Rachat de crédit sur 5 ans

Comment fonctionne un rachat de crédit sur 60 mois ?

Le rachat de crédit est une opération proposant de faire racheter au moins deux crédits en cours, puis de les réunir sous un seul et unique emprunt. En procédant à ce regroupement, l’emprunteur rembourse dès lors plus qu’une seule mensualité dont le montant sera recalculé à la baisse.

Cette diminution est permise grâce à une augmentation de la durée d’amortissement accordée. En effet, le rachat de crédit sur 5 ans repose sur ce mécanisme où l’emprunteur peut rééchelonner sa dette pour revoir sa situation budgétaire et l’adapter à ses besoins. En convenant d’un remboursement total du capital restant sur 60 mois, le souscripteur peut donner un second souffle à son budget et honorer les différentes mensualités en toute sérénité.

D’ailleurs, le rachat de crédit sur 60 mois, est un outil financier pour contribuer à la baisse du taux d’endettement du foyer. Naturellement, la baisse des mensualités entraine mécanique une diminution de l’endettement du foyer car les charges de crédit occupent une place moins importante dans le budget mensuel.

Sachez également, cette opération en plus de capitaliser sur un nouvel équilibre budgétaire, permet de financer de nouveaux projets personnels grâce à l’injection d’une trésorerie lors du regroupement des différents crédits en cours.

Quel profil pour faire un rachat de crédit consommation sur 5 ans ?

Concernant le rachat de crédit sur 5 ans, cette opération est ouverte à l’ensemble des emprunteurs, détenteur d’au moins deux lignes de crédits. De ce fait, une personne en location comme propriétaire peut prétendre à un rééchelonnement de leurs capitaux sur 60 mois.

L’éligibilité à ce type de financement passe également par la solidité du dossier présenté à l’établissement bancaire. En effet, le regroupement de prêt sur 5 ans reste une opération de crédit durant laquelle l’emprunteur s’engage financièrement à rembourser le prêteur à travers plusieurs mensualités fixes.

A ce titre, ce dernier devra démontrer une capacité financière suffisante, c’est-à-dire lui permettant d’assurer le remboursement des échéances sans mettre en péril son équilibre budgétaire. C’est pourquoi, pour obtenir un rachat de prêt sur 5 ans, il est recommandé de posséder des revenus fixes et réguliers ainsi qu’un taux d’endettement inférieur à 35 % après la mise en place de l’optimisation financière.

Quel crédit est-il possible de regrouper dans un rachat de crédit sur 60 mensualités ?

Dans le cadre d’un rachat de crédit sur 5 ans, ce sont principalement des crédits consommation (prêt personnel, prêt auto, crédit travaux, crédit renouvelable ou encore mini crédit) qui y sont regroupés. D’ailleurs, sur une période aussi courte, il est courant que l’opération soit un rachat de crédit consommation sur 5 ans.

Toutefois, l’emprunteur est en capacité d’y intégrer son prêt immobilier ou encore des dettes personnelles comme des retards de loyers ou des découverts bancaires. Concernant les crédits regroupés, l’emprunteur est libre de faire racheter l’ensemble de ses crédits consommation et parfois immobilier ou seulement une partie.

Concrètement, la composition de l’opération, c’est-à-dire quels crédits seront regroupés au sein d’un rachat de crédit sur 5 ans dépendra essentiellement des objectifs et de la situation de l’emprunteur.

Comment obtenir un regroupement de prêt sur 5 ans ?

Pour engager un rééchelonnement de ses différentes dettes sur une période de 5 ans, l’emprunteur devra vérifier en amont son éligibilité pour cette opération. En effet, avant de formuler une offre de rachat de prêt, la banque veillera à analyser la situation globale de l’emprunteur, un indicateur crucial dans le processus pour obtenir une réponse de la part de cette dernière.

L’étude d’un dossier pour un rachat de crédit sur 5 ans est constituée de plusieurs points. Tout d’abord, le souscripteur devra justifier une situation financière stable. Cela signifie, que les revenus du foyer doivent permettre d’honorer les échéances de crédit mais également de subvenir aux besoins du foyer. La solvabilité du foyer sera également observée à travers son taux d’endettement, qui ne doit pas être supérieur à 50 % et revenir en dessous de 35 % une fois l’optimisation financière effective.

Autre point important est celui relatif à la situation professionnelle de l’emprunteur. Pour obtenir un rachat de crédit sur 5 ans, le demandeur doit démontrer une régularité de ses revenus, observable à travers son activité professionnelle. Pour faire simple, la banque prêtera attention au contrat de travail surtout si celui-ci est un CDI ou encore un statut de fonctionnaire.

De plus, comme le regroupement de crédit sur 5 ans est de nature à la consommation et sur une durée relativement courte, peu d’établissements bancaires exigeront des garanties financières supplémentaires afin de couvrir l’opération. Dans ces conditions, la prise d’une hypothèque n’est pas nécessaire. Toutefois, la souscription d’une assurance de prêt facultative peut favoriser une décision favorable de la banque.

Comment obtenir la meilleure offre de rachat de crédit sur 5 ans ?

Si vous souhaitez obtenir la meilleure offre de rachat de crédit sur 5 ans du marché, vous pouvez tendre vers cet objectif en respectant un certain nombre de critères. La première chose à faire est de réaliser une évaluation complète de votre situation puis de dresser le bilan. En effet, pour obtenir la meilleure offre ou le taux le plus bas, il faudra que votre situation réponde à un maximum de conditions imposées par la banque.

Une fois que vous vous êtes assuré que vous cochez les critères d’éligibilité pour un rachat de crédit sur 5 ans, il est conseillé de faire une demande de rachat de crédit afin de comparer les offres proposées par différentes banques. A cette occasion, vous serez en mesure de choisir le contrat avec le taux le plus bas, celui avec le moins de frais ou encore avec les conditions de remboursement les plus avantageuses.

A savoir, vous pouvez confier cette tâche à un courtier comme Solutis. Ce professionnel se charge d’entreprendre les différentes démarches et de comparer à votre l’ensemble des offres sur le marché. Il peut également vous aider à réaliser plusieurs simulations de votre rachat de crédit afin d’obtenir un résultat adapté à vos besoins.

Une fois la meilleure offre négociée en main, il ne reste plus qu’à la consulter puis de la signer pour valider contractuellement le rachat de crédit en question.

Les questions fréquentes sur le rachat de crédit sur 5 ans

Est-il possible de faire un rachat de crédit sur le court terme ?

Lorsqu’un emprunteur souhaite regrouper ses crédits consommation et immobilier, une durée de remboursement sera alors choisie afin d’acter un nouveau rééchelonnement de la dette rachetée. De ce fait, il est parfaitement possible de demander à ce que l’opération en question, soit menée sur le court terme.

Cela signifie qu’un emprunteur recourir à un rachat de crédit sur 5 ans mais également souscrire :

• Un rachat de crédit sur 1 an ;
• Un rachat de crédit sur 2 ans ;
• Un rachat de crédit sur 3 ans ;
• Un rachat de crédit sur 4 ans ;

Généralement, la détermination de la meilleure durée de remboursement pour l’emprunteur se fera en fonction de sa situation financière et personnelle mais aussi de ses objectifs.

Quel est le meilleur taux pour un rachat de prêt sur 5 ans ?

Le taux le plus bas proposé par les établissements de crédit pour un rachat de crédit sur 5 ans est de 4.69 %.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 23/04/2024