Crédit naissance et rachat de crédit : financer l’arrivée d’un bébé

Quel budget pour la naissance d’un bébé ?

Le budget à prévoir pour bien préparer la naissance d’un bébé est estimé entre 500 € et plus de 2 000 €. La somme précise dépend de la qualité des articles et de la quantité d’éléments que les parents souhaitent acquérir. Aussi, les tendances actuelles sont plutôt orientées sur un retour aux produits biologiques qui sont plus naturels et respectueux pour la santé du bébé et l’environnement, mais aussi souvent plus coûteux.

En plus de ces frais liés à l’achat des premiers équipements de puériculture, les parents consacrent en moyenne 490 € par mois pour l’alimentation, la santé et la garde de leur bébé, d’après une étude menée par l’institut Ipsos datée de 2019.

Les parents doivent aussi anticiper de possibles dépenses indirectes lors de la naissance de leur enfant, car il est possible qu’ils doivent acheter une voiture plus grande, un siège auto ou prévoir des travaux plus ou moins important pour aménager la chambre du nouveau-né.

Entre les dépenses directes et indirectes, qui peuvent se chiffrer jusqu’à plusieurs milliers d’euros, ainsi qu’une augmentation des charges mensuelles de plusieurs centaines d’euros, il peut donc être nécessaire d’avoir recours à un crédit naissance, qui est un crédit à la consommation classique, ou un regroupement de crédits, qui permet de réduire les mensualités du foyer en vue de mieux anticiper les effets financiers de la venue au monde d’un bébé.

L'importance d'anticiper le coût d’une naissance d'un bébé sur son budget

Durant les premiers mois suivant la naissance d’un enfant, les parents n’ont pas la tête à se plonger dans leurs finances. Toujours selon Ipsos, près d’un Français sur deux n’a pas anticipé le coût pour subvenir à un nouveau bébé. Généralement, ils ont tendance à s’intéresser plus sérieusement à leur budget dès les premiers signes de difficultés.

Tous les parents ayant accueilli un nouveau-né ont pourtant forcément dû changer leurs habitudes, c’est-à-dire leurs habitudes de vie mais aussi leurs dépenses mensuelles, surtout en période d’inflation et de perte de pouvoir d’achat.

Il y a essentiellement deux types de dépenses supplémentaires à anticiper :

• les dépenses fixes liées aux équipements pour le bébé (l'aménagement de la chambre du bébé, lit, vêtements, poussette, baignoire, table à langer, etc…) ;
• les dépenses alimentaires, d'hygiène et de santé qui sont récurrentes (lait infantile, produits pour la toilette, couches, lingettes, etc…).

Calculer le budget total qu’il va falloir débourser pour un nouveau bébé est la clé pour éviter de se retrouver en difficulté financière le moment où il va naître. Cette anticipation va permettre de savoir si les parents ont suffisamment d’argent épargné ou de revenus mensuels pour honorer toutes ces dépenses.

Dans l'idéal, les revenus disponibles ainsi que le reste à vivre du foyer seront encore suffisants pour couvrir les coûts sans causer de déséquilibre financier. Mais pour les plus petits budgets, l'arrivée d’un bébé peut fragiliser un couple ou un parent isolé. Si les fonds propres sont insuffisants, il faut alors envisager de demander une aide financière à organisme social ou à la famille, de souscrire un crédit naissance ou de diminuer le montant de ses charges avec un regroupement de crédits.

Quel crédit pour financer la naissance d’un bébé ?

Un crédit naissance est une offre de financement proposée par les organismes de prêt. Il va permettre à l’emprunteur de financer facilement et en toute autonomie les dépenses à réaliser avant et après l’arrivée du nouveau-né.

Il existe 4 types de crédit naissance que les parents peuvent souscrire :

• Le prêt personnel naissance, qui est un emprunt non affecté et sans justificatif de projet d’une durée maximale de 12 ans, permet de couvrir facilement toutes les dépenses liées à l’arrivée d’un bébé ;
• Le crédit renouvelable naissance, permettant d’avoir à disposition une trésorerie de plusieurs milliers d’euros, elle peut être utilisée à tout moment et pour les dépenses liées au bébé ou tout autre besoin du foyer ;
• Le micro-crédit naissance, qui est un financement pouvant atteindre jusqu’à 8 000 € accessible aux foyers modestes à demander auprès d’un organisme social local ;
• Le rachat de crédit naissance, qui permet de regrouper ses crédits et d’allonger la durée de remboursement dans le but de baisser ses mensualités et mieux préparer son budget à l’arrivée du bébé.

Quel est le fonctionnement d’un crédit naissance ?

Un prêt naissance est crédit à la consommation qu’il est possible d’obtenir auprès de sa banque, d’une autre agence bancaire concurrente, d’un organisme de crédit en ligne ou d’un courtier. Il est remboursé une fois par mois par l’emprunteur qui est prélevé automatiquement par la banque prêteuse jusqu’à la fin de la durée de remboursement, inscrite dans le contrat.

Son coût est calculé par le taux annuel effectif global (TAEG) qui se compose du taux d’intérêt, de possibles frais annexes (frais de dossier, frais de courtage…) et d’un taux d’assurance. C’est ce taux qu’il faut comparer entre différentes offres de crédit naissance, à durée et capital égaux, pour trouver le financement le moins cher.

Le montant du capital est calculé en fonction des besoins des parents, de la durée du contrat choisie et surtout suivant la capacité de remboursement du foyer et du risque évalué par l’établissement prêteur. Plus la somme demandée est élevé et meilleures doivent être les garanties et la qualité du dossier emprunteur.

Le rachat de crédit avant ou après une naissance pour baisser ses charges mensuelles

Aménager son budget en fonction d’un évènement, comme la naissance d’un bébé, est possible avec le regroupement de prêts. L’opération présente l’avantage de pouvoir rassembler plusieurs prêts en un seul dont tous les crédits à la consommation et immobiliers. Une fois réalisée, les futurs parents pourront ainsi mieux appréhender l'avenir en réajustant le montant de leurs mensualités dans le but de faire face à l'augmentation de leurs dépenses récurrentes et à l’inflation.

Le plus, qui peut jouer un rôle central si les parents n'ont pas les moyens de s'acquitter des dépenses pour préparer la chambre du bébé, c'est qu'il est possible d’inclure une somme supplémentaire dans le montant total d'une opération de rachat de crédit. Par conséquent, toutes les dépenses relatives à l'achat du mobilier, de la tapisserie, de la peinture ainsi que de la décoration globale de sa chambre peuvent être couvertes grâce à l'ajout de cette trésorerie.

Comment faire sa demande de rachat de crédit avant la naissance de bébé ?

Le regroupement de crédits est un financement adaptable, c’est-à-dire qu’il répond aux besoins de tous types de ménages, que les futurs parents soient locataires ou propriétaires de leur habitation. Chaque demande est unique et nécessite une étude sur-mesure qui peut être menée par une banque ou un courtier.

L'avantage de passer par un courtier en rachat de crédit, comme Solutis, c'est que les parents d’un futur bébé peuvent être accompagnés dans la réalisation de leur projet tout en profitant du réseau de partenaires bancaires de l'intermédiaire.

En clair, en une seule demande, le dossier sera adressé à plusieurs banques en même temps, ce qui leur permet de se consacrer pleinement à la préparation de la naissance de leur enfant. Le courtier va s'occuper de comparer les offres proposées, augmentant les chances d'obtenir un accord de financement avec les meilleures conditions.

Les questions budgétaires au sujet de la naissance d’un enfant

Quel est le budget mensuel d’un bébé ?

Il faut compter entre 500 et 2 000 € pour acquérir le matériel avant la naissance de l’enfant, puis environ 500 € chaque mois pour subvenir à ses besoins du quotidien.

Quelle aide pour l'arrivée d'un bébé ?

Lors de la venue au monde d’un bébé, les parents peuvent toucher une aide de 92,40 € ou de 184,81 € par mois, qui est l’allocation de base accordée selon les revenus du foyer. Elle est versée par la CAF un mois après la naissance de l’enfant et jusqu’au dernier mois avant d’avoir atteint ses 3 ans.

Comment s'en sortir financièrement avec un bébé ?

Pour réussir à s’en sortir avec un bébé, un couple ou un parent seul avec un petit budget peut demander des aides financières à la Caisse des allocations familiales ou à des associations et organismes sociaux, acheter du matériel et des vêtements de seconde main, préparer soi-même les repas du bébé, utiliser des couches lavables en machine ou encore dresser une liste de naissance à donner aux proches. Le couple ou la mère célibataire avec de grandes difficultés pour boucler les fins de mois, peut aussi effectuer un rachat de crédits pour réduire les mensualités et le taux d’endettement du foyer afin d’équilibrer son budget.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 27/02/2024