Rachat de crédit sur 13 ans : réduisez vos mensualités durablement

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le rachat de crédit sur 13 ans regroupe vos dettes en un seul prêt avec une mensualité réduite et un taux renégocié.

  • Il allège votre budget tout en gardant une durée de remboursement raisonnable, idéale pour éviter un surcoût excessif.

  • Cette solution est accessible à tout emprunteur solvable (CDI, retraité, indépendant…), hors fichage Banque de France.

  • Une simulation gratuite permet d’estimer vos nouvelles mensualités et d’étudier la faisabilité avec un expert.

Rachat de crédits sur 156 mois : principe et fonctionnement

Le rachat de crédits sur 13 ans, aussi appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs emprunts en un seul prêt consolidé. Cette opération financière permet de simplifier la gestion de vos dettes et de réduire le montant de vos mensualités.

Concrètement, le rachat de crédit permet de :

• fusionner plusieurs dettes : prêts immobiliers, crédits à la consommation, dettes personnelles, retards d’impôts ou de loyers… ;
• souscrire un nouveau crédit unique, intégrant l’ensemble des encours ;
• bénéficier d’un taux renégocié (souvent plus avantageux) ;
• étaler le remboursement sur une durée rééchelonnée, ici 156 mois (13 ans) ;
• obtenir une mensualité réduite, adaptée à votre capacité de remboursement.

Le but principal est de retrouver une stabilité financière en allégeant la pression sur votre budget mensuel. Cela permet :

• une gestion plus simple grâce à une seule échéance à rembourser ;
• une baisse du taux d’endettement, favorable pour de futurs projets ;
• une meilleure visibilité sur vos finances, notamment en cas de changement de situation (baisse de revenus, divorce, chômage…).

En choisissant une durée de 13 ans, vous combinez un allègement des mensualités avec une durée de remboursement raisonnable, évitant ainsi un allongement excessif du crédit.

Pourquoi choisir une durée de remboursement sur 13 ans ?

Choisir une durée de remboursement de 13 ans pour son rachat de crédit permet de trouver un équilibre optimal entre allègement des mensualités et maîtrise du coût total du prêt. Cette durée intermédiaire est idéale pour éviter des mensualités trop élevées, comme ce serait le cas sur une période courte, tout en limitant l’augmentation du coût global du crédit liée à une durée trop longue.

Elle permet ainsi de réduire significativement la charge mensuelle, améliorant le taux d’endettement et facilitant l’accès à d’éventuels nouveaux financements, comme un prêt auto ou un crédit travaux.

Cette solution s’adresse aussi bien aux ménages souhaitant reprendre le contrôle de leur budget qu’aux emprunteurs confrontés à une situation de déséquilibre financier. De plus, l’accompagnement personnalisé proposé dans le cadre d’un regroupement de prêts sur 13 ans permet de mettre en place une solution adaptée à chaque profil.

Simulation d’un rachat de crédit sur 13 ans

Pour connaître le montant estimé de vos mensualités après un rachat de crédit sur 13 ans, il est possible de réaliser une simulation gratuite en ligne sur une plateforme spécialisée comme Solutis.fr.

Cette démarche, sans engagement, permet d’obtenir un résultat immédiat en fonction de votre situation financière et des crédits à regrouper. Vous avez également la possibilité d’être accompagné par un analyste expert, qui vous guidera dans la lecture des résultats et l’étude de faisabilité.

Il est important de noter que cette simulation constitue une première estimation : le montant final de la mensualité et les conditions de l’offre seront définis après une analyse complète de votre dossier, prenant en compte vos revenus, vos charges, votre taux d’endettement et votre historique bancaire.

Effectuer une simulation en amont permet ainsi de se projeter concrètement et de mieux anticiper l’impact d’un regroupement de crédits sur 156 mois.

Qui peut bénéficier d’un rachat de prêts sur 13 ans ?

Le rachat de crédit sur 13 ans s’adresse principalement aux emprunteurs souhaitant alléger leurs mensualités tout en conservant une durée de remboursement raisonnable.

Cette solution convient aux salariés en CDI, aux fonctionnaires, aux retraités ou encore aux travailleurs indépendants disposant de revenus stables et réguliers. Elle peut aussi être envisagée par des propriétaires comme par des locataires, à condition de ne pas être fiché à la Banque de France (FICP ou FCC).

Pour être éligible à un regroupement de prêts sur 156 mois, l’emprunteur doit :

• résider en France (Métropole ou DOM) ;
• percevoir des ressources suffisantes pour couvrir la future mensualité ;
• disposer de crédits (immobilier, consommation, dettes diverses) ;
• présenter un dossier cohérent et soutenable au regard de sa situation financière globale.

Cette solution est particulièrement recommandée en cas de déséquilibre budgétaire naissant, afin d’agir avant que la situation ne devienne critique. En réajustant la charge mensuelle, le rachat de crédit sur 13 ans permet de retrouver une capacité d’épargne, de préserver son reste à vivre et de faciliter la gestion quotidienne du budget familial.

Regroupement de crédits sur 13 ans : vos questions, nos réponses

Vous envisagez un rachat de crédit sur 13 ans mais vous avez encore des interrogations Voici nos réponses à vos principales questions.

Puis-je inclure un prêt immobilier dans un rachat de crédit sur 13 ans ?

Oui. Si votre prêt immobilier représente au moins 60 % du montant total à regrouper, il s’agira d’un rachat de crédit immobilier, souvent assorti de conditions plus avantageuses qu’un rachat de crédit à la consommation.

Le rachat de crédit sur 13 ans génère-t-il des frais ?

Oui. Comme tout prêt, le regroupement de crédits inclut des frais de dossier, éventuellement des frais de garantie (notamment en cas de prêt hypothécaire), ainsi que des indemnités de remboursement anticipé sur vos anciens crédits. Ces coûts sont généralement intégrés au nouveau financement.

Puis-je faire un remboursement anticipé de mon nouveau crédit ?

Tout à fait. Le remboursement anticipé, qu’il soit partiel ou total, est autorisé. Il peut toutefois être soumis à des indemnités, conformément aux dispositions prévues dans le contrat.

Est-ce possible de choisir une autre durée que 13 ans ?

Oui. Le rachat de crédit peut être ajusté sur différentes durées selon votre profil : 7, 10, 15, voire 20 ou 25 ans. La durée de 13 ans est un compromis idéal pour ceux qui cherchent à équilibrer coût total et baisse des mensualités.

Rédigé par Gueladjo TOURE - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 19/06/2025

Responsable webmarketing et rédacteur expérimenté chez Solutis depuis 2011, Gueladjo maîtrise les tenants et aboutissants de chaque aspect sur le crédit, l’économie et le financement des particuliers et professionnels.

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