Rachat de crédit sur 16 ans : allégez vos mensualités avec une durée de remboursement sur 192 mois

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit sur 16 ans ?

Le rachat de crédit sur 16 ans (ou regroupement de crédits sur 192 mois) consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul emprunt à mensualité unique, avec une nouvelle durée de remboursement fixée à 16 ans. Cette opération bancaire peut inclure des crédits à la consommation, des prêts immobiliers ou un mélange des deux.

Un organisme spécialisé rachète l’ensemble de vos encours et vous propose un nouveau crédit dont les conditions (durée, taux, mensualité) sont réévaluées. Dans le cas d’un rachat sur 16 ans, la durée relativement longue permet de réduire significativement le montant des mensualités, tout en étalant le remboursement sur 192 mois.

Ce type de regroupement de prêts est particulièrement adapté aux emprunteurs :

• souhaitant réorganiser la gestion de leur budget,
• faire face à un endettement trop important,
• ou anticiper un projet immobilier ou personnel en équilibrant leur budget.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit sur 192 mois ?

Opter pour un rachat de crédit sur 16 ans, soit 192 mois, présente plusieurs bénéfices, notamment en matière de gestion budgétaire. Cette solution convient aux foyers souhaitant réduire leur taux d’endettement ou retrouver une meilleure stabilité financière.

Voici les principaux avantages :

• Une mensualité réduite : en allongeant la durée de remboursement à 192 mois, le montant de la mensualité est automatiquement diminué. Cela permet de souffler financièrement et d’absorber plus facilement les charges fixes mensuelles.
• Un seul crédit, une seule échéance : fini la complexité de plusieurs crédits à rembourser : le regroupement permet de simplifier la gestion de vos finances avec une unique mensualité à date fixe.
• Un taux d’intérêt renégocié : le nouvel organisme prêteur peut vous proposer un taux global plus attractif que certains crédits en cours, notamment les prêts à la consommation contractés à des taux élevés.
• Un reste à vivre mieux préservé : le rachat sur 16 ans est conçu pour ajuster l’échéance à la capacité réelle de remboursement du foyer. Cela permet de maintenir un reste à vivre suffisant pour faire face aux dépenses courantes.

Qui peut demander un regroupement de prêts sur 16 ans ?

Le rachat de crédit sur 16 ans s’adresse à une grande diversité de profils, à condition de répondre à certains critères liés à la solvabilité et à la capacité de remboursement. Cette solution est flexible et peut être adaptée selon la nature des crédits à regrouper et le statut de l’emprunteur.

Profils concernés

• Propriétaires : avec ou sans crédit immobilier en cours.
• Locataires : souhaitant regrouper uniquement des crédits à la consommation.
• Foyers endettés : dépassant ou approchant le seuil de 35 % d’endettement.
• Emprunteurs aux revenus stables : salariés, fonctionnaires, retraités ou indépendants avec une situation financière démontrable.

Types de crédits éligibles

• Prêts à la consommation (auto, travaux, personnel, etc.)
• Crédit immobilier (total ou partiel)
• Découverts bancaires
• Retards de paiement ou dettes diverses (sous conditions)

Conditions à respecter

• Avoir un reste à vivre suffisant après regroupement
• Disposer de revenus réguliers
• Être âgé de moins de 85 ans à la fin du crédit (variable selon l’organisme)
• Ne pas être en situation de surendettement déclaré à la Banque de France

Comment se déroule une simulation de rachat de crédit sur 16 ans ?

Avant de vous engager, il est recommandé d’effectuer une simulation gratuite pour estimer vos nouvelles mensualités sur 16 ans. Cette étape simple et sans engagement permet d’obtenir une première évaluation personnalisée en fonction de votre situation financière.

Étape 1 : Remplir le formulaire en ligne

Rendez-vous sur notre simulateur dédié et indiquez :

• le montant total de vos crédits à regrouper,
• vos revenus mensuels,
• vos charges fixes,
• votre statut (propriétaire ou locataire).

Étape 2 : Estimation immédiate de votre nouvelle mensualité

En quelques secondes, vous obtenez une première estimation indicative de la mensualité à rembourser sur 192 mois. Cela vous donne une idée claire de l’allègement possible.

Étape 3 : Analyse complète par un conseiller

Un conseiller spécialisé étudie ensuite votre dossier plus en détail pour :

• valider la faisabilité du rachat,
• ajuster la durée ou le montant selon votre reste à vivre,
• vous proposer une offre sur-mesure.

Rachat de prêts sur 16 ans : vos questions, nos réponses

Vous envisagez un rachat de crédit sur 16 ans et vous vous posez encore quelques questions ? Voici les réponses aux interrogations les plus fréquentes pour vous aider à mieux comprendre cette solution de financement sur 192 mois.

Peut-on rembourser un rachat de crédit sur 16 ans par anticipation ?

Oui, comme tout prêt, le rachat de crédit peut faire l’objet d’un remboursement anticipé partiel ou total. Des frais d’indemnité peuvent s’appliquer, mais ils sont encadrés par la loi et plafonnés. Cela vous permet de réduire la durée du crédit ou de diminuer le coût total du financement.

Le rachat de crédit sur 16 ans allonge-t-il toujours le coût total ?

En effet, plus la durée est longue, plus le coût total augmente, même si les mensualités sont plus faibles. Cela dit, l’objectif principal du rachat sur 16 ans est souvent de retrouver un équilibre budgétaire. Il est possible de raccourcir la durée si votre capacité de remboursement le permet, afin de limiter le coût final.

Est-ce possible d’obtenir un rachat de crédit sur 16 ans après un refus bancaire ?

Oui, un refus de votre banque ne signifie pas que l’opération est impossible. Des organismes spécialisés dans le rachat de crédits peuvent accepter des profils refusés par les banques traditionnelles, notamment grâce à une approche plus souple de l’analyse de solvabilité.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 11/06/2025