Rachat de crédit avec une banque en ligne

Quelle banque en ligne pour un rachat de crédit ?

La plupart des banques en ligne pratiquent le rachat de crédit. Il existe aussi sur le marché différents organismes qui proposent la possibilité de souscrire un rachat de crédit sur internet : les organismes de crédit en ligne spécialisés en rachat de prêt et les intermédiaires bancaires experts dans le regroupement de crédits à distance.

En principe, les banques en ligne pratiquent généralement le rachat de crédit immobilier et le regroupement de crédits à la consommation, des opérations qui permettent de rassembler des emprunts en cours (prêts conso, crédits immobiliers et dettes financières).

Le principe est simple : vous effectuez une demande de rachat de crédits sur le site internet d’une banque en ligne, qui va s’occuper de racheter vos crédits, de les regrouper dans un prêt unique puis de rembourser vos anciens créanciers. L’accompagnement s’effectue à distance pour que ce soit plus simple et rapide. Les échanges se font alors par téléphone, par mail et/ou via un espace client.

Pourquoi faire un rachat de crédits avec une banque en ligne ?

Réaliser un rachat de crédit par l’intermédiaire d’une banque en ligne rend plus rapide les démarches puisque tout se fait à distance. Les banques en ligne proposent aussi beaucoup d’avantages si l’emprunteur y ouvre un compte bancaire, car la tarification des services bancaires est moins chère que chez les agences bancaires classiques. Elles mettent aussi à disposition des applications et des sites web intuitifs qui permettent de gérer ses comptes facilement et de réaliser la plupart des opérations en toute autonomie.

Les offres de rachat de crédits des banques en ligne ont aussi des taux très compétitifs. Néanmoins, il est important de comparer les taux et les conditions de remboursement de plusieurs établissements bancaires sur internet avant de faire son choix.

Enfin, il faut savoir que le regroupement de crédits avec une banque en ligne permet de profiter de tous les avantages conférés par cette opération, à savoir :

• une diminution du total des mensualités afin de remettre votre budget à l’équilibre ;
• une baisse de votre taux d’endettement ;
• la possibilité de financer un nouveau projet (achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, travaux de rénovation, etc…) ou d’emprunter une trésorerie libre d’usage, à condition que votre capacité d’emprunt vous l’autorise ;
• une simplification budgétaire car vos crédits conso et immobilier empruntés dans des banques en ligne et traditionnelles seront regroupés dans un seul prêt ;
• une harmonisation des conditions de remboursement avec parfois l’application d’un meilleur taux ;
• la mise en place d’un seul prélèvement à date fixe, ce qui facile la gestion des comptes en banque du foyer.

Quelle banque en ligne choisir pour faire un rachat de crédits ?

Il existe sur le marché différentes banques en ligne en capacité de financer une demande de rachat de crédit, il s’agit généralement de filiales de grands groupes bancaires reconnus sur le marché.

La banque en ligne à privilégier reste celle qui propose le taux d’intérêt le plus faible afin de payer le coût du crédit le moins élevé possible. Pour cela, il est indispensable de faire plusieurs demandes de regroupement de crédits chez plusieurs organismes bancaires en ligne, puis de choisir la proposition la moins chère qui est adaptée à vos capacités de remboursement.

Pour faciliter la recherche de l’offre de rachat de crédit en ligne la plus avantageuse, l’emprunteur peut entrer en contact avec un courtier en ligne. Grâce à ses mandats, ce professionnel sera en capacité de comparer les taux des banques en ligne, puis de présenter les propositions les plus intéressantes à l’emprunteur.

Comment obtenir un rachat de crédit dans une banque en ligne ?

Sans avoir l'obligation de se rendre dans une agence, la demande de regroupement de crédits à la consommation ou immobilier auprès d’une banque en ligne est rapide. Voici les principales étapes du déroulement de l'opération jusqu’au déblocage des fonds.

1. La demande en ligne :

Vous effectuez votre demande sur le formulaire de rachat de crédits chez une banque en ligne ou un courtier, mis gratuitement à disposition. Une fois validé, un résultat indicatif est affiché. Si le résultat est favorable, un conseiller vous rappelle par téléphone pour commencer à constituer votre dossier en récoltant vos documents personnels ;

2. L’étude de votre dossier :

Un expert à distance va faire le point sur votre situation et vos besoins en lançant une étude d’éligibilité, qui est gratuite. Si vous avez la capacité à rembourser un rachat de crédit, le conseiller de la banque en ligne va éditer une proposition. Si vous passez par un intermédiaire bancaire, vous choisirez la proposition de rachat de crédit en ligne la plus favorable à vos attentes.

3. La signature d’un contrat :

Une fois le contrat de prêt signé et votre délai de réflexion passé, vos crédits conso et immo sont rachetés par la banque en ligne ou le partenaire bancaire du courtier et les fonds sont débloqués pour rembourser vos anciens créanciers.

4. Le déblocage des fonds :

Après signature, les fonds sont débloqués sous 14 jours pour un rachat de crédit conso ou 10 jours pour un rachat de crédit immobilier. L'opération en place, vous ne remboursez alors plus qu'un crédit unique au taux unitaire par mois avec une mensualité dont le montant a été baissé pour faciliter vos finances. C’est à la banque en ligne ou à l’organisme partenaire du courtier que vous effectuerez votre versement mensuel jusqu’à la fin du contrat.

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Quelles conditions pour obtenir un rachat de crédit dans une banque en ligne ?

Pour espérer obtenir un regroupement de prêts chez une banque en ligne et négocier les conditions de financement les plus favorables, il est indispensable de gagner des revenus stables, d'être en CDI ou agent de la fonction publique, d'avoir un taux d'endettement le plus faible possible, de gérer correctement ses finances sans incident bancaire et de ne pas être fiché à la Banque de France. Il faut aussi être majeur et avoir sa résidence fiscale en France.

Comme pour l'obtention de tout emprunt bancaire, un rachat de crédit dans une banque en ligne est accordé uniquement si la situation personnelle et professionnelle de l'emprunteur répond donc aux critères bancaires du prêteur.

Une banque en ligne va ainsi étudier différents critères : les revenus et les charges du foyer, son taux d'endettement, qui ne doit pas être supérieur à 50 %, le type de contrat de travail de chaque co-emprunteur, la présence d'incidents de paiement sur les comptes bancaires, le patrimoine financier et immobilier le cas échéant et le capital total des encours de crédit à racheter.

Simulation et demande de rachat de crédit avec une banque en ligne

Si vous souhaitez calculer votre nouvelle mensualité réduite, vous devez procéder à une simulation de rachat de crédit en ligne qui est gratuite et sans engagement. Cet outil, qui permet de modifier le montant souhaité pour votre future mensualité en fonction d’une durée et d’un total d’encours de prêt à racheter, peut ensuite donner lieu à une demande sur le formulaire de la banque en ligne.

Sans frais, un expert étudiera votre dossier et les possibilités de financement. En passant par le formulaire en ligne d’un courtier, votre conseiller ira démarcher nos partenaires bancaires pour trouver une offre se rapprochant de votre simulation. Sur Solutis, intermédiaire bancaire en ligne, il est tout à fait possible de compléter rapidement un formulaire de demande de rachat de crédit 100 % digitale depuis un smartphone ou une tablette.

Pour votre rachat de prêts, vous pouvez faire confiance à notre équipe, spécialisée dans cette opération depuis plus de 25 ans. Nos conseillers experts vont vous aider à concrétiser votre projet, tout en cherchant un contrat d'assurance emprunteur, à adosser à l'emprunt, au tarif le plus bas.

Nos réponses à vos questions sur la demande d’un rachat de prêts dans une banque en ligne

Quel délai pour un regroupement de crédit chez un organisme en ligne ?

Après une demande de rachat de prêts, le délai de réponse d’une banque en ligne est de l’ordre de quelques heures, ce qui est très rapide. L’étude de faisabilité peut prendre ensuite plusieurs jours, en général une semaine. Après avoir signé un contrat, le déblocage des fonds est réalisé sous 10 jours en cas de rachat de prêts immobilier ou 14 jours pour un rachat de crédits à la consommation. Au global, il faut environ 1 mois à compte de la date de la demande, voire un peu plus si votre dossier est plus difficile à financer.

Quels justificatifs fournir pour un rachat de prêts avec un établissement bancaire en ligne ?

Les documents à envoyer au conseiller de la banque en ligne, après votre demande pour regrouper vos crédits en cours, vont justifier si votre situation personnelle et financière vous permet de rembourser l’opération. Il faut donc envoyer vos pièces justificatives relatives à vos revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition n-1), votre contrat de travail, vos derniers relevés de compte bancaire, votre pièce d’identité et un justificatif de domicile. Il faut aussi transmettre les papiers de vos crédits en cours (contrats, échéanciers…).

Peut-on réaliser un rachat de crédit immobilier avec une banque en ligne ?

Le regroupement de crédit immobilier ou hypothécaire n’est pas toujours possible chez les établissements bancaires sur internet, car certains ne proposent que du regroupement de crédits de type à la consommation et sans garantie. Il faut privilégier les organismes spécialisés en rachat de prêts, joignable via les intermédiaires bancaires.

Peut-on faire racheter un crédit souscrit dans une banque en ligne ?

Vous pouvez réaliser un rachat de crédit avec un crédit à la consommation ou un prêt immobilier que vous avez souscrits à distance sur le site internet de votre banque en ligne. En effet, les offres de prêt de ces établissements bancaires dématérialisés sont en tout point similaires à celles que vous pouvez emprunter chez une banque traditionnelle avec une agence physique.

En résumé : si vous réalisez une demande de rachat de crédit, vous pouvez regrouper dans un seul prêt les financements que vous avez contractés à la fois dans une banque en ligne et dans une agence bancaire classique. Il est également possible de regrouper entre eux vos prêts empruntés dans une seule ou plusieurs banques en ligne.

Quel crédit peut-on faire racheter par une banque en ligne ?

Voici les différents types de crédit qui sont éligibles à un rachat de crédits avec une banque en ligne :

• les crédits conso tels que le crédit auto, le crédit travaux, le prêt personnel en ligne ou le crédit renouvelable ;
• les prêts immobiliers (classique, in fine, PTZ…) ;
• les dettes financières (découvert bancaire, retard d’impôts…)

Les offres de regroupement de prêts vous permettent de regrouper vos crédits et vos dettes que vous avez empruntés dans des agences bancaires ordinaires et dans des banques en ligne.

Qui fait des rachats de crédit ?

Les rachats de crédit sont effectués principalement par des organismes financiers tels que les banques et les établissements de crédit spécialisés. Les banques traditionnelles proposent souvent ce service pour fidéliser leur clientèle en regroupant plusieurs prêts en un seul. Les établissements de crédit spécialisés se concentrent exclusivement sur ce type d’opération pour offrir des conditions avantageuses. Les courtiers en rachat de crédit agissent en tant qu’intermédiaires pour aider les emprunteurs à trouver les meilleures offres auprès des différents organismes financiers.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 06/08/2024