuliers et les professionnels n’ayant pas accès aux offres de financement traditionnelles :

• Adie ;
• Créa-Sol.

Comment effectuer une demande de mini crédit à un organisme ?

La demande de souscription d’un mini crédit chez un établissement prêteur passe par plusieurs étapes :

• 1. Contacter un organisme prêteur ;
• 2. Formaliser une demande au cours d’un RDV physique ou sur un formulaire en ligne ;
• 3. Transmettre ses pièces justificatives pour l’étude obligatoire ;
• 4. Patienter environ 24h avant de recevoir une réponse de faisabilité ;
• 5. En cas d’accord du prêteur, lire attentivement l’offre de mini crédit reçue ;
• 6. Comparer les offres et les taux en cas de réception de plusieurs propositions de différentes banques ;
• 7. Signer le meilleur contrat ;
• 8. Attendre environ 8 à 14 jours pour recevoir par virement les fonds sur son compte bancaire.

La liste des documents justificatifs que l’emprunteur doit fournir est la même que pour un prêt personnel classique : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB, les 3 derniers bulletins de paie, le dernier avis d’imposition et les documents des emprunts en cours (contrats, tableaux d’amortissement…).

Bon à savoir : Comme le prévoit le Code de la consommation relatif aux crédits à la consommation, une fois qu’un contrat de micro-crédit est signé, l’emprunteur dispose d’un délai de 14 jours calendaires pour changer d’avis, se rétracter et l’annuler.

Les questions courantes sur les établissements octroyant du mini-prêt

Comment obtenir un micro crédit rapidement ?

Il faut contacter une banque agréée, un organisme social ou une association pratiquant ce financement pour bénéficier rapidement d’une étude, puis d’une offre de micro-crédit en cas d’éligibilité aux critères d’octroi. L’emprunteur doit alors fournir ses documents personnels, s’il souhaite avoir un avis définitif du prêteur dans les meilleurs délais, souvent en moins de 24h.

La simulation et la demande de mini-crédit sont-elles gratuites ?

Toute simulation ou demande de mini crédit réalisée par l’emprunteur est gratuite, aucun professionnel n’est habilité à facturer des frais avant tout déblocage de fonds, comme le prévoit la loi Murcef. Simuler ou demander un financement n’engage pas non plus l’emprunteur, qui peut décider de stopper ses démarches à tout moment sans verser de frais.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 23/04/2024