Rachat de crédit sur 25 ans (300 mois)

Rembourser son rachat de crédit sur 25 ans : est-ce possible ?

Un prêt immobilier ainsi que plusieurs crédits à la consommation peuvent peser sur votre budget. Si c’est le cas, il est peut-être temps d’envisager de regrouper vos encours bancaires sur 25 ans. En sollicitant ce financement auprès d’un organisme bancaire, il est possible de revoir à la baisse le montant de vos mensualités. Pour cela, l’établissement en charge de l’opération se charge

L’avantage d’avoir recours à un remboursement sur le long terme, c’est potentiellement la baisse considérable de la part de votre budget allouée au paiement des différentes mensualités. En partant sur un échelonnement de vos échéances sur 25 ans soit 300 mois, vous convenez d’une mensualité unique calculée en fonction de vos capacités de remboursement et de vos besoins. Au même titre, un nouveau contrat est rédigé permettant de fixer un taux et une seule date de remboursement, un élément non négligeable pour tout emprunteur. 

Regrouper ses crédits sur 300 mois : comment choisir la durée de remboursement ?

La durée du rachat de crédits dépend de deux éléments majeurs : le montant des prêts à racheter et la capacité de remboursement du ménage. Le financement a pour objectif de réduire son taux d’endettement mensuel, la durée doit être cohérente et doit permettre de rééquilibrer son budget (dépenses / revenus).

Plusieurs éléments peuvent exercer une influence sur la durée de remboursement, même si l'objectif pour l'emprunteur est de partir sur un rachat de crédit sur 25 ans. Le taux, la capacité d'endettement ainsi que le montant d'un éventuel nouveau projet sont trois éléments pouvant influer sur la durée de remboursement. C'est pour cette raison qu'il est recommandé de réaliser une simulation de regroupement de prêts , afin de connaître la faisabilité et la pertinence d’un échelonnement de la dette sur 25 années.

Est-il intéressant de regrouper ses crédits sur 25 ans ?

Pour un foyer, la question de réaliser un rachat de crédits conso ou immo peut se poser à différents niveaux. La première est sûrement liée à l’endettement et aux finances de l’emprunteur. Posséder une bonne gestion de son budget est un vrai plus dans son quotidien. L’approche des échéances peut se faire en toute sérénité lorsqu’on sait qu’on ne rencontrera aucune difficulté à les honorer. Dans le cas contraire, être dans l’incertitude concernant sa capacité à faire face aux paiements des mensualités peut être une situation stressante.

Le rachat de crédit sur 25 ans vous permet d’aborder plus calmement chaque fin de mois grâce à une diminution significative de vos mensualités. En plus d’être unique, cette dernière est généralement fixée pour s’approcher un maximum du montant idéal, selon vos besoins. Sur les emprunts pouvant être regroupés, un remboursement sur 25 ans comportera généralement un prêt immobilier, ainsi que d’autres crédits (prêt renouvelable, crédit auto, prêt travaux).

Outre la simplification de votre budget, lors du rachat de vos dettes sur 300 mois, cela peut être l’occasion de réaliser un nouveau projet. En effet, en plus de regrouper vos différentes créances, il est possible d’intégrer un montant supplémentaire pour donner vie à vos envies. Que ce soient des travaux, l’acquisition d’une voiture ou tout autre type de projet, le regroupement de prêt sur 25 ans permet d’ajouter une trésorerie dédiée à cette occasion, sans devoir contracter un énième emprunt.

Si le besoin de financement pour un nouveau projet est urgent ou grandement souhaité, tout en capitalisant sur une optimisation saine de vos finances, alors il peut être

Quelles sont les conditions pour faire un rachat de crédits sur 25 ans ?

Comme toute opération bancaire basée sur un délai important, les prêteurs sont d’autant plus attentifs aux profils à qui ils accordent ce type de financement. Durant les 300 mois suivant la signature du contrat, vous devrez respecter les différentes échéances en temps et en heures. Seulement, c’est une réalité idyllique car un problème dans votre vie pourrait arriver et compromettre le remboursement de votre capital emprunté.

C’est pourquoi, afin de combler cette incertitude planante au-dessus de l’emprunteur, la banque acceptera de regrouper vos emprunts sur 25 ans uniquement si vous êtes propriétaire. En effet, avoir accès à la propriété est un élément requis. La raison principale à une telle rigueur est qu’elle vous demandera de réaliser une prise de garantie sur votre bien.

Concrètement, elle souhaitera qu’une hypothèque soit apposée sur votre logement pour se protéger en cas de soucis durant la période de remboursement. Si un défaut de paiement est constaté par la banque, alors elle a l’autorisation de se saisir du bien pour reconstituer ses fonds grâce à sa vente.

Quel profil peut souscrire un regroupement de prêt sur 300 mois ?

Pour déterminer l’éligibilité d’un emprunteur à un regroupement de prêt sur 25 ans, la banque va analyser le profil de ce dernier sur plusieurs points. En effet, cette étape est cruciale et obligatoire pour savoir si le demandeur sera en mesure de rembourser sa dette sur une période plus longue.

A savoir, le profil pouvant souscrire un rachat de crédit sur 25 ans peut varier selon les critères des banques mais doit respecter bien souvent ces principes suivants :

• Une situation financière stable : Les prêteurs doivent être rassurés concernant la capacité de remboursement de l’emprunteur. Pour cela, il est essentiel de posséder une source de revenus stable et régulière afin d’honorer les 300 mensualités précisées dans le contrat.
• Une situation professionnelle fiable : La banque jugera la pérennité des revenus de l’emprunteur à travers sa situation professionnelle notamment son contrat de travail. Pour faire simple, généralement pour regrouper ses prêts sur 25 ans, il est conseillé d’être en CDI, d’être fonctionnaire ou encore d’être en CDD depuis au moins 3 ans sans période d’inactivité.
• La capacité de remboursement du foyer : La banque évaluera les revenus et les charges du foyer pour estimer la capacité de remboursement du foyer et savoir si celle-ci coïncide avec le remboursement d’une dette unique échelonné sur 300 mois.
• Une gestion financière maîtrisée et responsable : L’emprunteur doit démontrer à la banque que celui-ci gère correctement ses finances, par exemple ce dernier n’a pas d’impayés en cours.

En clair, pour prétendre à un rachat de crédit sur 25 ans, il est essentiel de présenter une situation financière et professionnelle stable mais également une capacité de remboursement suffisante pour rembourser cette nouvelle dette unique. Pour rappel, avant de procéder au regroupement des prêts consommation et immobilier en cours, la banque prendra une garantie sur un bien immobilier possédé par l’emprunteur afin de sécuriser l’opération.

Rachat de crédit sur 25 ans : pourquoi faire une simulation ?

La faisabilité d’un projet de regroupement de crédits peut être simulée gratuitement et sans engagement en ligne à l’aide d’un simulateur de rachat de crédit. Il suffit de remplir l’outil de simulation notamment les informations concernant les crédits en cours ou encore la durée de remboursement souhaitée puis de le valider. Le résultat de la simulation permet de prévisualiser le montant de sa future mensualité. Il est indispensable de saisir les bonnes informations afin d’obtenir un résultat non-définitif au plus proche de la réalité.

Seule une étude à la suite d’une demande de rachat de crédit permettra de confirmer ce résultat. Passer par un simulateur ou une calculatrice est essentiel dans votre démarche de rachat de crédit pour une durée de 25 ans. En effet, en plus de bénéficier d’une représentation réaliste d’un tel financement sur votre budget, c’est l’opportunité également de comparer les différentes offres que vous aurez recueillies.

Prenez le temps de lire et de mettre en opposition chaque contrat ou simulation effectuée, car vous aurez ainsi plus de chances d’opter pour l’offre de rachat de crédit sur 25 ans la plus adaptée à votre situation.

Par manque de temps, vous pouvez confier cette tâche à un courtier comme Solutis. Nous sommes mandatés pour comparer l’ensemble des offres de rachat de crédit sur le marché et vous proposer le contrat le plus concurrentiel.

Les questions fréquentes sur le rachat de crédit sur 25 ans

Découvrez les réponses de nos experts aux interrogations relatives à la mise en place d’un regroupement de crédit sur 25 ans.

Est-il possible de faire un rachat de crédit au-delà de 25 ans ?

A savoir, la durée maximale d’un rachat de crédit est fixée à 25 ans, par conséquent, rares sont les organismes qui proposent d’échelonner la dette de l’emprunteur sur une période qui dépasse 300 mois.

Le rachat de crédit sur 26 ans

Suivant ce principe, un emprunteur cherchant à regrouper ses crédits sur une durée de 26 ans ne sera pas en mesure de le faire car les banques ne proposent pas ce type d’offre. Dans ces conditions, il est possible de réorganiser le remboursement de ses différentes dettes sur une période de 300 mois au maximum.

Le rachat de crédit sur 27 ans

Si vous souhaitez entreprendre une optimisation de vos finances à l’aide d’un rachat de crédit sur 27 ans, cela ne sera pas possible. En effet, la période de remboursement maximale pour un rachat de crédit immobilier est fixée à 25 ans.

Le rachat de crédit sur 28 ans

Pour réduire de façon considérable ses mensualités en cours, il peut être intéressant d’augmenter la durée de remboursement accordée pour restituer l’argent à la banque à l’aide d’un rachat de crédit. Toutefois, les organismes de prêt ne proposent pas d’étaler le remboursement de la dette restante sur 28 ans. Néanmoins, un regroupement de prêt sur 25 ans peut être envisagé.

Le rachat de crédit sur 29 ans

Etant donné qu’il n’est pas possible de proposer un regroupement des prêts en cours sur une période supérieure à 25 ans, il n’existe pas d’offre correspondante à un rachat de crédit sur 29 ans.

Quel taux pour un regroupement de crédit sur 25 ans ?

Avant toute chose, le taux d’intérêt pour un regroupement de prêt d’une durée de 25 ans soit 300 prend en considération plusieurs facteurs comme le profil de l’emprunteur, la nature de l’opération, le taux et la concurrence des marchés, l’existence de garantie et peut donc varier en fonction des prêteurs.

Pour avril 2024, le taux le plus bas pour un rachat de crédit sur 25 ans est de 6,29 %.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 19/04/2024