Étude simple, rapide et sans engagementDécouvrez comment vous pouvez réussir à emprunter de l’argent, pour acquérir un nouveau bien immobilier, en signant une offre de crédit garantie par l’hypothèque d’un logement qui vous appartient. Ce financement s’avère être une solution à étudier si vous comptez développer votre patrimoine en achetant une nouvelle résidence principale ou un bien secondaire, ou en réalisant un investissement locatif. Solutis vous liste les différentes modalités de remboursement de cette offre.
Hypothéquer une maison pour acheter un nouveau bien immobilier
Il est possible de vous servir de votre patrimoine immobilier existant pour acquérir une nouvelle maison ou un bel appartement. En effet, en hypothéquant un logement déjà acquis, vous pouvez apporter une garantie réelle pour emprunter un nouveau crédit.
La trésorerie de ce financement, garanti avec une hypothèque, pourra ensuite être utilisée pour devenir propriétaire d’un second bien immobilier, voire plus si votre patrimoine est conséquent. L’achat peut concerner une résidence secondaire ou un bien destiné à être mis sur le marché de la location pour générer des revenus fonciers. Si vous êtes locataire de votre maison, mais propriétaire de plusieurs biens locatifs, vous pouvez également investir la somme d’un crédit hypothécaire pour acheter une résidence principale.
Définition de l’hypothèque pour un nouvel achat immobilier
Le principe de l’hypothèque est d’assurer le remboursement du capital prêté par la banque partenaire en cas de multiples impayés. L’emprunteur va mettre sous garantie un logement au bénéfice de l’établissement bancaire qui va financer son nouveau projet immobilier.
Le capital débloqué est calculé selon le prix de vente estimé du bien hypothéqué, en général le prêteur va retenir une quotité hypothécaire de 50 à 70 %.
Exemple : En mettant en gage un logement estimé à 480 000 €, vous pourrez obtenir entre 240 000 et 336 000 € pour financer votre projet d’achat d’un nouveau bien. Ce ratio reste plus ou moins ajustable en fonction du reste à vivre de votre foyer, évalué lors d’une étude de faisabilité.
Un passage devant un notaire est obligatoire pour enregistrer la mise en garantie. L’acte authentique va permettre à la banque de procéder enfin au déblocage des fonds, selon les modalités inscrites dans l’offre de crédit hypothécaire que vous aurez signée.
Les avantages de financer un nouveau bien immobilier avec une hypothèque
Beaucoup de foyers, qui sont propriétaires d’un ou de plusieurs logements ou/et qui détiennent des titres sur les marchés financiers, peuvent vouloir rendre plus liquide leur patrimoine. En effet, si cette situation vous concerne et que vous manquez d’argent liquide à injecter dans un nouveau projet d’achat immobilier, un crédit hypothécaire peut répondre à cette problématique.
De plus, si vous remboursez des crédits à la consommation et prêts immobiliers, une banque peut refuser de vous financer un énième emprunt à l’habitat. Elle ne prendra pas de risque sous prétexte que votre taux d’endettement est déjà élevé et que votre capacité d’emprunt restante est affaiblie. La souscription d’un crédit hypothécaire est alors une solution à envisager, car l’hypothèque va accroître vos chances d’obtenir une offre de prêt pour acheter la maison ou l’appartement qui coche vos critères. La mise en place de cette garantie va renforcer la qualité de votre dossier.
Quelles sont les conditions d’éligibilité d’un crédit hypothécaire destiné à l’achat d’une maison ?
En toute logique, la première condition pour espérer bénéficier d’une offre de prêt hypothécaire, affecté à l’achat d’un nouveau bien, est d’être propriétaire. Si vous n’avez pas d’apport personnel à injecter, le logement à hypothéquer doit également avoir une valeur qui permet de couvrir le prix total de la nouvelle acquisition.
Retenez bien que vous ne pourrez emprunter qu’une somme égale comprise entre 50 et 70 % de l’estimation de la valeur de votre bien, variable selon votre situation financière et la qualité de votre dossier de prêt. Un hypothétique déblocage est également conditionné par la rédaction d’un acte officiel par un notaire, qui sera envoyé au service de Conservation des hypothèques.
Plus votre taux d’endettement est faible, plus vous disposez d’un reste à vivre qui pourrait convaincre une banque partenaire de vous financer. Dans leur prise de décision, les organismes vérifient aussi si vous êtes capable de gérer correctement votre patrimoine financier et que vos comptes en banque soient rarement dans le rouge.
En résumé, si vous avez un comportement bancaire serein et que votre patrimoine existant est déjà développé, vous aurez toutes vos chances, pour financer un projet immobilier, de décrocher un accord de crédit avec une garantie hypothécaire. De plus, il faut savoir qu'il peut être accordé sans assurance emprunteur.
Faire une demande de prêt avec hypothèque pour financer un logement
Votre investissement immobilier, pour bonifier votre patrimoine, requiert des compétences dont les équipes de Solutis disposent. Nos experts peuvent effectivement vous accompagner dans le montage de votre demande de financement hypothécaire et appuyer sur les critères qui vont venir mettre en avant votre profil. L’objectif est que vous puissiez profiter d’une offre personnalisée, comparée entre plusieurs propositions concurrentes, et du meilleur taux d’intérêt en vigueur.
Avec plus de 20 ans d’expérience dans le courtage, Solutis est apte à vous offrir ses conseils les plus pointus et à vous ouvrir l’accès aux offres de nos partenaires. Il suffit, pour ce faire, de valider votre demande en ligne de crédit avec garantie. Un interlocuteur dédié vous contactera dans les heures qui suivent pour prendre en charge les démarches et constituer votre dossier.
Après analyse, il transmettra votre dossier à nos banques partenaires puis négociera les conditions de remboursement proposées. À la réception d’une offre, il suffira de mettre en place l’hypothèque chez un notaire, qui peut vous être recommandé ou qui peut être l’officier ministériel avec qui vous avez l’habitude de traiter. Une fois la garantie en place, les fonds que vous allez utiliser pour acheter le bien immobilier que vous souhaitez vous seront débloqués sous quelques jours.
Questions fréquemment posées sur comment acheter une maison avec un prêt hypothécaire ?
Qui peut bénéficier d’un prêt hypothécaire pour acheter une maison ?
Toutes les personnes étant propriétaires peuvent demander un crédit hypothécaire dans le but d'acheter une autre maison ou de financer un projet.
Quel est le taux pour un prêt hypothécaire pour acheter une maison ?
Le taux pour un prêt hypothécaire dans le but d'acheter une maison dépend des taux en vigueur sur le marché, ces taux évoluent d'année en année à la hausse comme à la baisse. Le profil de l'emprunteur peut également jouer un rôle pour l’attribution du taux. Le taux reste tout de même raisonnable grâce à la garantie qui rend plus sereines les banques.
Où s'adresser pour un prêt hypothécaire dans le but d'acheter une maison ?
Il est possible de demander un prêt hypothécaire pour acheter une maison dans sa banque, mais une seule offre sera proposée. Il est souvent recommandé de faire appel à un courtier comme Solutis, qui pourra chercher les meilleures offres sur le marché, en comparant, il pourra trouver la solution idéale pour les besoins de l'emprunteur ainsi que le meilleur taux en vigueur.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 27/11/2023
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