Emprunter un rachat de crédits sur 17 ans, c’est choisir un allègement de ses mensualités, tout en étalant la dette sur le long terme. Ce type de montage convient souvent aux emprunteurs souhaitant éviter des difficultés financières futures ou sortir d’une mauvaise situation et qui veulent équilibrer leur budget. Mais attention : allonger la durée augmente aussi le coût total du crédit, d’où l’importance de bien comprendre les conditions associées.
Ce qu'il faut retenir :
• Le rachat sur 17 ans peut alléger considérablement les mensualités, surtout si la durée des prêts est inférieure, mais augmente le coût total du crédit.
• Il est accessible surtout aux propriétaires solvables, avec garantie hypothécaire.
• Les banques exigent un bon profil : ressources financières stables, contrat de pas d’incidents bancaires.
• Pour obtenir une offre et des conditions concurrentielles, mieux vaut passer par un courtier ou un spécialiste du rachat longue durée, plutôt qu’uniquement par sa banque.
Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un rachat de crédits avec une durée de remboursement de 17 ans, notamment dans le cadre d’un regroupement incluant un prêt immobilier. Ce type de durée est généralement réservé aux propriétaires ou aux profils stables présentant un besoin de réduction significative de mensualité.
Cependant, la durée de 204 mois n’est pas accessible à tous : elle dépend de l’âge de l’emprunteur et de sa capacité à rester solvable jusqu’au terme. Les organismes prêteurs vont notamment vérifier si cette durée ne dépasse pas l’âge limite de fin de prêt, souvent fixé entre 75 et 85 ans, voire 95 ans selon les cas.
Enfin, il faut aussi considérer la nature des crédits à regrouper : s’il ne s’agit que de crédits à la consommation, la durée maximale autorisée sera généralement plus courte, autour de 12 à 15 ans.
Les banques évaluent d’abord votre reste à vivre, votre taux d’endettement futur et la régularité de vos revenus pour savoir si vous êtes en capacité d’avoir un rachat de vos prêts sur une durée de 17 ans.
La présence d’une garantie hypothécaire est souvent un levier pour obtenir une durée aussi longue, car elle rassure le prêteur sur le recouvrement en cas d’impayé. De même, un bon historique bancaire (pas d’incidents, pas de fichage) augmente la probabilité d’acceptation.
Enfin, le taux proposé dépendra aussi de votre profil de risque : un emprunteur stable avec des revenus pérennes bénéficiera d’un taux plus attractif que celui en situation précaire, même à durée équivalente.
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Vous pouvez vous tourner vers des établissements spécialisés en rachat de crédits, souvent plus souples que les banques traditionnelles sur les durées longues. Ils disposent de simulateurs en ligne permettant d’estimer rapidement votre future mensualité sur 204 mois.
Les courtiers en rachat de crédits, tels que les experts Solutis, sont aussi des alliés précieux : ils comparent pour vous plusieurs offres et négocient auprès des partenaires bancaires des conditions adaptées à votre situation. En prime, ils vous accompagnent dans le montage du dossier, souvent complexe sur ces durées.
Enfin, n’oubliez pas de vérifier les avis clients et la transparence des frais avant de vous engager : un taux attractif ne fait pas tout, et une durée de 17 ans nécessite une vraie confiance envers l’organisme choisi.
Étaler son regroupement de prêts sur 17 ans augmente souvent le coût total du crédit à cause des intérêts prolongés, ce qui constitue le principal inconvénient. Un engagement long nécessite aussi une stabilité professionnelle et personnelle durable et la mise en place d’une garantie hypothécaire ou de cautionnement.
Oui, mais c’est plus difficile : les durées longues sont souvent réservées aux emprunteurs propriétaires d’un bien immobilier offrant une garantie hypothécaire. Un locataire devra justifier d’une très bonne stabilité financière, d’un reste à vivre suffisant et souscrire une caution bancaire. Les durées supérieures à 15 ans sont donc rarement accordées sans garantie solide.
Cela dépend de l’âge au moment de la souscription et de l’âge limite fixé par l’organisme, qui doit éviter de dépasser 75 à 85 ans. Un senior peut y accéder s’il reste solvable pendant toute la durée du prêt. Il est conseillé de privilégier une durée plus courte pour avoir plus facilement un accord, de meilleurs conditions et limiter le coût global.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Mis à jour le 11/06/2025
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