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Votre question : C'est
compliqué à mettre en place ? |
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Notre réponse : NON
! |
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| Le rachat de crédits ou la consolidation
de crédits sont des opérations rapides et simples
pour vous car votre seul travail est de fournir les justificatifs
nécessaires au montage du dossier. UN DOSSIER COMPLET
EST UN DOSSIER PLUS RAPIDEMENT TRAITE. Par la suite, la procédure
est suivie par votre analyste crédit SOLUTIS,
qui négocie avec ses partenaires bancaires (banques et
les organismes de crédit spécialisés),
et transmet votre dossier pour validation. Une fois votre dossier
accepté par l'organisme de crédit, vous recevez
une proposition de contrat avec toutes les conditions du nouveau
crédit. Ce n'est qu'à la signature de ce contrat
que l'opération de rachat de crédits se met en
place avec le versement effectif des fonds et que vous êtes
engagés auprès de l'établissement financier
et de SOLUTIS. En cas de refus, nous essaierons de trouver
une autre solution. Dans le cas contraire, nous vous restituons
l'ensemble de vos documents et nous en resterons là.
Sans aucun frais pour vous. |
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Votre question : Qui solde
les crédits ? |
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Notre réponse : L'ORGANISME
PRETEUR |
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| La banque ou l'organisme de crédit
émettant le nouveau prêt se charge de prendre directement
contact avec les banques et organismes prêteurs pour rembourser
tous les crédits concernés . |
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Votre question : C’est
long à finaliser ? |
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Notre réponse : CELA
DEPEND DE VOUS ! |
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| Une opération de rachat de crédits
se fait en plusieurs étapes. Dans un premier temps, SOLUTIS
étudie la recevabilité du dossier présenté.
Cette étape de l'analyse du questionnaire est primordiale
pour la suite, l'emprunteur
doit donc remplir le FORMULAIRE proposé consciencieusement .
Vous obtenez une réponse sous 24, 48 heures maximum. Ensuite
l'emprunteur doit envoyer les documents demandés en veillant
à faire parvenir les originaux quand cela lui est précisé .
Pour les autres documents, des photocopies suffisent. A réception
du dossier complet, votre analyste crédit fera l'étude
de votre dossier et vous fera les meilleures propositions (en
terme de coût, de taux, de durée, de réduction
de mensualité …), et avec votre accord, il transmettra
votre dossier à l'un de ses partenaires bancaires préalablement
choisi dans votre intérêt. Pour finaliser la procédure
de rachat de crédits, l'emprunteur doit signer le contrat
du nouveau financement. Vous bénéficierez d'un
délai de rétractation en fonction du type de prêt
mis en place. |
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Votre question : C’est
mal vu par les banques ? |
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Notre réponse : NON,
BIEN AU CONTRAIRE ! |
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Les opérations de rachat de
crédits sont au contraire encouragées par les
banques qui peuvent ainsi apporter des solutions à leurs
clients se trouvant en situation délicate de surendettement
ou presque.
Les banques trouvent ainsi le moyen de désendetter leurs
clients et de les faire repasser sous le taux des 35 % d'endettement
qui est le taux au-delà duquel les banques de dépôts
classiques n'ont en théorie plus le droit d'accorder
de nouveaux crédits.
Le rachat de crédits et la consolidation de crédits
sont des solutions concrètes pour désendetter
leurs clients et donnent à ces mêmes clients la
possibilité de souscrire éventuellement de nouveaux
crédits.
Les banques encouragent l'intervention d'un courtier ou d'un
intermédiaire en opération bancaire auprès
de ses clients qui se trouvent en situation tendue de trésorerie
ou directement en situation de surendettement. |
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Votre question : C’est
seulement pour les particuliers ? |
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|
Notre réponse : NON
! |
|
Une opération de rachat de
crédits s'adresse aussi bien aux particuliers
qu'aux professionnels.
Pour les demandes de professionnels, et afin d'établir
la faisabilité ou non d'un dossier, il est nécessaire
d'apprécier certains éléments supplémentaires
par rapport aux demandes émanant de particuliers, comme
par exemple, la qualité des trois derniers bilans, (la
société doit avoir au moins 3 ans d'existence),
le secteur d'activité concerné, (certains secteurs
sont considérés comme trop risqués), la
date de création de l'activité ou de la société,
la forme juridique de la société, la répartition
du capital social, la présence de biens ou stocks pouvant
être apportés en garantie. |
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Votre question : Faut-il
changer de banque ? |
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|
Notre réponse : NON
! |
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Une opération de rachat de
crédits n'implique pas forcément de changer de
banque.
Nos partenaires bancaires ne fonctionnent pas comme des banques
de dépôts traditionnelles.
Ainsi, vous ne serez pas tenu d'ouvrir un compte bancaire auprès
de l'organisme financier qui aura financé le rachat vos
crédits comme cela peut être le cas lorsque vous
concluez un prêt immobilier par exemple. |
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Votre question : C’est
uniquement pour les propriétaires ? |
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|
Notre réponse : NON
! |
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| Le rachat ou et la restructuration de crédits s'adressent tant aux propriétaires
qu'aux locataires. |
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Votre question : Doit-on
se déplacer dans une agence ? |
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|
Notre réponse : NON
! Vous n'êtes pas obligés !! |
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| Chez SOLUTIS une opération
de rachat de crédits peut se traiter à distance
sans qu'il soit nécessaire de se déplacer dans
votre agence. Comme 90 % de nos clients. |
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|
Votre question : C’est
uniquement pour les crédits ? |
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|
Notre réponse : OUI
et NON ! |
|
Chez SOLUTIS une opération
de rachat de crédits c'est la garantie de retrouver une
vie tranquile.
En plus des crédits à racheter, nous pouvons inclure
une trésorerie permettant de solder tous types de dettes
comme les retards d'impôts, les primes d'assurances, les
mensualités de loyers, les dettes personnelles, les découverts
bancaires, les prestations compensatoires, les prêts familiaux
ou personnels, les soultes, les récompenses de communauté,
les dettes fiscales ou sociales.
La totalité des besoins en trésorerie et en crédit
seront inclus totalement dans le nouveau crédit. |
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|
Votre question : Quel
engagement au moment de la demande ? |
|
|
Notre réponse : AUCUN |
|
Chez SOLUTIS, une opération
de rachat ne vous engage en rien au moment de la demande. Renseignez
le formulaire de demande.
Une fois validé par SOLUTIS, des solutions vous
seront proposées et avec votre accord votre dossier complet
(avec l'ensemble des pièces justificatives) sera transmit
à l'un de nos partenaires bancaires pour acceptation
éventuelle. Pour déclencher l'opération
de restructuration de crédits, il est nécessaire
de signer et d'accepter les offres de prêt.
Mais vous pouvez refuser à tout moment !!! Et en cas
de refus de votre part, conformément à la loi,
aucun frais ne vous sera demandé.
Loi Murcef : Code de la Consommation L 321-2: "
Aucun versement , de quelque nature que ce soit, ne peut être
exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs
prêts d'argents " |
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Votre question : Pourquoi
passer par votre courtier SOLUTIS ? |
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|
Notre réponse : POUR
VOUS SIMPLIFIER LA VIE ! |
|
Nous nous occupons de tout, nous recherchons
pour vous la meilleure solution.
Chez SOLUTIS vous garderez toujours le même interlocuteur,
c'est-à-dire l'analyste crédit chargé du
montage de votre dossier depuis la première prise de
contact jusqu'au financement de votre projet.
SOLUTIS intervient comme intermédiaire auprès
des organismes bancaires et financiers afin de négocier
les meilleures conditions du marché.
Bénéficiant d'une excellente connaissance du marché
et des organismes financiers, l'intermédiaire en opération
bancaire obtiendra le plus souvent de meilleures conditions
que par une approche directe. |
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|
Votre question : Quelles
sont les charges prises en comptes dans le
calcul de mon endettement ? |
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|
Notre réponse : |
|
| L'ensemble des charges récurrentes
: prêt à la consommation, crédit revolving,
prêt voiture, etc… Ces charges seront ajoutées
aux mensualités du prêt immobilier ou loyers, ramenés
sur le revenu imposable pour déterminer le taux d'endettement. |
|
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|
Votre question : Combien
puis-je emprunter ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Il est évidemment difficile
de répondre à cette question de manière
précise. Chaque dossier est un cas particulier. Tout
dépend de votre situation financière et de votre
statut de locataire ou propriétaire. Il suffit de contacter
directement le
centre de traitement régional dont vous dépendez.
Un professionnel répondra directement à votre
requête. |
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|
|
Votre question : Une fois
mon dossier accepté par la banque, celle-ci peut-elle
se rétracter ? |
|
|
Notre réponse : |
|
Non, Juridiquement, la banque ou l'établissement
de crédit est engagé.
Si vous acceptez l'offre préalable dans les délais
légaux (7 ou 10 jours minimum, 30 jours maximum) la banque
ne peut pas revenir sur son offre.
Cependant, si le prêteur peut faire valoir que le client
n'a pas été sincère au moment du montage
du dossier de prêt ou qu'il a omis de lui communiquer
des informations importantes propres à modifier sa perception
du dossier de prêt ou la qualité de celui-ci, il
peut remettre en cause le bien-fondé de son acceptation
de prêt.
Mais cela reste un problème délicat à traiter,
et heureusement plutôt exceptionnel |
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|
|
Votre question : Quelles
sont les durées minimum et maximum des prêts ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Pour les locataires généralement,
la durée minimum est de 36 mois, et la durée maximum
de 120 mois. Pour les propriétaires, la durée
oscille entre 60 et 300 mois. SOLUTIS vous proposera
la durée de remboursement la plus adaptée à
votre budget, de manière à ce que votre taux d'endettement
soit conforme à votre capacité de remboursement. |
|
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|
|
Votre question : Peut-on
obtenir la mise à disposition d'une somme d'argent ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Oui, en plus du rachat de vos prêts
en cours, vous pouvez bénéficiez d'une trésorerie
disponible immédiatement. |
|
|
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|
|
Votre question : Qu'advient-il
des informations me concernant ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| SOLUTIS s'engage à respecter
la confidentialité des informations de que vous mettez
à sa disposition. Toutes les informations que vous nous
communiquez sont strictement confidentielles. Nous nous engageons
à ne pas les divulguer à d'autres personnes ou
organismes. En conformité
avec la loi relative aux libertés. |
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|
|
Votre question : Ma banque
a refusé mon dossier, est-ce désespéré
? |
|
|
Notre réponse : NON
! |
|
| SOLUTIS travaille avec des
banques spécialistes du rachat de prêts, ainsi
leurs critères sont plus souples que les banques de dépôt
classiques. Nous n'avons absolument pas la même approche.
|
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|
|
Votre question : Jusqu'à
quel âge puis-je emprunter ? |
|
|
Notre réponse : |
|
Tout dépend de la banque ou
plus exactement de l'assurance Décès qu'elle vous
propose.
En effet, le risque Décès est la couverture minimum
que nos partenaires bancaires vous demande.
De manière générale Pour les locataires
: jusqu'à 80 ans (fin de prêt).
Pour les propriétaires : jusqu'à 90 ans (fin de
prêt). |
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|
|
Votre question : Pourquoi
les banques demandent-elles les 3 derniers mois de relevés
bancaires pour faire l’étude d’un dossier de
financement ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Tout simplement parce que le relevé
de banque est le seul document qui puisse justifier de l'existence
du remboursement d'un prêt. Grâce à ce document,
l'analyste crédit peut vérifier ainsi l'état
d'endettement de son client. Et il est tenu de le faire depuis
la loi sur le surendettement (loi
Neiertz). |
|
|
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|
|
Votre question : Puis-je
rembourser par anticipation mon crédit ? Quand puis-je
le faire ? Suis-je obligé de le rembourser en totalité
ou est-il possible de n'en rembourser qu'une partie ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| La loi Scrivener fixe le cadre juridique
du Crédit en France pour le Particulier. Et sur ce point
sa réponse est très claire : un Particulier ayant
souscrit un prêt à la consommation ou immobilier
ou hypothécaire peut rembourser tout ou partie de son
prêt à n'importe quel moment dès la date
du premier déblocage des fondsAucune banque ou établissement
de crédit ne peut refuser le solde anticipé d'un
prêt si le client le souhaite, que ce solde soit partiel
ou total. Dans le cas de remboursements partiels et pour des
raisons pratiques évidentes, l'organisme prêteur
peut fixer un montant minimum à rembourser. (se référer
à vos offres de prêt). |
|
|
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|
|
Votre question : je suis
inscrit dans les fichiers de la banque de France ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Dans ce cas de figure veuillez nous
consulter directement au 0 825 032 032 (0.15€/min). |
|
|
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|
|
Votre question : j'ai
des rejets de prélèvement ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Ce n'est pas rédhibitoire |
|
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|
|
Votre question : Je suis
obligé de faire racheter tous mes crédits ? |
|
|
Notre réponse : NON
! |
|
C'est au départ vous qui préciserez
les crédits à inclure dans le rachat de vos crédits.
Simplement, afin de respecter le niveau d'endettement légal
(cf. Banque de France) d'un ménage, nous pouvons être
amené à reprendre la totalité des crédits
en cours.
Sachez que nous ferons tout pour respecter votre volonté
de départ.
Une certitude toutefois, les prêts à faible taux
ne seront pas repris. Sauf cas exceptionnel. |
|
|
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|
|
Votre question : Quel
est le délai de mise en place ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Dès réception de votre
dossier complet, nous sommes en mesure de vous donner une réponse
sous 7 jours. Néanmoins, pour finaliser votre dossier,
un délai de 3 à 4 semaines sera nécessaire. |
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|
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|
|
Votre question : Quels
sont vos partenaires bancaires ? |
|
|
Notre réponse : |
|
| Nous sommes mandatés par un
grand nombre de banques et d' établissements de crédits
spécialisés. Nous tenons à votre disposition
les listing de tous nos partenaires bancaires sur simple demande
de votre part. |
|
|
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|
|
Votre question : Avez-vous
un rapport avec la Commission de surendettement ? |
|
|
Notre réponse : NON |
|
| Il s'agit d'une opération bancaire
privée au même titre que toute autre forme de financement.
Il n'y a donc aucune inscription sur les fichiers de la Banque
de France. |
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|
|
Votre question : Quelle(s)
assurance(s) souscrire ? |
|
|
Notre réponse : CELA
DEPEND ! |
|
Une opération de rachat ou
de restructuration de crédits implique, suivant les cas,
la souscription des assurances suivantes : assurance décès
et assurance invalidité, assurance invalidité
temporaire de travail, assurance perte d'emploi.
L'assurance décès et l'assurance invalidité
prennent en charge le remboursement du capital restant dû
sur le prêt en cours. Cette assurance est toujours obligatoire.
L'assurance invalidité temporaire prend en charge
le paiement des mensualités pendant la durée de
l'invalidité. Elle n'est pas toujours obligatoire.
L'assurance perte d'emploi prend en charge une partie
du paiement des mensualités et de façon temporaire.
Elle n'est pas toujours obligatoire.
La souscription de ces différentes assurances est proposée
lors de la conclusion du contrat de rachat de crédits |
|
|
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|
|
Votre question : Quelle
différence y a-t-il entre un prêt à taux
fixe et un prêt à taux révisable ? |
|
|
Notre réponse : |
|
Un prêt à taux fixe
est un prêt dont le taux est fixé dès l'origine
et reste constant pendant toute la durée du prêt.
Un prêt à taux révisable ou variable
suit l'évolution de l'indicateur financier sur lequel
il est indexé (à la hausse comme à la baisse).
Le prêt à taux révisable est légèrement
moins cher en taux de départ, en revanche le risque existe
que les taux montent et que le taux plafond devienne supérieur
au prêt à taux fixe, cependant il existe des sécurités,
comme le passage à taux fixe à tout montant, et
une limitation de la durée en cas de forte hausse du
taux.
L'indicateur financier utilisé est un taux défini
par les marchés financiers, en général
l'Euribor. Les taux peuvent être révisés
:
· tous les trimestres
· tous les semestres
· tous les ans |
|
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|
|
Votre question : Quels
sont les documents nécessaires à la constitution
de mon dossier ? |
|
|
Notre réponse : |
|
Dans un premier temps, la seule chose
à remplir est la FICHE
DE RENSEIGNEMENTS
Ensuite, mais seulement dans un deuxième temps, vous
fournirez les pièces suivantes
pour chaque personne constituant le couple (mariage, pacs ou
concubinage):
- Carte nationale d'identité
- Livret de famille
- Relevé d'allocations familiales
- 3 Derniers Bulletins de salaire + le bulletin de salaire de décembre dernier
- Attestation employeur avec ancienneté
- Avis d'imposition (N-1 et N-2)
- 3 Derniers mois des relevés de comptes bancaires
- Quittance de loyer
- Tableaux d'amortissement des prêts en cours
Si dirigeant de société ou Professions Libérales:
Rachat de créance:
- Titre de propriété
- Tableaux d'amortissement des Prêts en cours
- Décompte de remboursement par anticipation
|
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|
Votre question : Comment
les banques calculent-elles mes revenus ; quels éléments
entrent dans le calcul de mes revenus ? |
|
|
Notre réponse : Dans
le calcul de vos revenus entrent : |
|
Les revenus professionnels au titre
des :
- Salaires,
- Bénéfices industriels et Commerciaux,
- Bénéfices Non Commerciaux,
- Vacations si elles sont régulières
- Compléments de revenus sous forme de primes de rendement
ou commissions proportionnelles au résultat si ses primes
sont perçues régulièrement, Retraites
Les autres revenus réguliers :
- Revenus immobiliers,
- Pensions alimentaires perçues,
- Prestations compensatoires,
- Pensions d'invalidité ou rentes
- Revenus de la CAF (Caisse d'allocations Familiales) dans certaines
Quels éléments entrent dans le calcul de mes charges
?
Les établissements de crédit comptent dans vos
charges :
- Le loyer de votre résidence principale,
- Tous les prêts à la consommation,
- Tous les revolving ou cartes de trésorerie dont le
capital utilisé est remboursé mensuellement,
- Pensions alimentaires versées,
- Prestations compensatoires versées,
- Le remboursement d'un prêt familial |
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Votre question : Quels
sont les éléments, autres que mes revenus ou mes
charges, qui sont pris en compte pour l’appréciation
d’un dossier de financement ? |
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Notre réponse : |
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Le calcul des charges et des revenus
sert à déterminer l'endettement du foyer SOLUTIS
s'intéressera plutôt à votre nouveau taux
d'endettement pour apprécier votre dossier, (c'est-à-dire
votre situation avec la nouvelle mensualité).
Cependant d'autres éléments et critères
ont leur importance :
- La stabilité professionnelle de l'emprunteur (contrat
à durée indéterminée ou pas, etc…)
- Le résiduel, ou quotient familial, qui est la différence
entre le cumul de vos revenus et le cumul de vos charges (c'est-à-dire
ce qui vous reste à la fin du mois pour vivre)
- Votre ancienneté professionnelle (dans certains
cas...)
Mais au-delà de critères d'appréciation
positifs ou négatifs, l'établissement de crédit
appréciera un dossier de prêt dans son ensemble.
Cela signifie qu'aucun des critères cités plus
haut ne justifie à lui seul un accord de prêt ou
un refus.
Un dossier de refinancement s'étudie et d'apprécie
dans sa globalité. |
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