Faire un rachat de crédit via une banque en ligne sur internet : les démarches

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le rachat de crédit en passant par une banque en ligne se fait 100 % à distance, via formulaire, envoi de pièces par e-mail ou espace client et signature électronique.

  • Les banques en ligne proposent des taux compétitifs et un traitement rapide du dossier.

  • Elles permettent de regrouper crédits conso et immo, souscrits en ligne ou ailleurs, en un seul prêt géré à distance.

  • Pour trouver la meilleure offre en ligne, il faut comparer plusieurs banques digitales ou passer par un courtier présent sur internet, comme Solutis.

Est-ce possible de faire un rachat de crédit 100% sur internet avec une banque en ligne ?

Oui, la plupart des banques en ligne pratiquent le rachat de crédit et proposent une souscription en ligne entièrement à distance. Il existe différents types de concurrents sur le marché : les organismes de crédit en ligne spécialisés en rachat de prêt et les intermédiaires bancaires experts dans le regroupement de crédits à distance.

En principe, les banques en ligne pratiquent généralement le rachat de crédit immobilier et le regroupement de crédits à la consommation avec des offres digitales. Le principe est simple : vous effectuez une demande de rachat de crédits sur le site internet d’une banque en ligne, qui va s’occuper de racheter vos crédits, de les regrouper dans un prêt unique, puis de rembourser vos anciens créanciers.

Tous les documents sont envoyés de façon dématérialisée et la signature de l’offre peut être réalisée par voie électronique. L’accompagnement s’effectue à distance du début à la fin pour que le parcours soit simplifié et rapide. Les échanges se font alors par téléphone, par mail ou via un espace client sur le site de l’organisme.

Pourquoi faire un rachat de crédits avec une banque en ligne ?

Réaliser un rachat de crédit par l’intermédiaire d’une banque en ligne rend plus rapides les démarches, puisqu’elles se font à distance sans que l’emprunteur n’ait besoin de se déplacer. Toute la procédure, comme les échanges, l’envoi des justificatifs et la signature de l’offre, peut s’effectuer sur mobile, tablette ou ordinateur.

Les offres de rachat de crédits des banques en ligne ont aussi des taux très compétitifs. Néanmoins, il est important de comparer les taux et les conditions de remboursement de plusieurs établissements bancaires sur internet avant d’en signer une.

Enfin, il faut savoir que le regroupement de crédits avec une banque en ligne permet de profiter de tous les avantages conférés par cette opération, à savoir :

• une diminution du total des mensualités afin de remettre votre budget à l’équilibre ;
• une baisse de votre taux d’endettement ;
• la possibilité de financer un nouveau projet (achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, travaux de rénovation, etc…) ou d’emprunter une trésorerie libre d’usage, à condition que votre capacité d’emprunt vous l’autorise ;
• une simplification budgétaire car vos crédits conso et immobilier empruntés dans des banques en ligne et traditionnelles seront regroupés dans un seul prêt ;
• une harmonisation des conditions de remboursement avec parfois l’application d’un meilleur taux ;
• la mise en place d’un seul prélèvement à date fixe, ce qui facilite la gestion des comptes en banque du foyer.

Quelle banque en ligne choisir pour faire un rachat de crédits ?

Il existe sur le marché différentes banques en ligne en capacité de financer une demande de rachat de crédit, il s’agit généralement de filiales de grands groupes bancaires reconnus sur le marché.

La banque en ligne à privilégier reste celle qui propose le taux d’intérêt le plus faible afin de payer le coût du crédit le moins élevé possible. Pour cela, il est indispensable de faire plusieurs demandes de regroupement de crédits chez différents organismes bancaires en ligne, puis de choisir la proposition la moins chère, qui est adaptée à vos capacités de remboursement.

Pour faciliter la recherche de l’offre de rachat de crédit en ligne la plus avantageuse, l’emprunteur peut entrer en contact avec un courtier en ligne. Grâce à ses mandats, ce professionnel sera en capacité de comparer les taux des banques en ligne, puis de présenter les propositions les plus intéressantes à l’emprunteur.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédit dans une banque en ligne

Sans avoir l'obligation de se rendre dans une agence, la demande de regroupement de crédits à la consommation ou immobilier auprès d’une banque en ligne est rapide et s’effectue sur internet. Voici les principales étapes du déroulement de l'opération jusqu’au déblocage des fonds.

1. La demande en ligne :

Vous effectuez votre demande via un formulaire de rachat de crédits proposé gratuitement par une banque en ligne ou un courtier. Une fois le formulaire validé, un résultat indicatif vous est présenté. Si celui-ci est favorable, un conseiller vous recontacte par téléphone pour commencer à constituer votre dossier en collectant les pièces justificatives nécessaires.

1. L’étude de votre dossier :

Un expert étudie votre situation et vos besoins à distance en réalisant une analyse d’éligibilité, sans frais. Si votre capacité de remboursement est jugée suffisante, la banque en ligne vous propose une offre de rachat de crédit. Si vous êtes passé par un intermédiaire (courtier), celui-ci vous aidera à choisir la proposition la plus avantageuse parmi ses partenaires.

1. La signature d’un contrat :

Une fois le contrat de prêt signé et le délai de réflexion légal écoulé, vos crédits à la consommation et/ou immobiliers sont rachetés par la banque en ligne ou par le partenaire bancaire du courtier. Les fonds sont alors débloqués pour rembourser vos anciens créanciers.

4. Le déblocage des fonds :

Les fonds sont généralement débloqués dans un délai de 14 jours pour un rachat de crédit à la consommation, ou tout de suite après les 10 jours de réflexion pour un rachat de crédit immobilier. Une fois l’opération finalisée, vous ne remboursez plus qu’un seul crédit, avec une mensualité unique et réduite. Les versements sont effectués chaque mois à la banque en ligne ou à l’organisme partenaire jusqu’à la fin du contrat.

Quelles conditions pour obtenir un rachat de crédit dans une banque en ligne ?

Pour espérer obtenir un regroupement de prêts chez une banque en ligne et négocier les conditions de financement les plus favorables, il est indispensable de gagner des revenus stables, d'être en CDI ou agent de la fonction publique, d'avoir un taux d'endettement le plus faible possible, de gérer correctement ses finances sans incident bancaire et de ne pas être fiché à la Banque de France. Il faut aussi être majeur et avoir sa résidence fiscale en France.

Comme pour l'obtention de tout emprunt bancaire, un rachat de crédit dans une banque en ligne est accordé uniquement si la situation personnelle et professionnelle de l'emprunteur répond donc aux critères bancaires du prêteur.

Une banque en ligne va ainsi étudier différents critères : les revenus et les charges du foyer, son taux d'endettement, qui ne doit pas être supérieur à 50 %, le type de contrat de travail de chaque co-emprunteur, la présence d'incidents de paiement sur les comptes bancaires, le patrimoine financier et immobilier le cas échéant et le capital total des encours de crédit à racheter.

Simulation et demande de rachat de crédit avec une banque en ligne

Si vous souhaitez estimer votre future mensualité réduite, vous pouvez effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne, gratuite et sans engagement. Cet outil vous permet d’ajuster le montant de la mensualité souhaitée en fonction de la durée de remboursement et du montant total des prêts à regrouper. À l’issue de cette simulation, vous avez la possibilité de transmettre une demande via le formulaire de la banque en ligne.

L’étude de votre dossier est réalisée sans frais par un expert, qui analysera vos possibilités de financement. En passant par le formulaire en ligne d’un courtier, votre conseiller sollicitera ses partenaires bancaires pour identifier une offre correspondant au plus près à votre simulation.

Sur Solutis, intermédiaire bancaire en ligne, vous pouvez remplir facilement un formulaire de demande de rachat de crédit 100 % digital, accessible depuis un smartphone ou une tablette. Pour votre projet de rachat de prêts, vous pouvez faire confiance à notre équipe spécialisée depuis plus de 25 ans.

La foire aux questions (FAQ)

Quel délai pour un regroupement de crédit chez une banque en ligne ?

Après une demande de rachat de prêts, le délai de réponse d’une banque en ligne est de l’ordre de quelques heures, ce qui est très rapide. L’étude de faisabilité peut prendre ensuite plusieurs jours, en général une semaine.

Après avoir signé un contrat, le déblocage des fonds est réalisé immédiatement en cas de rachat de prêts immobilier (délai de réflexion de 10 jours avant signature) ou 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation.

Au total, comptez environ un mois entre la demande initiale et le déblocage des fonds, voire un peu plus si votre dossier présente des particularités ou nécessite des vérifications complémentaires.

Quels justificatifs fournir pour un rachat de prêts avec un établissement bancaire en ligne ?

Les documents à envoyer au conseiller de la banque en ligne, après votre demande pour regrouper vos crédits en cours, vont justifier si votre situation personnelle et financière vous permet de rembourser l’opération. Il faut donc envoyer vos pièces justificatives relatives à vos revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition n-1), votre contrat de travail, vos derniers relevés de compte bancaire, votre pièce d’identité et un justificatif de domicile. Il faut aussi transmettre les papiers de vos crédits en cours (contrats, échéanciers…).

Peut-on réaliser un rachat de crédit immobilier avec une banque en ligne ?

Le rachat de crédit immobilier, également appelé regroupement de crédits hypothécaire, n’est pas systématiquement proposé par les banques en ligne. En effet, certaines d’entre elles se limitent au rachat de crédits à la consommation sans garantie, excluant les prêts immobiliers.

Pour ce type d’opération, il est préférable de se tourner vers des organismes spécialisés dans le regroupement de prêts incluant des encours immobiliers. Ces structures sont généralement accessibles via des intermédiaires bancaires (comme les courtiers), capables de négocier auprès de partenaires proposant des solutions adaptées avec ou sans garantie hypothécaire.

Quel crédit peut-on faire racheter par une banque en ligne ?

Voici les différents types de crédit qui sont éligibles à un rachat de crédits avec une banque en ligne :

• les crédits conso tels que le crédit auto, le crédit travaux, le prêt personnel en ligne ou le crédit renouvelable ;
• les prêts immobiliers (classique, in fine, PTZ…) ;
• les dettes financières (découvert bancaire, retard d’impôts…)

Les offres de regroupement de prêts vous permettent de regrouper vos crédits et vos dettes que vous avez empruntés dans des agences bancaires ordinaires et dans des banques en ligne.

Peut-on faire racheter un crédit souscrit dans une banque en ligne ?

Oui, il est tout à fait possible de faire racheter un crédit à la consommation ou un prêt immobilier contracté auprès d’une banque en ligne. Les prêts proposés par ces établissements dématérialisés sont juridiquement équivalents à ceux des banques traditionnelles avec agence physique, et peuvent donc être intégrés dans une opération de regroupement de crédits.

En résumé, lorsque vous effectuez une demande de rachat de crédit, vous pouvez :

• regrouper dans un seul prêt les financements souscrits à la fois dans une banque en ligne et dans une banque classique ;
• ou bien regrouper plusieurs prêts contractés auprès d’une ou de plusieurs banques en ligne.

Cette flexibilité permet d’adapter l’opération de rachat à votre situation, quel que soit le canal par lequel vos crédits ont été initialement contractés.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 20/06/2025